2019年初级银行从业资格证银行管理模考试题（九）_第7页

　　111.对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下( )纠正措施。

　　A.要求商业银行限期补充一级资本

　　B.要求商业银行控制表内外资产增长速度

　　C.要求商业银行降低表内外资产规模

　　D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

　　E.限制分配红利和其他收入

　　正确答案:A,B,C

　　解析:《商业银行杠杆率管理办法》第二十一条规定，“对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下纠正措施： (一)要求商业银行限期补充一级资本。(二)要求商业银行控制表内外资产增长速度。(三)要求商业银行降低表内外资产规模。”

　　112.利率市场化对商业银行的影响包括( )。

　　A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间

　　B.把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求

　　C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险

　　D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈

　　E.影响商业银行的资产负债结构，降低了资本管理难度

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:利率市场化对商业银行的影响主要有：①利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击;②把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求;③加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险;④改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈;⑤影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。选项E错误。故本题答案选ABCD。

　　113.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括( )。

　　A.贷存比应低于70%

　　B.主要监管指标符合监管要求

　　C.制定了理财业务风险监测指标和风险限额.并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

　　D.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

　　E.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

　　正确答案:B,C,D,E

　　解析:商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求(选项B正确)：②具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算(选项D正确);③制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系(选项C正确);④有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队(选项E正确)。⑤在全国银行业理财信息登记系统中及时、准确地报送理财产品信息，无重大错报、漏报、瞒报等行为;⑥银行业监管法规规定的其他审慎要求。

　　114.根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有( )。

　　A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估

　　B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故

　　C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略

　　D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员

　　E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度

　　正确答案:A,C,D,E

　　解析:《电子银行业务管理办法》第九条规定，“金融机构开办电子银行业务，应当具备下列条件：(一)金融机构的经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前1年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故。(二)制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略，建立了电子银行业务风险管理的组织体系和制度体系。(三)按照电子银行业务发展规划和安全策略，建立了电子银行业务运营的基础设施和系统，并对相关设施和系统进行了必要的安全检测和业务测试。(四)对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估。(五)建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员。(六)中国银监会要求的其他条件。”

　　115.根据《物权法》的规定，下列财产不得抵押的有( )。

　　A.土地所有权

　　B.在建工程

　　C.生产设备

　　D.所有权、使用权有争议的财产

　　E.汽车

　　正确答案:A,D

　　解析:《物权法》第一百八十四条规定，“下列财产不得抵押：(一)土地所有权;(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产;(五)依法被查封、扣押、监管的财产;(六)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。”

　　116.下列可能引发操作风险的有( )。

　　A.多样化的产品

　　B.新技术的应用

　　C.人员的流动

　　D.制度流程的变化

　　E.产品营销渠道的拓展

　　正确答案:B,C,D

　　解析:根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

　　117.下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有( )。

　　A.需要重组的贷款

　　B.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

　　C.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

　　D.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益

　　E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

　　正确答案:A,D,E

　　解析:应至少归为次级类的贷款包括：①逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益;②借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期;③需要重组的贷款。BC两项应至少归为关注类贷款。

　　118.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列( )情形。

　　A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

　　B.违规承诺收益或者承担损失

　　C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述

　　D.登载单位或者个人的推荐性文字

　　E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“ 最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　119.下列风险类型中具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系”特点的有( )。

　　A.操作风险

　　B.流动性风险

　　C.合规风险

　　D.信用风险

　　E.市场风险

　　正确答案:D,E

　　解析:对于信用风险和市场风险来说，一般原则是风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系。它们是一种投资风险或带有投机性的风险。

　　120.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，经营性的存款人，有下列( )行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。

　　A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户

　　B.违反规定开立银行结算账户

　　C.违反本办法规定不及时变更银行结算账户

　　D.违反本办法规定不及时撤销银行结算账户

　　E.在多家银行开立银行结算账户

　　正确答案:A,B,D

　　解析:《人民币银行结算账户管理办法》第六十四条规定，“存款人开立、撤销银行结算账户，不得有下列行为：(一)违反本办法规定开立银行结算账户。(二)伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户。(三)违反本办法规定不及时撤销银行结算账户。非经营性的存款人，有上述所列行为之一的，给予警告并处以1000元的罚款;经营性的存款人有上述所列行为之一的.给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款;构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。”

