二、多项选择题

　　61.按照利息支付方式的不同，债券可分为()。

　　A.息票累积债券

　　B.抵押债券

　　C.贴现债券

　　D.附息债券

　　E.担保债券

　　【答案】ACD

　　62.在股份公司中，普通股股东依法享有的权利包括()。

　　A.获取资产收益

　　B.参与董事会选举

　　C.直接支配公司财产

　　D.参与修改公司章程

　　E.参与批准发行新股

　　【答案】 ABDE

　　【解析】普通股是最常见的一种股票，其持有者享有股东的基本权利和义务。

　　①普通股股东有权参与投票决定公司的重大事务(如董事会的选举、批准发行新股、修改公司章程以及采纳新的公司章程等)

　　②普通股的股利完全随公司盈利的高低而变化;

　　③普通股股东在公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，故其承担的风险也相应较高。

　　63.影响债券在二级市场上"理论价格”的因素主要有()。

　　A.实际持有期限

　　B.票面金额

　　C.发行数量

　　D.票面利率

　　E.发行价格

　　【答案】 ABD

　　【解析】债券在二级市场上的流通转让价格依不同的经济环境决定，但有一个基本的“理论价格”决定公式，该公式由债券的票面金额、票面利率和实际持有期限三个因素决定。

　　64.一元式中央银行制度的主要特点有( ) 。

　　A.职能齐全

　　B.机构健全

　　C.权力分散

　　D.组织完善

　　E.分支机构较少

　　【答案】 ABD

　　【解析】一元式中央银行制度是一个国家只设立一家统一的中央银行执行央行职能的制度。其主要特点有：组织完善、机构健全、权力集中、职能齐全。

　　65.我国政策性金融机构的经营原则有( ) 。

　　A.安全性原则

　　B.盈利性原则

　　C.流动性原则

　　D.保本微利原则

　　E.政策性原则

　　【答案】ADE

　　【解析】 政策性金融机构的经营原则包括：政策性原则、安全性原则和保本微利原则。

　　66.目前，我国境内外资银行的主要类型有( ) 。

　　A.外国银行代表处

　　B.外商联合银行

　　C.外国银行分行

　　D.外商独资银行

　　E.中外合资银行

　　【答案】 ACDE

　　【解析】目前，在我国境内的外资银行有以下类型：

　　(1)一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行;

　　(2)外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;

　　(3)外国银行分行;

　　(4)外国银行代表处。

　　外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行统称外资银行营业性机构。外国银行代表处是指受银保监会监管的银行类代表处。

　　67.商业银行中间业务的特点主要有( ) 。

　　A.赚取价差收入

　　B.赚取利差收入

　　C.以接受客户委托为前提

　　D.承担市场风险

　　E.运用银行自有资金

　　【答案】 AC

　　【解析】相对传统业务而言，商业银行中间业务具有以下特点：

　　(1)不运用或不直接运用银行的自有资金;

　　(2)不承担或不直接承担市场风险;

　　(3)以接受客委托为前提，为客户办理业务;

　　(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益;

　　(5)种类多、范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

　　68. 从目前的趋势看，商业银行理财业务转型的方向包括( )。

　　A.服务范围从单一理财服务向全面财富转变

　　B.投资类型从权益型向债务型转变

　　C.投资策略从被动投资组合向主动投资组合转变

　　D.管理方式从动态流动性管理向静态流动性管理转变

　　E.产品形态从预期收益型向净值收益型转变

　　【答案】ACE

　　【解析】 随着利率市场化的加快推进，以及互联网金融等新技术的冲击，传统理财业务赖以生存和发展的客观基础发生了根本性转变，理财业务面临着巨大的转型压力。

　　从目前的趋势看，商业银行理财业务转型的方向体现出以下八个特征：

　　①从存款替代型理财向真正的代客理财回归;

　　②理财服务范围从单一理财服务向全面财富管理转变;

　　③理财产品形态从预期收益型向净值收益型转变;

　　④理财投资类型由债务型向权益型转变;

　　⑤理财投资范围由在岸向离岸与在岸并驱转变;

