2011年银行业资格考试《个人贷款》真题及答案解析_第4页

　　61. 以下不属于专项贷款的是()。

　　A.中国银行的个人商用房贷款 B.中国银行的个人投资经营贷款

　　C.交通银行的个人商铺贷款 D.光大银行的个人工程机械按揭贷款

　　[答案]B

　　[解析]专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。个人商用房贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。个人经营设备贷款如光大银行的个人工程机械按揭贷款。所以，本题的正确答案为B。

　　62. 个人信用贷款的特点不包括()。

　　A.贷款流程短

　　B.贷款期限短

　　C.贷款额度小

　　D.准入条件严格

　　[答案]A

　　[解析]个人信用贷款的特点包括以下三个方面：(1)准入条件严格，银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查;(2)贷款额度小，个人信用贷款额度较小，最高不超过100万元;(3)贷款期限短。

　　63. 个人医疗贷款一般由()和()联合当地特定合作医院办理。

　　A.保险公司;中介机构 B.保险公司;卫生管理部门

　　C.贷款银行;保险公司 D.贷款银行;中介机构

　　[答案]C

　　[解析]个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。

　　64. 下岗失业人员小额担保贷款须由()作为担保。

　　A.借款人的质押物 B.借款人的抵押物

　　C.借款人个人信用 D.政府指定的贷款担保机构

　　[答案]D

　　[解析]下岗失业人员小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向人民共和国境内(不含港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款。

　　65. 2009年1月1日，小李为小王向银行申请的一笔个人住房装修贷款提供连带责任保证，贷款金额10万元，如果贷款到期时，小王未按时偿还，银行()。

　　A.只能先要求小王偿还，然后才能要求小李偿还

　　B.只能先要求小李偿还，然后才能要求小王偿还

　　C.可要求小王或小李中任何一个偿还，但只能要求小李偿还部分金额

　　D.可要求小王或小李中任何一个偿还全部金额

　　[答案]D

　　[解析]在申请个人住房装修贷款时，借款人须提供银行认定的财产抵(质)押或第三方保证，保证人应承担连带责任，即保证人要与债务人共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此，本题中，贷款到期时，银行可要求小王偿还全部金额或小李偿还全部金额。

　　66. 陈小姐是某公司职员，每月工资收入为人民币8000元，每月信用卡还款人民币2500元，每月支付保险费人民币500元，则其每月所有债务支出与收入比为()。

　　A.37.5% B.31.3% C.47.2% D.53.5%

　　[答案]A

　　[解析]由题意知，陈小姐月所有债务支出与收入比为(2500+500)/8000×100%=37.5%

　　67. 个人抵押授信贷款以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房贷款合同”签订目的()。

　　A.后一日 B.当日 C.前一日 D.后两日

　　[答案]C

　　[解析]个人抵押授信贷款的有效期限最长为30年。具体规定为：(1)以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的前一日;(2)将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日;(3)抵押授信贷款下单笔贷款届满目不可超过抵押授信贷款有效期届满日。

　　68. 购买健身器材时申请的贷款属于下列哪一方式?()

　　A.个人耐用消费品贷款 B.个人消费额度贷款

　　C.设备贷款 D.流动资金贷款

　　[答案]A

　　[解析]个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的，用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。该类贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。所以，购买健身器材时申请的贷款应属于个人耐用消费品贷款。

　　69. 个人质押贷款的风险控制重点在于()。

　　A.确定出质人的职业

　　B.质押物的真实性、合法性和可变现性

　　C.明确出质人的担保意愿

　　D.防止虚报质押财产价值

　　[答案]B

　　[解析]个人质押贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，因而银行在对借款人的信用评价方面可以有所省略。

　　70. 下列所述中，最可能获得个人抵押授信贷款的申请人是()。

　　A.小张今年16岁，想购买一辆切诺基越野车，因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款

　　B.小李平时遵纪守法，信用良好。前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连年稳定增长，最近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请

