2020年中级银行从业资格考试法律法规备考试卷十_第2页

　　二、多项选择题

　　1、储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有( )。

　　A 、 张某持有其妻子的身份证件

　　B 、 张某书面提交提前支取该项存款的正当理由

　　C 、 张某持有本人的身份证件

　　D 、 按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

　　E 、 张某持有该项定期存款的存单

　　答案： A,C,D,E

　　解析：根据《储蓄管理条例》第29条规定：对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息;代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明。

　　2、 违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具( )，情节严重的行为。

　　A 、 票据

　　B 、 保函

　　C 、 存单

　　D 、 信用证

　　E 、 资信证明

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。

　　3、 下列属于银行间同业拆借市场特征的有( )。

　　A 、 手续简便

　　B 、 通常无抵押或担保

　　C 、 金额大

　　D 、 期限长

　　E 、 期限短

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。

　　4、 债券回购的主要形式包括( )。

　　A 、 质押式回购

　　B 、 保证式回购

　　C 、 抵押式回购

　　D 、 买断式回购

　　E 、 担保式回购

　　答案： A,D

　　解析： 债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。

　　5、 下列关于贸易融资工具的说法，正确的有( )。

　　A 、 现在银行基本上只开不可撤销信用证

　　B 、 目前，银行主要办理出口信用证项下的出口押汇业务

　　C 、 单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承做保理业务

　　D 、 国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理

　　E 、 从业务运作实质来看，福费廷就是银行保函

　　答案： A,C,D

　　解析： 选项B，进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务;选项E，从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

　　6、 《银行业从业人员职业操守》由()监督实施。

　　A 、 银行业自律组织

　　B 、 监督机构

　　C 、 社会公众

　　D 、 司法机构

　　E 、 银行业从业人员所在机构

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 《银行业从业人员职业操守》的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。

　　7、 商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的( )。

　　A 、 自律性组织的行业准则

　　B 、 监管部门规章

　　C 、 法律、行政法规

　　D 、 监管部门规范性文件

　　E 、 行为守则和职业操守

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

　　8、 银行保函业务中，属于融资类保函的有( )。

　　A 、 投标保函

　　B 、 授信额度保函

　　C 、 借款保函

　　D 、 履约保函

　　E 、 经营租赁保函

　　答案： B,C

　　解析： 银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类：①融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函;②非融资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。

　　9、民事法律行为包括公民或者法人(  )民事权利和民事义务的合法行为。

　　A 、 设立

　　B 、 变更

　　C 、 终止

　　D 、 代理

　　E 、 中止

　　答案： A,B,C

　　解析：民事法律行为指公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

　　10、 下列资金可以开立专用存款账户的有()。

　　A 、 基本建设资金

　　B 、 信托基金

　　C 、 单位银行卡备用金

　　D 、 日常货款收付

　　E 、 金融机构存放同业资金

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

　　三、判断题

　　1、 对于中止犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 《刑法》第23条规定.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。《刑法》第24条规定，在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止。对于中止犯，没有造成损害的，应当免除处罚;造成损害的，应当减轻处罚。

　　2、 商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时，给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。题干所述的风险是信用风险。

　　3、 采用金融衍生产品进行对冲是市场风险控制的一种重要手段。目前，我国商业银行在市场风险管理中已经广泛加以应用。 ()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 金融衍生产品是经济主体转移风险的重要工具，但其自身也潜藏巨大的市场风险，目前尚未得到广泛应用。

　　4、 银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代理保管业

　　务。 ()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 商业银行代理业务包括：(1)代收代付业务。(2)代理银行业务。(3)代理证券业务。(4)代理保险业务。(5)其他代理业务。其他代理业务包括委托贷款业务、代销开放式基金业务和代理国债买卖。

　　5、 商业银行在人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 商业银行在人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

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