2019年初级银行从业资格证银行管理模考试题（九）_第4页

　　61.( )是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。

　　A.存款利率

　　B.贷款利率

　　C.存贷利差

　　D.利息收益

　　正确答案:C

　　解析:存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。

　　62.根据《合同法》的规定，合同权利义务的终止是指( )。

　　A.合同的消灭

　　B.合同的解释

　　C.合同的变更

　　D.合同效力的中止

　　正确答案:A

　　解析:合同的权利义务终止，又称合同的终止或合同的消灭，是指依法生效的合同，因具备法定的或者当事人约定的情形，造成合同权利义务的消灭。合同终止后，债权人不再享有合同权利，债务人也不必再履行合同义务。

　　63.根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，商业银行要严格规范重要岗位和( )工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

　　A.基层主管

　　B.信贷管理

　　C.柜面

　　D.敏感环节

　　正确答案:D

　　解析:《关于加大防范操作风险工作力度的通知》第七条规定，严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

　　64.( )是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。

　　A.市场细分

　　B.目标市场定位

　　C.目标市场分析

　　D.银行形象定位

　　正确答案:C

　　解析:目标市场分析是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。

　　65.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。

　　A.非保本浮动收益理财计划

　　B.保本浮动收益理财计划

　　C.保证收益理财计划

　　D.固定收益理财计划

　　正确答案:B

　　解析:保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。

　　66.下列关于同业拆借的说法。错误的是( )。

　　A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

　　B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出

　　C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

　　D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率

　　正确答案:C

　　解析:同业拆借业务通过全国银行间同业拆借市场进行。

　　67.下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是( )。

　　A.安全保管

　　B.资金清算

　　C.会计核算

　　D.投资增值

　　正确答案:D

　　解析:资产托管中托管人的职责有安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督和信息披露，不负责资产的增值。

　　68.银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，( )权重应当明显高于其他类指标。

　　A.合规经营类指标和风险管理类指标

　　B.发展转型类指标

　　C.社会责任类指标

　　D.合规经营类指标和经营效益类指标

　　正确答案:A

　　解析:《银行业金融机构绩效考评监管指引》第十一条规定，“银行业金融机构应当根据监管要求，结合本行发展战略、风险偏好和市场定位等因素，确定绩效考评的具体指标及其权重。银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。”

　　69.证券( )是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。

　　A.代销

　　B.包销

　　C.发行

　　D.上市

　　正确答案:A

　　解析:本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。

　　70.信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的( )。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.25%

　　正确答案:C

　　解析:

　　71.下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是( )。

　　A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100%

　　B.原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20%和50%：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为10%

　　C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50%，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20%

　　D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50%

　　正确答案:B

　　解析:《商业银行资本管理办法》第七十一条规定，“原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20%和50%;可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为0%。”故本题选B。

　　72.银行业金融机构案件问责的方式不包括( )。

　　A.纪律处分

　　B.经济处理

　　C.刑事拘留

　　D.通报批评

　　正确答案:C

　　解析:《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》第十条规定.“银行业金融机构案件问责主要包括但不限于以下方式：(一)纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除等。(二)经济处理：包括扣减绩效工资、降低薪酬级次、要求赔偿经济损失等。(三)其他问责方式：包括通报批评、责令辞职、解除劳动合同等。”

　　73.根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是( )。

　　A.健全反洗钱内控制度

　　B.建立客户身份识别制度

　　C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上

　　D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

　　正确答案:C

　　解析:金融机构的反洗钱义务：①健全反洗钱内部控制制度;②建立客户身份识别制度：设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作;③金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度(保存5年以上);④金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度;⑤金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

　　74.根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。

　　A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目

　　B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任

　　C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设

　　D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告

　　正确答案:C

　　解析:《商业银行操作风险管理指引》第七条规定，“商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。主要职责包括：(一)在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任：(二)根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告：(三)全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目;(四)明确界定各部门的操作风险管理职责以及操作风险报告的路径、频率、内容，督促各部门切实履行操作风险管理职责，以确保操作风险管理体系的正常运行;(五)为操作风险管理配备适当的资源，包括但不限于提供必要的经费、设置必要的岗位、配备合格的人员、为操作风险管理人员提供培训、赋予操作风险管理人员履行职务所必需的权限等;(六)及时对操作风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件。”根据第六条可知，制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设，是商业银行董事会的职责。选项C错误。

　　75.一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是( )。

　　A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性

　　B.正回购到期央行需要开展相应逆回购

　　C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性

　　D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性

　　正确答案:A

　　解析:正回购为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为，是从市场收回流动性的操作，正回购到期则为向市场投放流动性的操作;逆回购为中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为，为向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为从市场收回流动性的操作。

　　76.下列不属于汽车金融公司负债业务的是( )。

　　A.同业拆出

　　B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

　　C.同业拆入

　　D.向金融机构借款

　　正确答案:A

　　解析:同业拆出属于金融机构的资金运用，是资产业务。

　　77.商业银行合规管理职能应与( )职能分离，合规管理职能的履行情况应受到( )部门定期的独立评价。

　　A.内部审计

　　B.外部审计

　　C.风险管理

　　D.银监会

　　正确答案:A

　　解析:

　　78.下列不属于项目融资的特征的是( )。

　　A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

　　B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

　　C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源

　　D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资

　　正确答案:D

　　解析:《项目融资业务指引》第三条规定，“本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款： (一)贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。

　　(二)借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。

　　(三)还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。”

　　79.在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。

　　A.存款人

　　B.信息中介

　　C.结算机构

　　D.贷款人

　　正确答案:B

　　解析:根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。

　　80.全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是( )。

　　A.全球的风险管理体系

　　B.全面的风险管理范围

　　C.全程的风险管理过程

　　D.完全的风险规避制度

　　正确答案:D

　　解析:商业银行的全面风险管理模式体现了以下先进的风险管理理念和方法：全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理办法、全员的风险管理文化。