2021年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题（八）

　　第1题 就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是(　　)。

　　A.方差

　　B.标准差

　　C.预期收益率

　　D.变异系数

　　正确答案:D

　　解析：变异系数描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。A、B、C项都只描述了单一的收益或风险。

　　第2题 某客户2008年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的红利。若年底时该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为(　　)。

　　A.15.7%

　　B.16.7%

　　C.18.3%

　　D.21.3%

　　正确答案:C

　　解析：持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。这里，期初投资额为18×100=1800元，年末股票价格为21×100=2100元，现金红利为。.3×100=30元，资本利得为300元，所以持有其收益率为(30+300)/1800=0.183。

　　第3题 收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方法，不包括( )。

　　A.填写数据调查表

　　B.与客户交谈

　　C.向客户的亲朋好友打听

　　D.使用心理测试问卷

　　正确答案:C

　　解析：从业人员与客户初次见面时，仅通过交谈的方式收集信息是不够的，通常采用数据调查表来帮助收集定量信息。

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　　第4题 下列选项中，一般来说风险承受能力最高的是(　　)。

　　A.金融专业刚毕业的未就业的大学毕业生

　　B.60岁即将退休，有30年投资经验的大学教师

　　C.需要赡养父母，又要抚养孩子的45岁某公司职员

　　D.30岁某投行职员，有5年投资经验，未婚，有自有住宅

　　正确答案:D

　　解析：A项大学毕业生虽年轻但未就业，风险承受能力低;B项大学教师到了退休年龄，一般理财偏好趋于保守;C项职员各种负担太重，风险承受能力低;D项投行职员年轻，工作稳定，收入高，家庭负担低，且自身具有投资的专业素养，因而风险承受能力最高。

　　第5题 在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核 资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命周期的(　　)。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成长期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　正确答案:C

　　解析：家庭形成期核 资产配置为：股票70%，债券10%，货币20%;家庭成长期为：股票60%，债券30%，货币10%;家庭成熟期为：股票50%，债券40%，货币10%;家庭衰老期为：股票20%，债券60%，货币20%。

　　第6题 稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于(　　)基金。

　　A.创业基金

　　B.对冲基金

　　C.收入型基金

　　D.成长型基金

　　正确答案:C

　　解析：收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大的当期收入，一般按时派息，有稳定的收入来源。因而稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于收入型基金。

　　第7题 下列不属于基金管理人职责的是( )。

　　A.办理或委托其他机构办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜

　　B.确定基金收益方案，向持有人分配收益

　　C.计算并公告基金资产净值

　　D.及时办理清算、交割事宜

　　正确答案:D

　　解析：D项属于基金托管人的职责。

　　第8题 关于合同生效要件的说法，不正确的是( )。

　　A.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

　　B.当事人意思表示真实

　　C.至少有一方当事人具备民事行为能力

　　D.合同标的需确定

　　正确答案:C

　　解析：一般而言，合同的生效要件包括：(1)合同当事人订立合同时具有相应的缔约行为能力，即具有相应的民事权利能力和民事行为能力。(2)合同当事人意思表示真实。(3)合同不违反法律或社会公共利益。(4)合同的内容必须确定或可能。《合同法》规定，当事人订立合同时，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力，这里指的是双方。

　　第9题 在(　　)中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。

　　A.弱型有效市场

　　B.半弱型有效市场

　　C.半强型有效市场

　　D.强型有效市场

　　正确答案:D

　　解析：强型有效市场是指证券价格充分反映了所有信息，包括公开和内幕信息。因而任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。

　　第10题 以下不属于风险测量的常用指标的是( )。

　　A.产品收益率

　　B.产品收益率的方差

　　C.产品收益率的标准差

　　D.VaR

　　正确答案:A

　　解析：理财产品的风险评估可采用定性、定量两种方法。定量方法下，风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR(在险价值)。