2011年银行业资格考试《个人贷款》真题及答案解析_第2页

　　21. 根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款()管理制度。

　　A.风险限额 B.信用评级 C.还款记录 D.担保情况

　　[答案]A

　　[解析]根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，个人贷款应建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度：(1)贷款管理各环节的责任要落实到具体部门和岗位，重点是设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核;(2)建立合同管理制度;(3)按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度;(4)个人贷款的面签面谈居访制度。

　　22. 可以反映企业的获利能力和经营效率的是()。

　　A.资产负债表 B.利润表

　　C.现金流量表 D.股东权益变动表

　　[答案]B

　　[解析]利润表反映了企业的获利能力、经营效率。

　　23. 办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是()。

　　A.借款人提供覆盖首付款的银行进账单

　　B.借款人提供支付首付款的银行进账单

　　C.借款人提供开发商开具的购房收据

　　D.借款人提供开发商开具的购房发票

　　[答案]A

　　[解析]购房首付款证明材料包括：借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等)，首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。

　　24. 购买集资建造住房，公积金贷款额度最高不超过购房总价的()。

　　A.60% B.70% C.80% D.90%

　　[答案]D

　　[解析]借款人用公积金个人住房贷款购买集资建造住房(房改房)的，其贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%。

　　25. 不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款是()。

　　A.自营性个人住房贷款 B.个人经营类贷款

　　C.个人消费额贷款 D.公积金个人住房贷款

　　[答案]D

　　[解析]公积金个人住房贷款是不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受限制的一种贷款。

　　26. 以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是()。

　　A.审批主体不同 B.贷款对象不同 C.贷款条件不同 D.资金来源不同

　　[答案]C

　　[解析]公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、审批主体不同、贷款利率不同。

　　27. 以下关于借款人缩短借款期限的说法，错误的是()。

　　A.对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零

　　B.对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限

　　C.已计收的利息不再调整中 华 考 试 网

　　D.新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行

　　[答案]B

　　[解析]对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。

　　28. 在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()。

　　A.未按独立公正原则审批

　　B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

　　C.与借款人签订的合同无效

　　D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

　　[答案]C

　　[解析]在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点有：未按独立公正原则审批;不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。

　　29. 下列不属于个人住房贷款操作风险的是()。

　　A.贷款行所在地区抵押登记制度不健个

　　B.降低借款人首付比例

　　C.放松对借款人的审批条件

　　D.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分

　　[答案]A

　　[解析]从操作风险的角度看，由于缺乏必要相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，A选项中贷款行所在地区的抵押登记制度不健全属系统性风险。

　　30. 根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，一年以内(含一年)的个人贷款，展期期限翼计不得超过()。

　　A.一年 B.六个月 C.三个月 D.原贷款期限

　　[答案]D

　　[解析]经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限;1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

　　31. 汽车贷款常用的还款方式不包括()。

　　A.等额本金还款法 B.等额本息还款法

　　C.一次还本付息法 D.等比累进还款法

　　[答案]D

　　[解析]个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定执行。

　　32. 下列行为不发生在贷款发放环节的是()。

　　A.出账前审核 B.审核合同 C.开户放款 D.放款通知

　　[答案]B

　　[解析]贷款发放环节包括出账前审核、开户放款和放款通知。选项B“审核合同”属于贷款签约流程中的程序。

　　33. 下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法，不正确的是()。

　　A.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

　　B.“问客式”运行模式就是“先贷款，后买车”考试网

　　C.该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司

　　D.部分经销商可以为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保，并收取一定比例的管理费或担保费

　　[答案]B

　　[解析]“间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”。因此，B选项符合题意。

　　34. 我国银行业的汽车贷款业务萌芽于()年。

　　A.1989 B.1993 C.1996 D.1999

　　[答案]C

　　[解析]银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行开始在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。

　　35. 以下不属于《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点的是()。

　　A.调整了贷款人主体范围

　　B.细化了借款人类型

　　C.减少了贷款购车的品种

　　D.扩大了贷款购车的品种

　　[答案]C

　　[解析]《汽车贷款管理办法彦与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点有：调整了贷款人主体范围、细化了借款人类型、扩大了贷款购车的品种。

　　36. 某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为()。

　　A.16万元 B.18.2万元 C.14万元 D.20.8万元

　　[答案]A

　　[解析]对于个人汽车贷款，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车，且为家庭自用，因而最高贷款额=20×80%=16(万元)。

　　37. 下列关于个人汽车贷款特点的表述，不正确的是()。

　　A.风险管理难度相对较大

　　B.与其他行业联系不大

　　C.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

　　D.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

　　[答案]B

　　[解析]个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：(1)作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地;(2)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系;(3)风险管理难度相对较大。所以，选项A、C、D均属于个人汽车贷款的特点。银行在汽车贷款业务开展中不是独立作业的，而是需要多方的协调配合。所以，B选项的说法不正确。

　　38. 下列不属于个人汽车贷款贷前调查的重点内容的是()。

　　A.材料一致性的调查

　　B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

　　C.担保情况的调查

　　D.汽车经销商的资信调查

　　[答案]D

　　[解析]个人汽车贷款贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：(1)材料一致性的调查;(2)借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查;(3)担保情况的调查。所以，选项A、B、C均属于个人汽车贷款贷前调查的重点内容。

　　39. 关于合作机构风险的防范，下列说法错误的是()

　　A.严格审查经销商的信用水平

　　B.固定合作担保机构的担保额度

　　C.对由专业担保机构担保的贷款，实时监控担保方是否保持足额的保证金

　　D.与保险公司的履约保证保险台作

　　[答案]B

　　[解析]按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度。

　　40. 个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的履约()以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。

　　A.交强险 B.全险 C.车损险 D.保证保险

　　[答案]D

　　[解析]合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销酉和专业担保公司的第三方保证担保。银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：(1)保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障;(2)免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任;(3)保证保险的责任限制造成风险缺口;(4)银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。