2020年中级银行从业资格证个人理财课后习题（十一）_第2页

　　二、多项选择题。

　　1、直接与客户理财规划相关的客户信息是(　)。

　　A 、 客户理财目标

　　B 、 家庭财务信息

　　C 、 非财务信息

　　D 、 客户理财需求

　　E 、 生活品质要求

　　答案： A,B,D

　　解析：ABD【解析】直接与客户理财规划相关的客户信息，是客户的家庭财务信息和理财需求(即理财目标)。

　　2、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括(　)。

　　A 、 理财计划的销售情况

　　B 、 理财计划的投资情况

　　C 、 理财计划的风险监督与控制情况

　　D 、 理财计划的收益分配情况

　　E 、 理财业务的综合收益情况

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】理财计划的风险监督与控制情况是商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告中的内容。

　　3、下列关于各类债券的风险和收益的叙述中，正确的是(　)。

　　A 、 金融债券的信用风险最小

　　B 、 附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险

　　C 、 长期债券是对抗通货膨胀的好工具

　　D 、 债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

　　E 、 债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失

　　答案： B,D,E

　　解析：BDE【解析】国债是风险最小的债券，被称为“金边债券”，因此选项A说法错误;通货膨胀使债券的实际收益率下降，长期债券面临的风险之一是通货膨胀风险，因此选项C说法错误。

　　4、商业银行开展个人理财业务有下列(　)情形之一的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。

　　A 、 违反规定销售未经批准的理财计划产品或产品的

　　B 、 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

　　C 、 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

　　D 、 挪用单独管理的客户资产的

　　E 、 未按规定进行风险揭示和信息披露的

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚：①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的;②将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的;③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的;④未按规定进行风险揭示和信息披露的;⑤未按规定进行客户评估的。

　　5、委托代理终止的情形包括(　)。

　　A 、 代理期间届满或者代理事务完成

　　B 、 代理人死亡

　　C 、 代理人丧失民事行为能力

　　D 、 指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

　　E 、 作为被代理人或者代理人的法人终止

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】委托代理终止的情形包括：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　6、目前银行代理国债的种类包括(　)。

　　A 、 凭证式国债

　　B 、 记账式国债

　　C 、 建设国债

　　D 、 特种国债

　　E 、 电子式储蓄国债

　　答案： A,B,E

　　7、下列做法中违背了保险兼业代理有关规定的有(　)。

　　A 、 挪用或侵占保险费

　　B 、 利用职务之便引诱投保人购买指定的保单

　　C 、 代理再保险业务

　　D 、 保险公司向保险代理机构支付业务竞赛激励费

　　E 、 兼做保险经纪业务

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】《保险兼业代理管理暂行办法》第22条规定：保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：①擅自变更保险条款，提高或降低保险费率;②利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单;③使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人;④串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人;⑤对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导性的宣传;⑥代理再保险业务;⑦挪用或侵占保险费;⑧兼做保险经纪业务;⑨中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。

　　8、政府债券与金融债券的不同表现在(　)。

　　A 、 政府债券被称为“金边债券”

　　B 、 政府债券比金融债券信用等级高

　　C 、 政府债券比金融债券的风险小

　　D 、 政府债券可以免税，金融债券是不可以免税的

　　E 、 短期政府债券的流动性好于长期政府债券

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】在各类债券中，政府债券的信用等级是最高的，通常被称为“金边债券”，所以A、B选项正确;政府债券的付息由政府保证，其信用度最高，风险最小，所以C选项正确;政府债券是政府自己的债务，可以享受免税待遇，国家发行的金融债券的利息收入可免纳个人所得税，所以D选项错误;短期政府债券的流动性好于长期政府债券，E选项正确。

　　9、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户进行持续性的信息披露，其中包括(　)。

　　A 、 理财资金的投资比例

　　B 、 理财资金的投资方向

　　C 、 对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件

　　D 、 客户所持有的所有相关资产的账单

　　E 、 理财资金的具体投资品种

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》第6条规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。

　　10、下列关于商业银行理财顾问服务特点的表述，正确的有(　)。

　　A 、 服务的专业性很强

　　B 、 不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

　　C 、 客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担

　　D 、 服务涉及的内容非常广泛

　　E 、 追求的是与客户建立一个长期的关系

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。因此选项C错误。

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