2011年银行业资格考试《个人贷款》真题及答案解析_第6页

　　二、多项选择题

　　1. 下列属于个人贷款产品要素的有()。

　　A.还款方式

　　B.贷款条件

　　C.贷款额度

　　D.贷款期限

　　E.贷款对象

　　[答案]ACDE

　　[解析]个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款期限、贷款额度、还款方式、担保方式、贷款利率。它们是贷款产品的基本组成部分。

　　2. 下列关于个人贷款对象的表述，正确的有()。

　　A.合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人

　　B.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人

　　C.个人贷款的对象必须是企业的法定代表人

　　D.合格的个人贷款人可以是限制民事行为能力的自然人

　　E.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人考试用书

　　[答案]AB

　　[解析]个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。

　　3. 商业银行营销组织的模式主要有()。

　　A.区域型营销组织

　　B.市场型营销组织

　　C.产品型营销组织

　　D.职能型营销组织

　　E.总分型营销组织

　　[答案]ABCD

　　[解析]商业银行营销组织的模式主要有区域型营销组织、市场型营销组织、产品型营销组织和职能型营销组织四种。

　　4. 银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查()。

　　A.经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照

　　B.税务登记证明

　　C.会计报表

　　D.开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度

　　E.企业资信等级

　　[答案]ABCDE

　　[解析]银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查以下几项内容：(1)经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照;(2)税务登记证明;(3)会计报表;(4)开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度;(5)企业资信等级;(6)企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。

　　5. A银行新推出了一款名为“轻松换房”的个人住房贷款产品，该产品主要针对有改善居住条件需求的客户，该产品的特点有：(1)通过将客户原有房产进行抵押贷款，弥补客户支付首付款后家庭其他消费资金的不足;(2)与房产开发商合作，举办“购房让利”活动;(3)开通贷款“绿色通道”，做到T+0放款，贷款审批快于其他银行;(4)给予客户最低利率、费用减免等优惠措施，并向客户送家庭人身意外伤害保险，通过该产品A银行个人住房贷款业务得到快速发展。通过以上材料，可判断A银行使用的市场定位策略有()。

　　A.利益定位策略

　　B.形象定位策略

　　C.客户定位策略

　　D.竞争定位策略

　　E.联盟定位策略

　　[答案]ACDE

　　[解析]结合各策略的特点可知，A银行使用的市场定位策略有：(1)客户定位策略;(2)联盟定位策略;(3)竞争定位策略;(4)利益定位策略。

　　6. 个人住房贷款中，银行操作可能存在的风险有()。

　　A.未按规定对贷款业务的项目进行调查审核

　　B.未对合同签署人及签字(签章)进行核实

　　C.未充分调查借款人身份及第一还款来源

　　D.落实抵押或担保后放款

　　E.未建立贷后监控检查制度

　　[答案]ABCE

　　[解析]D选项落实抵押或担保后放款有利于控制操作风险的发生。

　　7. 为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有()。

　　A.过去3个月的工资单流水账

　　B.股东分红决议

　　C.个人所得税纳税证明

　　D.租赁合同及租金收入银行流水账

　　E.验资报告

　　[答案]ABCE

　　[解析]借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等;投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等;财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等;其他收入证明材料。贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，可不要求申请人提供。

　　8. 以下情形中，可以申请个人住房贷款的是()。

　　A.个人自建自住房

　　B.房地产开发商建造某个人住房楼盘

　　C.个人对房屋进行大修

　　D.个人租房

　　E.个人购买第二套商品房

　　[答案]ACE

　　[解析]个人住房贷款是向购买、建造、翻建、大修自住住房的个人所发放的贷款。个人租房不可以申请个人住房贷款。房地产开发公司开发楼盘属于公司行为，不属于个人行为，应申请公司贷款。

　　9. 公积金管理中心应()按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。

　　A.每月

　　B.每季

　　C.每半年

　　D.每年

　　E.每周

　　[答案]ABD

　　[解析]公积金管理中心应定期(每月、每季、每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。

　　10. 按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括()类贷款。

　　A.正常

　　B.关注

　　C.次级

　　D.可疑

　　E.损失

　　[答案]CDE

　　[解析]按贷款形态划分，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，不良个人住房贷款包括次级、可疑和损失类贷款。

