2020年中级银行从业资格考试个人理财强化习题（九）_第2页

　　(16)银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前( )个工作日项监管部门事前报告。

　　A: 5

　　B: 10

　　C: 15

　　D: 20

　　答案:B

　　解析:【解析】《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，银信合作产品投资于权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门报告。

　　(17)某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了( )。

　　A: 贪污罪

　　B: 行贿罪

　　C: 受贿罪

　　D: 诈骗罪

　　答案:C

　　解析:【解析】根据《刑法》第一百四十八条：银行或者其他金融机构的工作人员在金融活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。

　　(18)个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )。

　　A: 业务人员操守与胜任能力

　　B: 操作的合规性与规范性

　　C: 是否存在错误销售和不当销售

　　D: 是否配备必要的人员

　　答案:C

　　解析:【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条第1款的规定，个人理财业务管部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

　　(19)下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是( )。

　　A: 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

　　B:客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

　　C: 商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

　　D:如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

　　答案:B

　　解析:【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条：客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应该将客户移交给理财业务人员。

　　(20)商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是( )。

　　A: 个人理财业务人员对客户的评估制度报告，应报个人理财业务部门负责人

　　B:对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

　　C:对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

　　D: 审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

　　答案:B

　　解析:【解析】商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的资责人审核。

　　二、多项选择题

　　(1)下列关于封闭式基金的说法，正确的有( )。

　　A: 在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

　　B: 投资者在存续期内可随时申购基金单位

　　C: 所募集到的资金可以用于长期投资

　　D: 基金的资金规模基本不变

　　E: 封闭式基金有固定期限

　　答案:A,C,D,E

　　解析:【解析】封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或者赎回申请，适合进行长期投资;开放式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位。

　　(2)下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的有( )。

　　A: 持续、稳定、高速的GDP增长证券市场将呈现上升走势

　　B: 高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨

　　C: 宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升

　　D:当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升

　　E: GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系

　　答案:A,C,D

　　解析:【解析】当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供給，这将表现为高的通货膨胀率，这是经济形势恶化的征兆，此时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低失衡的经济增长必将导致证券市场行情下跌，B、E项说法错误

　　(3)建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法正确的有( )。

　　A: 个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告

　　B: 商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核

　　C:个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管

　　D: 因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方

　　E: 商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同

　　答案:A,B,E

　　解析:【解析】正确的内部控制制度有：个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告、商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核、商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同。

　　(4)在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有( )。

　　A: 资产变动

　　B: 收入和费用

　　C: 期末资产估值

　　D: 理财计划投资方向

　　E: 理财计划收益

　　答案:A,B,C

　　解析:【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。

　　(5)商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括( )。

　　A: 由商业银行负责人签署的申请书

　　B: 拟申请业务介绍

　　C: 业务实施方案

　　D: 商业银行内部相关部门的审核意见

　　E: 中国银监会要求的其他文件和资料

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:【解析】商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括由商业银行负责人签署的申请书、拟申请业务介绍、业务实施方案、商业银行内部相关部门的审核意见、中国银监会要求的其他文件和资料。(一式三份)

　　(6)商业银行应在每一会计牢度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括( )。

　　A: 理财计划的销售情况

　　B: 理财计划的投资情况

　　C: 理财计划的风险监测与控制情况

　　D: 理财计划的收益分配情况

　　E: 理财业务的综合收益情况

　　答案:A,B,D,E

　　解析:【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第58条和第59条的规定

　　(7)商业银行开展个人理财业务有以下( )情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　A: 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

　　B: 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

　　C: 挪用单独管理的客户资产的

　　D: 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

　　E: 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

　　答案:A,B,C

　　解析:【解析】商业银行开展个人理财业务有：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失;(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果;(3)挪用单独管理的客户资产;(4)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监管与管控措施，造成银行重大损失;(5)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动。中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　(8)若企业融资成本为12.88%，则下列项目可行的有( )。

　　A: 净现值为40000元

　　B: 净现值为-4999元

　　C: 净现值为0元

　　D: 内部报酬率为15%

　　E: 内部报酬率为7%

　　答案:A,C,D

　　解析:【解析】净现值大于等于0，说明项目不亏损可以投资内部报酬率大于融资成本，项目有利可图，可以投资。

　　(9)下列关于货币时间价值的说法，正确的有( )。

　　A: 货币时间价值是理财的“第一原则”

　　B: 货币时间价值是人类心理认知的反应

　　C: 货币时间价值是资源稀缺性的体现

　　D: 货币时间价值是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值

　　E: 在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:【解析】货币时间价值是个人理财业务的基础理论之一，几乎涉及所有理财活动，有人称货币时间价值为理财的“第一原则”。时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。

　　(10)货币具有时间价值的原因有( )。

　　A: 可获得投资回报

　　B: 通货膨胀使货币购买力降低

　　C: 推迟消费的补偿

　　D: 未来投资收入具有不确定性

　　E: 资源具有稀缺性

　　答案:A,B,D

　　解析:【解析】货币之所以具有时间价值主要因素有： ①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报; ②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低;③未来的投资收入预期具有不确定性。

　　三、判断题

　　(1)积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。( )

　　答案:A

　　解析:【解析】积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。

　　(2)理财师通过优质的理财规划方案可以帮助客户实现高收益低风险甚至无风险的理财目标。( )

　　答案:B

　　解析:【解析】理财目标的确定需要遵循实事求是的原则，尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益低风险甚至是无风险的投资结果，显然是有悖于客观规律的。

　　(3)理财规划方案是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案。( )

　　答案:B

　　解析:【解析】理财规划方案可以是单向理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案。

　　(4)家庭收支平衡规划的目的是在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。( )

　　答案:A

　　解析:【解析】家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。

　　(5)客户通过选择优秀的理财师控制理财服务过程中的信用风险和投资风险。( )

　　答案:B

　　解析:【解析】银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等。对理财产品风险进行评估，并根据评估结果对理财产品进行分级。

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