　　121.按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为( )。

　　A.产业结构政策对银行的影响

　　B.产业组织政策对银行的影响

　　C.产业技术政策对银行的影响

　　D.产业布局政策对银行的影响

　　E.产业资金对银行的影响

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为：产业结构政策对银行的影响，产业组织政策对银行的影响。产业技术政策对银行的影响和产业布局政策对银行的影响。

　　122.全面风险管理中的“全面”是主要体现在( )。

　　A.全面性

　　B.全程性

　　C.全员性

　　D.全局性

　　E.全球性

　　正确答案:A,B,C

　　解析:全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。所谓“全面”。主要体现在全面性、全程性、全员性。

　　123.下列关于履行信息披露要求说法正确的是( )。

　　A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权

　　B.向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则

　　C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务

　　D.按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准

　　E.保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂

　　正确答案:A,C,D,E

　　解析:履行信息披露要求：依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权：要自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，不得向消费者做出不符合法律法规的保证：本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务;按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准;保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂;采用合法合规或约定的方式告知消费者费用收取情况，并方便查询。

　　124.下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有( )。

　　A.中国银行

　　B.中国农业银行

　　C.中国工商银行

　　D.中国建设银行

　　E.中国招商银行

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展。随着四家银行改制进程的不断深入，以及交通银行的发展壮大，从同质同类机构监管的角度，这五家银行统一归类为“国有及国有控股的大型商业银行”。

　　125.财务公司的筹建申请.经中国银行业监督管理委员会审批同意的，申请人应当自收到批准筹建文件起3个月内完成财务公司的筹建工作，并向中国银行业监督管理委员会提出开业申请。同时提交下列( )文件。

　　A.财务公司章程草案

　　B.财务公司经营方针和计划

　　C.财务公司股东名册及其出资额、出资比例

　　D.从业人员中从事金融、财务工作5年及5年以上有关人员的证明材料

　　E.财务公司业务规章及风险防范制度

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　126.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产中不得进行批量转让的有( )。

　　A.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产

　　B.公司贷款

　　C.个人贷款

　　D.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

　　E.债务人或担保人为国家机关的资产

　　正确答案:A,C,D,E

　　解析:《金融企业不良资产批量转让管理办法》第八条规定，“下列不良资产不得进行批量转让：(一)债务人或担保人为国家机关的资产。(二)经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产。(三)国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产。(四)个人贷款(包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款)。(五)在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产。(六)国家法律法规限制转让的其他资产。”

　　127.在合规管理体系中，合规部门的基本职责包括( )。

　　A.持续关注法律、规则和准则的最新发展

　　B.监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况

　　C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

　　D.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施

　　E.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

　　正确答案:A,C,E

　　解析:选项B属于合规管理体系中监事会的职责。选项D属于合规管理体系中高级管理层的职责。

　　128.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有( )。

　　A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

　　B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

　　C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

　　D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

　　E.不按照规定进行有效的贷后监控

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:选项ABCDE做法均违反了授信尽职的要求。

　　129.金融企业，是指在人民共和国境内依法设立的( )。

　　A.国有及国有控股商业银行

　　B.政策性银行

　　C.信托投资公司、财务公司

　　D.城市信用社、农村信用社

　　E.中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:《金融企业不良资产批量转让管理办法》第二条规定，“本办法所称金融企业，是指在人民共和国境内依法设立的国有及国有控股商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社以及中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业。其他中资金融企业参照本办法执行。”

　　130.下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有( )。

　　A.把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容

　　B.新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求

　　C.对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全

　　D.对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制管理

　　E.对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，审慎提供新增信贷支持

　　正确答案:A,B,D

　　解析:根据《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于进一步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作的意见》，在审批新的信贷项目和发债融资时，要严格落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求(选项B正确)，严格审核高耗能、高排放企业的融资申请，对产能过剩、落后产能以及节能减排控制行业，要合理上收授信权限，特别是涉及扩大产能的融资，授信权限应一律上收到总行：要把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容(选项A正确)，进一步明确和落实信贷管理责任制，层层抓落实，严把节能减排和淘汰落后产能信贷关。对不符合国家节能减排政策规定和国家明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，不得提供任何形式的新增授信支持(选项E错误)：对违规已经建成的项目，不得新增任何流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全(选项C错误)。对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目，实施行业名单制管理制度(选项D正确)，将存在重大违法违规行为、存在节能减排和安全等重大潜在风险、国家和各地重点监控的企业(项目)列入名单，实行严格的信贷管理。