　　⑥理财投资策略从被动投资组合向主动投资组合、由持有资产向交易资产转变;

　　⑦由静态流动性管理向动态流动性管理转化;

　　⑧理财业务风险控制由信贷模式向综合模式转变。

　　69.证券发行人及其承销商在实施超额配售选择权时，应遵守( ) 等机构的相关规定。

　　A.证券交易所

　　B.证券投资基金协会

　　C.中国证监会

　　D.证券登记结算机构

　　E.中国证券业协会

　　【答案】 ACDE

　　【解析】首次公开发行股票在4亿股以上的，发行人及其承销商可以在发行方案中采用超额配售选择权。超额配售选择权的实施应当遵守中国证监会、证券交易所、证券登记结算机构和中国证券业协会的规定。

　　70.关于绿色债券的说法，正确的有()。

　　A.允许绿色债券面向机构投资者非公开发行

　　B.发行绿色债券的企业不受发债指标限制

　　C.资金专项用于绿色项目建设

　　D.仅允许绿色投资基金发行

　　E.不允许上市公司的子公司发行绿色债券

　　【答案】ABC

　　【解析】2016年，国家发展和改革委员会发布的《绿色债券发行指引》，债券募集资金占项目总投资比例放宽至80%;发行绿色债券的企业不受发债指标限制;鼓励上市公司及其子公司发行绿色债券;支持符合条件的股权投资企业、绿色投资基金发行绿色债券，专项用于投资绿色项目建设。允许绿色债券面向机构投资者非公开发行。

　　71 .从融资功能上看，信托公司融通资金体现了( )。

　　A .银行信用与商业信用的结合

　　B . 政府信用与民间信用的结合

　　C .融资与融券的结合

　　D .融资与融物的结合

　　E .直接融资与间接融资的结合

　　【答案】ADE

　　【解析】信托融通资金功能表面上与银行信贷相似，但有质的区别：信托在融资对象上既融资又融物，在信用关系上体现了委托人、受托人和受益人多边关系，在融资形式上实现了直接融资与间接融资相结合，在信用形式上成为银行信用与商业信用的结合点，因此，在许多方面信托融资比银行信贷融资有显著优势。

　　72.信托公司的终止，通常意味着信托公司( ) 。

　　A .经营活动终止

　　B . 注册资本冻结

　　C .公司章程变更

　　D .法律主体资格丧失

　　E.组织形态解体

　　【答案】 ADE

　　【解析】信托公司终止是指公司法律主体资格消失、组织上解体并终止经营活动的行为或事实。信托公司的终止可分为任意终止和强制终止两类。信托公司终止时，其管理信托事务的职责同时终止。

　　73. 投资者利用金融期货进行套期保值时，必须考虑的因素有( )。

　　A.合适的标的资产

　　B .最优套期保值比率

　　C .基差风险

　　D .合约的交割月份

　　E .合约的标准化程度

　　【答案】 ABCD

　　【解析】在实际运用中，金融期货套期保值的效果会受到以下三个因素的影响：

　　①需要避险的资产与期货标的资产不完全一致;

　　②套期保值者不能确切地知道未来拟出售或购买资产的时间，因此不容易找到时间完全匹配的期货;

　　③需要避险的期限与避险工具的期限不一致。

　　在这些情况下，我们必须考虑基差风险、合约的选择和最优套期保值比率等问题。为了降低基差风险，我们要选择合适的期货合约，它包括两个方面：选择合适的标的资产;选择合约的交割月份。

　　74 .金融风险管理中，控制市场风险的基本方法有( )。

　　A.经济资本配置

　　B . 表外对冲

　　C .资产证券化

　　D .表内对冲

　　E .限额管理

　　【答案】ABDE

　　【解析】市场风险控制的基本方法包括：限额管理、市场风险对冲及经济资本配置。

　　商业银行常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额、止损限额和敏感度限额。市场风险对冲包括表内对冲和表外对冲。

