2020年中级银行从业资格证个人理财提高练习（十一）_第2页

　　二、多项选择题

　　第1题 利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有(　　)。

　　A.信托资产

　　B.香港蓝筹股

　　C.公司债券

　　D.国际债券

　　E.IIBOR

　　正确答案:C,E解析： 利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的必定是一组或多组利率/债券，常见的是伦敦银行同业拆放利率(1IB。R)，还有公司债券等。

　　第2题 商业银行开展个人理财业务，涉及( )，应按照有关规定获得相应的经营资格。

　　A.外汇管理规定

　　B.基金交易

　　C.金融衍生品交易

　　D.股票交易

　　E.期货交易

　　正确答案:A,C解析： 商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。故选AC。

　　第3题 下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有(　　)。

　　A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产

　　B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

　　C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

　　D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失

　　E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

　　正确答案:A,B,E解析： 在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产。反之亦然。E项符合经济周期原理。

　　第4题 商业银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(　　)。

　　A.财务分析

　　B.财务规划

　　C.投资顾问

　　D.资产管理

　　E.专业化服务

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第2条，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　第5题 买进看跌期权的买方收益可用公式表示为(　　)。

　　A.买方的收益=P—X—C(如果P≥X)

　　B.买方的收益=—C(如果P≤X)

　　C.买方的收益=—C(如果P>X)

　　D.买方的收益=X—P—C(如果P≤X)

　　E.买方的收益=P—X—C(如果P≤X)

　　正确答案:C,D

　　第6题 在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，需要考虑的因素包括( )。

　　A.贷款需求

　　B.还款能力

　　C.家庭现有经济实力

　　D.预期收支情况

　　E.信贷策划特殊情况的处理

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，使其在有限的收入条件下，既能按期还本付息，又可以用最低的贷款成本实现效用最大化。需要考虑的因素除A、B、C、D、E项外，还包括：合理选择贷款种类和担保方式，选择贷款期限与首期用款及还贷方式。

　　第7题 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的( )进行评估。

　　A.信用状况

　　B.经营管理能力

　　C.市场投资能力

　　D.市场占有率

　　E.风险处置能力

　　正确答案:A,B,C,E解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第52条：商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。

　　第8题 理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险包括( )

　　A.信用风险

　　B.操作风险

　　C.声誉风险

　　D.流动性风险

　　E.不定性风险

　　正确答案:A,B,D解析： 相关交易工具面临的风险包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。

　　第9题 根据《合同法》，承担合同违约责任的形式有( )。

　　A.定金责任

　　B.违约金责任

　　C.赔偿损失

　　D.自愿履行

　　E.采取补救措施

　　正确答案:A,B,C,E解析： 违约责任的承担形式主要有：违约金责任;赔偿损失;强制履行;定金责任;采取补救措施。

　　第10题 理财策略在(　　)情形下应增加股票配置。

　　A.预期未来利率水平上升

　　B.预期未来利率水平下降

　　C.预期未来本币贬值

　　D.预期未来通货紧缩

　　E.预期未来经济增长较快

　　正确答案:B,E解析： 个人理财策略在以下情况下应增加股票配置：预期未来经济增长比较快，预期未来温和通货膨胀，预期未来本币升值，预期未来利率水平下降。

　　三、判断题

　　第1题 基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B解析： QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金，其资金是在境内募集的。

　　第2题 由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　正确答案:B解析： 同业拆借利率形成机制分为两种：一是由拆借双方"-3事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大;另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定。这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。

　　第3题 目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A解析： 本题正确地描述了我国市场上理财产品的现状。

　　第4题 按单利计算时，每一期本金的数额是相同的。(　　).

　　A.对

　　B.错

　　正确答案:A解析： 单利始终以最初的本金为基数计算收益。

　　第5题 商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B解析： 商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

银行从业资格考试《中级银行从业》在线题库	抢先试用
中级银行从业资格考试《法律法规》在线题库	抢先试用
中级银行从业资格考试《个人理财》在线题库	抢先试用

　　自学没有自制力?找不到备考资料?进入考试网焚题库,免费刷题、阅读干货笔记、任性下资料>>