　　C.小红是一名典型的宅女，在家以写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款

　　D.小王具有完全民事行为能力，因与妻子关系不和，欲自行将二人共有住房抵押申请个人贷款

　　[答案]B

　　[解析]个人抵押授信贷款的贷款对象需满足以下条件：(1)具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人;(2)借款申请人有当地常住户口或有效居留身份;(3)借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力;(4)借款申请人无不良信用和不良行为记录;(5)借款申请人及其财产共有人同意以其自由住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款;(6)各行自行规定的其他条件。对照以上条件可知，只有B选项中的小李符合条件。

　　71. 关于个人质押贷款的特点，下列说法不正确的是()。

　　A.时间短 B.贷款风险高 C.操作流程短 D.周转快

　　[答案]B

　　[解析]个人质押贷款的特点包括：(1)贷款风险较低，担保方式相对安全;(2)时间短、周转快;(3)操作流程短。

　　72. 李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5%，李先生首月还款的金额为()元。

　　A.2600 B.2800 C.2500 D.2400

　　[答案]C

　　[解析]等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式如下：每月还款额=贷款本金/还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率，将题中数据代入上式得，李先生首月还款金额=200000/120+(200000-0)×5%/12=2500(元)

　　73. 对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是()。

　　①填写合同;②申请支用;③审核合同;④抵押登记手续的办理;⑤签订合同;⑧支用核批;⑦相关文本、凭证签署及贷款发放;⑧支用审查。

　　A.④①②③⑤⑥⑦⑧ B.④①③⑤②⑦⑧⑥

　　C.①④③⑤②⑧⑦⑥ D.①③⑤④②⑧⑥⑦

　　[答案]D

　　[解析]对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人，确认签约的时间，签订书面借款合同等协议文件。其支用流程为：填写合同——审核合同——签订合同——抵押登记手续的办理——申请支用——支用审查——支用核批——相关文本、凭证签署及贷款发放。

　　74. 下列关于个人抵押授信贷款的表述中，错误的是()。

　　A.个人抵押授信贷款的特点之一是贷款用途综合

　　B.个人抵押授信贷款可一次授信，循环使用

　　C.个人抵押授信贷款具有先授信，后用信的特点

　　D.个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人(自然人或法人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高额授信额度的贷款

　　[答案]D

　　[解析]D选项个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人(限自然人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。

　　75. 个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修()的人民币担保贷款。

　　A.厂房 B.办公用房 C.自用住房 D.商用房

　　[答案]C

　　[解析]个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款.个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。

　　76. 下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，错误的是()。

　　A.贷款期限最长不超过5年

　　B.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款

　　C.贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮

　　D.非赢利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

　　[答案]A

　　[解析]对于下岗失业人员小额担保贷款，贷款期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行的规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。

　　77. 个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为()。

　　A.个人住房装修贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)

　　B.有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元

　　C.个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)

　　D.女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁

　　[答案]C

　　[解析]个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)。将至退休年龄的借款人，借款期限不得超过退休年限(一般女性为55岁，男性为60岁)。

　　78. 以下关于保证期间债权债务转让的说法，错误的是()。

　　A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任

　　B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意

　　C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意

　　D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

　　[答案]B

　　[解析]债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。所以，选项B的叙述不正确。

　　79. ()在提高审贷效率，方便广大群众借贷，防止不良贷款，防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥着积极的作用。

　　A.个人征信系统 B.贷后档案管理 C.风险管理 D.贷后检查

　　[答案]A

　　[解析]个人征信系统在提高审贷效率、方便广大群众借贷、防止不良贷款、防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥了积极的作用。个人征信系统的社会功能和经济功能相辅相成，互相促进。随着数据采集和个人信用报告使用范围的逐步扩大，个人征信系统的功能将会逐步提高和完善。

　　80. 下列关于个人信用报告异议的说法中，正确的是()。

　　A.个人信用报告有异议时，可以直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，无须出示个人身份证明

　　B.商业银行应当在接到核查通知的7个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复

　　C.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在5个工作日内对异议信息进行更正

　　D.征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复

　　[答案]D

　　[解析]个人信用报告有异议时，可以向所在地的人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件一所以，选项A的叙述不正确。商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。所以，选项B的叙述不正确。征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正、异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息。所以，选项C的叙述不正确。