　　11. 根据《担保法》规定，不得设定抵押的情形有()。

　　A.学校

　　B.医院

　　C.宅基地使用权

　　D.公司董事、经理以公司财产为个人提供抵押担保

　　E.未取得共有人同意的共有财产

　　[答案]ABCDE

　　[解析]根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权、使用权不明或有争议的财产以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。

　　12. 下列关于个人住房贷款的说法，错误的是()。

　　A.贷款还款期限越长越好

　　B.等额本金还款法优于等额本息还款法

　　C.相对于递减速度非常慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的

　　D.购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于40%

　　E.购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房时，贷款首付比例一般不得低于50%

　　[答案]ABD

　　[解析]借款期限越长，虽然每月还款越少，但总还款额必然上升，期限过长也不能使每月还款额大幅度减少，而白白增加了利息负担，因此，选项A的叙述不正确。等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的优劣之分。所以，：孓存在等额本金还款法优于等额本息还款法的说法。因此，选项B的叙述不正确。个人住房贷款中，按照国发[2010]10号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，贷款首付款比例不得低于30%;对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%;对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。所以，选项D的叙述不正确，选项E的叙述正确。因此，选项A、B、D符合题意。

　　13. 贷前调查可以采取()等多种方式进行。

　　A.审查借款申请材料

　　B.面谈借款申请人

　　C.查询个人信用

　　D.电话调查

　　E.实地调查

　　[答案]ABCDE

　　[解析]贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、电话调查、实地调查等多种方式进行。

　　14. 借款人调整借款期限必须具备的前提条件有()。

　　A.贷款已到期

　　B.贷款未到期

　　C.无欠息

　　D.无拖欠本金

　　E.本期本金已归还

　　[答案]BCDE

　　[解析]借款人调整借款期限必须具备以下前提条件：贷款未到期;无欠息;无拖欠本金，本期本金已归还。

　　15. 个人住房贷款审批流程中，审批人应进行审查的内容包括()。

　　A.借款人的资信状况

　　B.申请借款的金额、期限

　　C.借款用途

　　D.借款人所购房产的面积、结构

　　E.借款人资格和条件

　　[答案]ABCE

　　[解析]贷款审批人应对以下内容进行审查：(1)借款人资格和条件是否具备;(2)借款用途是否符合银行规定;(3)申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定;(4)借款人提供的材料是否完整、合法、有效;( 5)贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否正确、合理;(6)对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效;(7)其他需要审查的事项。

　　16. 下列是个人住房贷款贷后检查对象的有()。

　　A.借款人

　　B.抵押物

　　C.担保人

　　D.质押物

　　E.合作开发商及项目

　　[答案]ABCDE

　　[解析]个人住房贷款的贷后检查是以借款人、抵(质)押物、担保人、担保物、合作开发商及项目为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响个人住房贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。所以，选项A、B、C、D、E均符合题意

　　17. 下列情形中，抵押无效的有()。

　　A.李四以自家宅基使用权作为抵押，贷款10万装修住房

　　B.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知道

　　C.某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价60万核算贷款金额

　　D.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保

　　E.红星中学提出以学校操场为抵押，贷款50万元翻新校舍

　　[答案]ABDE

　　[解析]根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。

　　18. 对于车贷提前还款，银行一般约定()。

　　A.借款人应向银行提交提前还款申请书

　　B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

　　C.银行按规定计收违约金

　　D.银行应退还提前还款额的利息

　　E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

　　[答案]ABCE

　　[解析]个人车贷业务中，对于提前还款银行一般有以下基本约定：①借款人应向银行提交提前还款申请书;②借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用：③提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金;④借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。

　　19. 下列属于个人汽车贷款信用风险内容的是()。

　　A.借款人的还款能力风险

　　B.借款人的还款意愿风险

　　C.借款人的欺诈风险

　　D.借款人的收入水平波动

　　E.借款人的工作变化

　　[答案]ABC

　　[解析]个人汽车贷款信用风险的内容包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险和借款人的欺诈风险。因此，A、B、C三个选项符合题意。

　　20. 汽车经销商的欺诈行为主要包括()。

　　A.虚假车行

　　B.经营亏损

　　C.虚报车价

　　D.甲贷乙用

　　E.一车多贷

　　[答案]ACDE

　　[解析]汽车经销商的欺诈行为主要包括：一车多贷、甲贷乙用、虚报车价、冒名顶替、全部造假、虚假车行。