2020年中级银行从业资格考试个人理财强化习题（一）

　　一、单项选择题

　　1、为组建小家庭和生育子女准备必要的财力;为充电学习和充实生活准备必要的资金;为购置房产准备首付资金;如果计划创业，为创业积累资金是(　)个人理财的主要任务。

　　A 、 求学成长期

　　B 、 成家立业期

　　C 、 年富力强期

　　D 、 稳定成熟期

　　答案： B

　　解析：B【解析】组建小家庭、购置房产可以看做是成家的条件，充电学习、积累创业资金是立业的条件。为这些目标积累资金是成家立业期个人理财的主要任务。因此，本题的正确答案为B。

　　2、稳定扩大家庭财产，为自己和配偶积累养老金;如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是(　)个人理财的主要任务。

　　A 、 求学成长期

　　B 、 成家立业期

　　C 、 年富力强期

　　D 、 稳定成熟期

　　答案： D

　　解析：D【解析】成家立业之后，夫妻两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度的提高，财富积累较多，为金融投资创造了条件，而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定，面临着未来的子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任，这时的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。所以，题干所述是稳定成熟期个人理财的主要任务。

　　3、商业银行下列做法不正确的是(　)。

　　A 、 销售不能独立测算的理财计划

　　B 、 设置理财计划的期限和销售起点金额

　　C 、 对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

　　D 、 提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

　　答案： A

　　解析：A【解析】商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。故选项A不正确。

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　　4、下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是(　)。

　　A 、 向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

　　B 、 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行

　　的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

　　C 、 向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果

　　D 、 主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

　　答案： D

　　解析：D【解析】对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。故选项D错误。

　　5、对于保证收益理财和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句(　)。

　　A 、 “本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

　　B 、 “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”

　　C 、 “投资有风险，入市须谨慎”

　　D 、 “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

　　答案： A

　　解析：A【解析】商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划.风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。

　　6、赵女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是(　)。

　　A 、 理财目标的设定要切合实际，角度宽松

　　B 、 尽早给孩子准备教育金

　　C 、 定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄

　　D 、 投资时可以采取积极策略以获得更多收入来筹集教育金

　　答案： D

　　解析：D【解析】子女教育规划是指客户为子女将来的教育费用进行规划，对子女的教育可以分为基础教育、大学教育及大学后教育。制定子女教育规划应该遵循的重要原则为：目标合理，提前规划，定期定额和稳健投资。

　　7、在委托代理关系中，发生的法律后果由(　)。

　　A 、 代理人与被代理人共同承担

　　B 、 代理人承担

　　C 、 被代理人承担

　　D 、 视情况而定

　　答案： C

　　解析：C【解析】委托代理是指代理人依据被代理人的委托，以被代理人名义实施民事法律行为，其法律后果直接归属于被代理人的法律制度。

　　8、民事活动最重要的原则是(　)。

　　A 、 平等、自愿原则

　　B 、 对当事人具有约束力的原则

　　C 、 公平、诚实信用原则

　　D 、 维护社会效益的原则

　　答案： C

　　解析：C【解析】公平、诚实信用原则是民事活动中最重要的原则。

　　9、下列关于H股、N股、S股说法错误的是(　)。

　　A 、 H股为在香港上市的股票

　　B 、 N股为在纽约上市的股票

　　C 、 S股为在上海上市的股票

　　D 、 S股为在新加坡上市的股票

　　答案： C

　　解析：C【解析】H股、N股、S股等为境外上市股票，其中，H股为在香港上市的股票，N股为在纽约上市的股票，S股为在新加坡上市的股票。

　　10、按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是(　)。

　　A 、 银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查

　　B 、 境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备

　　C 、 境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

　　D 、 境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回

　　答案： B

　　解析：B【解析】《个人外汇管理办法》第15条规定，境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理;超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。因此选项B说法错误。

　　11、个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值(　)万美元。

　　A 、 1

　　B 、 3

　　C 、 5

　　D 、 10

　　答案： C

　　解析：C【解析】《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结;r和境内个人购外实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

　　12、收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是(　)。

　　A 、 流动性较差

　　B 、 价格波动主要受市场偏好的影响

　　C 、 需要投资者有相当高程度的鉴别能力

　　D 、 收益率较高，适合普通投资者的投资理财

　　答案： D

　　解析：D【解析】古玩、字画、玉器和陶瓷等收藏品的价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力和鉴别能力，不适合普通投资者的投资理财。

　　13、金融市场中介分为交易中介和服务中介。按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是(　)。

　　A 、 证券公司

　　B 、 评级公司

　　C 、 会计师事务所

　　D 、 律师事务所

　　答案： A

　　解析：A【解析】选项A是交易中介，选项B、C、D是服务中介。

　　14、经理国库属于(　)的职责。

　　A 、 银监会

　　B 、 证监会

　　C 、 中国人民银行

　　D 、 保监会

　　答案： C

　　解析：C【解析】中国人民银行的职责包括：①起草有关法律和行政法规;完善有关金融机构运行规则;发布与履行职责有关的命令和规章。②依法制定和执行货币政策。③监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。④防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。⑤确定人民币汇率政策;维护合理的人民币汇率水平;实施外汇管理;持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。⑥发行人民币，管理人民币流通。⑦经理国库。⑧会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。⑨制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。⑩组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责;管理信贷征信业，推动建立社会信用体系;作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动;按照有关规定从事金融业务活动;承办国务院交办的其他事项。

　　15、小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在(　)进行交易，这笔交易是在(　)之间进行的。

　　A 、 一级市场;小王和该公司

　　B 、 一级市场;小王和其他投资者

　　C 、 二级市场;小王和该公司

　　D 、 二级市场;小王和其他投资者

　　答案： D

　　解析：D【解析】一级市场是发行市场，二级市场是交易市场。投资者的股票交易在二级市场进行，交易对手方为其他投资者。