　　75.下列中央银行的货币政策操作中，可以使其资产增加的有()。

　　A.卖出外汇

　　B .买入政府债券

　　C .对商业银行发放贴现贷款

　　D .卖出政府债务

　　E .买入外汇

　　【答案】BCE

　　【解析】当中央银行买入国债、发放贴现贷款或买入外汇时，其资产会相应增加;反之则相反。

　　76.在治理通货紧缩时，可以采取的政策措施有( ) 。

　　A.增加对基础设施的投资

　　B.增加技术改造投资

　　C.增加对金融机构的再贷款

　　D.增加税收

　　E.提高法定存款准备金率

　　【答案】ABC

　　【解析】 通货紧缩治理的政策措施：

　　(1)扩张性的财政政策“增支节收”;

　　(2)扩张性的货币政策“买低低低”;

　　(3)加快产业结构的调整;

　　(4)其它措施。

　　选项DE属于治理通货膨胀的措施。

　　77.关于商业银行合规性检查的说法，正确的有()。

　　A.合规性检查是银行业监管的基本方法

　　B.检查目的在于遏制银行的违规或恶意经营活动

　　C.合规性检查永远是非现场检查的基础

　　D.主要检查银行执行政策、法律的情况

　　E.检查内容包括银行资本金的构成状况

　　【答案】BD

　　【解析】银行业监管的基本方法有两种，即非现场监督和现场检查。如果从银行的整体风险考虑，还应包括并表监管。在进行现场检查后，监管当局一般要对银行进行评级。

　　现场检查内容一般包括合规性和风险性检查两个大的方面。

　　合规性是指商业银行在业务经营和管理活动中执行中央银行、银行监管机构和国家制定的政策、法律的情况。合规性检查永远都是现场检查的基础，任何银行都必须在合规范围和轨道上经营，任何违规行为在任何国家都是不被允许的，合规性内容的检查在银行存在大量违规经营有的甚至是恶意经营的情况下，显得尤为重要或不可缺少。

　　风险性检查一般包括其资本的真实状况和充足程度、资产质量、负债的来源、结构和质量，资产负债的期限匹配和流动性、管理层的能力和管理水平，银行的盈利水平和质量，风险集中的控制情况，各种交易风险的控制情况，表外风险的控制水平和能力，内部控制的质量和充分性等。

　　78.按照我国《证券公司分类监管规定》中国证监会对证券公司进行综合评价和分类的主要依据有( ) 。

　　A .风险管理能力

　　B .经营扩张能力

　　C .市场竞争能力

　　D .资本构成状况

　　E .持续合规状况

　　【答案】ACE

　　【解析】按照我国《证券公司分类监管规定》，以证券公司风险管理能力为基础，根据公司市场竞争力和持续合规状况，中国证监会对证券公司进行综合评价，根据证券公司评价计分的高低，将征券公司分为5大类ll个级别： A(AAA、AA、A)、B(BBB、BB、B)、C(CCC、CC、C)、D、E。

　　针对不同类别的证券公司，中国证监会实施了扶优限劣、区别对待的监管政策。

　　79.按照不同账户的状况，国际收支不均衡分为( ) 。

　　A .国际投资寸头账户不均衡

　　B .资产与负债账户不均衡

　　C .综合性账户不均衡

　　D .资本与金融账户不均衡

　　E .经常账户不均衡

　　【答案】CDE

　　【解析】国际收支不均衡分为：

　　(1)根据差额的性质，国际收支不均衡分为顺差与逆差。

　　(2)根据产生的原因，国际收支不均衡分为收入性不均衡、货币性不均衡、周期性不均衡与结构性不均衡。

　　(3)根据不同账户的状况，国际收支不均衡分为经常账户不均衡、资本与金融账户(剔除储备资产科目)不均衡与综合性不均衡。

　　80.国家外汇管理局按季对外公布的全径外债包括( )。

　　A.以黄金表示的外债

　　B .以一篮子货币表示的外债

　　C .以普通提款权形式存在的外债

　　D .以外币表示的外债

　　E .以人民币形式存在的外债

　　【答案】DE

　　【解析】全口径外债指的是将人民币外债计入我国外债统计的范围之内的外债。包含两个部分，第一部分是以外币表示的对外债务;第二部分是直接以人民币形式存在的外债。