2009下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案_第4页

　　61. 一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收益率是。

　　A.1.06% B.9.76%

　　C.10.60%4 D.97.6%

　　[答案]C

　　[解析]即期收益率，也称现行收益率，是指投资者当时所获得的收益与投资支出的比率，也称本期收益率，等于利息/市场价格×100%。根据题干信息，即期收益率为9%×1000/850≈10.6%。

　　62. 在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是个人理财的主要任务。

　　A.退休空巢期 B.安享晚年期 C.年富力强期 D.稳定成熟期

　　[答案]B

　　[解析]安享晚年期，指60岁退休以后。这一阶段，将完全依赖理财收入及退休金，前期的保险投入将获回报，家庭理财以安全为主要的目标。理财目标：养老、旅游、为子孙遗留财富。题干描述的是安享晚年期个人理财的主要任务。

　　63. 证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

　　A.3% B.5% C.10% D.20%

　　[答案]B

　　[解析]《人民共和国证券法》规定，证券交易内幕信息的知情人包括：发行人的董事、监事、高级管理人员;持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员;发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员;由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员;证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员;保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员;国务院证券监督管理机构规定的其他人。

　　64. 下列关于客户信息收集的说法，不正确的是。

　　A.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

　　B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析

　　C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

　　D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

　　[答案]A

　　[解析]数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。

　　65. 银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是。

　　A.为朋友提供担保 B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款

　　C.利用客户名义为自己买卖证券 D.将自己的账户与客户账户合并

　　[答案]A

　　[解析]为朋友提供担保是个人行为，只要该银行人员的信用状况等合格即可。B项银行人员不得利用本职工作的便利，以明显低于或优于普通金融消费者的条件与所在机构进行交易。C、D涉嫌欺诈客户，侵吞客户财产。

　　66. 银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是。

　　A.利用个人理财业务进行洗钱活动

　　B.销售理财产品时使用虚假性的预测数据

　　C.从事未经批准的个人理财业务

　　D.销售理财产品时未透露理财产品的风险

　　[答案]A

　　[解析]A、B、C、D都是情节严重、造成重大损失时才要负刑事责任。A项触犯了《反洗钱法》，属于刑事犯罪。

　　67. 银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是。

　　A.熟知业务处理流程 B.不断提高业务知识水平

　　C.熟知向客户推荐的金融产品 D.不了解风险控制框架

　　[答案]D

　　[解析]《中国银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。故选D。

　　68. 下列不属于客户财务信息的是。

　　A.投资风险偏好 B.当期财务安排

　　C.当期收入状况 D.财务状况未来发展趋势

　　[答案]A

　　[解析]投资风险偏好属于客户的风险特征。

　　69. 指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同。金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。

　　A.外汇期货交易 B.外汇掉期交易 C.远期外汇交易 D.即期外汇交易

　　[答案]B

　　[解析]外汇掉期交易是指在买入或卖出即期外汇的同时，卖出或买进同一货币的远期外汇，以防止汇率风险的一种外汇交易。这种金融衍生工具，是当前用来规避由于所借外债的汇率发生变化而给企业带来财务风险的一种主要手段。

　　70. 下列属于弹性支出的是

　　A.水电费 B.房屋分期付款 C.房屋维修 D.交通费

　　[答案]D

　　[解析]弹性需求的支出为弹性支出，相比较而言，交通费的弹性需求更大，为弹性支出。

　　71. 李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为。

　　A.2.01% B.12.5% C.10.38% D.10.20%

　　[答案]C

　　[解析]该项目的有效年利率实际上即是按照复利计算的年利率。设有效

　　72. 3个月国库券(假定90天)，面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为(假定年天数按360天计算)

　　A.4% B.4.2% C.16.8% D.16%

　　[答案]A

　　[解析]略

　　73. 下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是

　　A.债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关

　　B.债券可以在期满时偿还

　　C.债券可以提前偿还

　　D.债券可以根据投资者的要求延期偿还

　　[答案]A

　　[解析]根据偿还时的期限，债券偿还方式可以分为到期偿还、期中偿还和展期偿还。故A项错误。

　　74. 下列关于外汇理财产品期限的说法，不正确的是

　　A.目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间

　　B.外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大

　　C.外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高

　　D.客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用

　　[答案]B

　　[解析]外汇理财产品的期限越长，客户承受的风险越大，但是产品的收益率越高，可见风险和收益是呈正比的。

　　75. 的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

　　A.接管 B.撤销 C.重组 D.依法宣告破产

　　[答案]C

　　[解析]本题考查《银行业监督管理办法》对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式的规定。接管是指国务院银行业监督管理机构对银行采取的整顿和改组措施。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务困难，以便使该金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营。重组是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。依法宣告破产是指金融机构资不抵债时经过申请，由法院宣告破产。

　　76. 平衡型和债券型基金最适合投资者。

　　A.保守型 B.平衡型 C.进取型 D.轻度保守型

　　[答案]B

　　[解析]平衡型基金是指以既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值为投资目标，把资金分散投资于股票和债券，以保证资金的安全性和盈利性的基金。以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金称为债券型基金，因为其投资的产品收益比较稳定，又被称为“固定收益基金”。这两种基金适合平衡型投资者。

　　77. 某企业2006年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为。

　　A.50% B.25% C.12.5% D.6.25%

　　[答案]D

　　[解析]销售毛利率=销售毛利/销售收入，销售净利率=销售净利润/销售收入，根据题意，可知销售收入=销售毛利/销售毛利率=200/25%=800(万元)，销售净利率=净利润/销售收入=50/800×100%=6.25%

　　78. 已知1号理财产品的期望收益率为20%，方差为0.04，2号理财产品的期望收益率为16%，方差为0.01，两种理财产品的协方差为0.01，则两种理财产品的相关系数为

　　A.0.3125 B.0.01 C.0.5 D.0

　　[答案]C

　　[解析]相关系数等于两种金融资产的协方差除以两杆金融资产的标准差的乘积，经计算得0.5。

　　79. 关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是

　　A.直接标价法和间接标价法都是以一是单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币

　　B.间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降

　　C.大多数国家都采用直接标价法

　　D.我国采用间接标价法

　　[答案]C

　　[解析]汇率的标价方式分为直接标价法和间接标价法两种。直接标价法又叫应付标价法，是以一定单位的外国货币为标准来计算应付多少单位本国货币，包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。间接标价法又称应收标价法，是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。间接标价法下,汇率上升说明本国货币上升，外币币值下降。

　　80. ，一般都有政府财政保障，风险较低。

　　A.证券投资信托理财产品 B.房地产投资信托理财产品

　　C.基础建设投资信托产品 D.组合投资信托理财产品

　　[答案]C

　　[解析]基础建设投资信托产品，是指信托公司作为受托人，根据拟投资基础设施项目的资金需要状况，向社会(委托人)发出信托计划邀约，来募集信托资金的一种资金信托。这类信托投资一般都有政府财政保障，风险较低。