2020年中级银行从业资格考试个人理财强化习题（五）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是()。

　　A 、 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

　　B 、 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

　　C 、 单利属于名义利率，而复利则为实际利率

　　D 、 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

　　答案： D

　　解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。故选项D正确。

　　2、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。

　　A 、 大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案

　　B 、 大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

　　C 、 专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利

　　D 、 大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置

　　答案： D

　　解析：从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因：一是大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置;二是大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助;三是专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利。这些方面综合促进了大众对专业理财师的需求，也推进了个人理财业务的发展。

　　3、 房地产的投资方式不包括()。

　　A 、 房地产信托

　　B 、 房地产租赁

　　C 、 申请房地产抵押贷款

　　D 、 房地产购买

　　答案： C

　　解析： 房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。

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　　4、按()的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。

　　A 、 投资目标

　　B 、 风险水平

　　C 、 投资标的

　　D 、 法律地位

　　答案： D

　　解析：根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金;按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

　　5、张先生准备投资40万元到某理财型保险产品中，预计年化利率为5% ，期限3年，3年后获得的收益为( )万元。

　　A 、 6.30

　　B 、 5.66

　　C 、 6.37

　　D 、 5.54

　　答案： A

　　解析：3年后获得的收益为40*[(1+5%)^3-1]=6.305万元,约为6.30万元。

　　6、 关于金价与美元的关系，下列说法正确的是()。

　　A 、 如果美元走势强劲，那么金价将下降

　　B 、 如果美元走势强劲，那么金价将上升

　　C 、 如果美元走势强劲，那么金价将不变

　　D 、 如果美元走势强劲，金价变化不能确定

　　答案： A

　　解析： 通常情况下，美元是黄金的主要标价货币。如果美元走势强劲，即美元相对于其他货币升值.则只有黄金的美元价格下降才能使黄金市场重新回到均衡。

　　7、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

　　A 、 家庭的收支情况

　　B 、 资产和负债

　　C 、 家庭储蓄额度

　　D 、 金钱观

　　答案： D

　　解析：客户信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息;②职业生涯发展状况;③家庭主要成员的情况，包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等;④客户的期望和目标。金钱观是财富观的一部分，属于定性信息。

　　8、 下列关于房地产特点的说法，错误的是()。

　　A 、 位置固定性

　　B 、 使用长期性

　　C 、 无差异性

　　D 、 保值增值性

　　答案： C

　　解析： 房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。

　　9、《民法总则》规定，()可以开办个人理财业务。

　　A 、 12周岁的未成年人

　　B 、 16周岁但依靠父母生活的人

　　C 、 10周岁以下的未成年人

　　D 、 限制民事行为能力人的法定代理人

　　答案： D

　　解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　10、 一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是()。

　　A 、 国债，企业债券，股票

　　B 、 企业债券，股票，国债

　　C 、 股票，国债，企业债券

　　D 、 股票，企业债券，国债

　　答案： A

　　解析： 国债以国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率;企业债券的收益取决于企业经营状况，其收益率在国债和股票之间;股票投资具有高风险和高收益特征。

　　11、 商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是()。

　　A 、 20世纪70年代末到80年代

　　B 、 20世纪80年代末到90年代

　　C 、 20世纪90年代到21世纪初

　　D 、 21世纪以来

　　答案： B

　　解析： 我国个人理财业务的发展阶段具体为：①20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段;②21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期;③2005年9月《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，我国个人理财业务进入了迅速扩展时期。

　　12、 商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括()级，并可以根据实际情况进一步细分。

　　A 、 3

　　B 、 4

　　C 、 5

　　D 、 6

　　答案： C

　　解析：商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。

　　13、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是()。

　　A 、 成长型基金

　　B 、 收入型基金

　　C 、 公司型基金

　　D 、 契约型基金

　　答案： A

　　解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品;收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

　　14、()原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。。

　　A 、 诚实信用

　　B 、 守法合规

　　C 、 勤勉尽职

　　D 、 岗位职责

　　答案： C

　　解析：勤勉尽职原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。

　　15、 下列融资方式中，不属于直接融资方式的是()。

　　A 、 公司发行股票

　　B 、 公司在支付货款时使用商业汇票

　　C 、 发行国库券

　　D 、 储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

　　答案： D

　　解析： 直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。