2021年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题（七）

　　一、单项选择题

　　1、 对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为(　)。

　　A.“未知价”

　　B.“金额认购、面额发行”

　　C.“面额认购、金额发行”

　　D.“先进先出”

　　2、 选择某一方案而放弃另一方案所丧失的可望获得的潜在收益是指(　　)。

　　A.付现成本

　　B.投资收益

　　C.产品成本

　　D.机会成本

　　3、生命周期理论比较推崇的消费观念是(　)。

　　A.及时行乐、“月光族”

　　B.大部分选择性支出用于当前消费

　　C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

　　D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

　　4、 某债券息票率为12%，面值1000元，每年付息1次，还有10年到期，当前价格为880元，那么，它的到期收益率为(　　)。

　　A.高于14%

　　B.介于13%与14%之间

　　C.介于12%与13%之间

　　D.低于12%

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　　5、 我国人民币升值有利于(　　)。

　　A.出口

　　B.进口

　　C.对外贷款

　　D.国内旅游创汇

　　6、 (　)是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资品推介的专业化服务。

　　A.理财顾问服务

　　B.综合理财服务

　　C.单项理财服务

　　D.私人银行业务

　　7、 若A产品的名义收益率为4%，协议规定的利率区间为0～14：15 2008-5-194%，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天中挂钩利率在3%一4%之间，其他时间利率则高于4%，则该产品的实际收益率为(　)。

　　A.2.67%

　　B.0.67%

　　C.4%

　　D.3.33%

　　8、 一般情况下，变动收益证券比固定收益证券(　　)。

　　A.收益高，风险小

　　B.收益低，风险小

　　C.收益低，风险大

　　D.收益高，风险大

　　9、 下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是(　)。

　　A.境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务

　　B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户

　　C.境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务

　　D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务

　　10、 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是(　)。

　　A.可赎回债券

　　B.偿还基金债券

　　C.可转换债券

　　D.附认股权证债券

　　11、 基金的投资运作由(　　)进行。

　　A.基金托管人

　　B.基金管理人

　　C.基金投资者

　　D.交易所

　　12、 个人理财业务是建立在(　)基础之上的银行业务。

　　A.法定代理关系

　　B.委托代理关系

　　C.存款业务关系

　　D.贷款业务关系

　　13、 在(　　)情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。

　　A.个人所得不足国家规定数额的

　　B.在3处以上取得工资、薪金所得的

　　C.没有扣缴义务人的

　　D.以上所有的

　　14、 若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为(　)。

　　A.增加固定收益证券

　　B.增持外汇

　　C.减持房产

　　D.出售手中股票

　　15、 商业银行个人理财从业人员首先应当具备的职业操守是(　)。

　　A.守法合规

　　B.诚实信用

　　C.专业胜任

　　D.勤勉尽职

　　16、 下列关于证券投资基金的说法，正确的是(　)。

　　A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

　　B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

　　C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等

　　D.基金托管人负责管理和运用基金资产

　　17、 增强型新股申购理财产品是以(　)为主要申购对象的理财产品。

　　A.新股、可转债、认股权证

　　B.可转债、可分离债、认股权证

　　C.新股、可转债、可分离债

　　D.新股、可分离债、认股权证

　　18、 在(　)时，最应使用开放式的提问方式。

　　A.需要了解客户的收人情况

　　B.需要了解客户的风险偏好以及性格特征

　　C.与客户进行会面的时间较短

　　D.与客户进行电话沟通

　　19、 (　　)负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。

　　A.国家外汇管理局

　　B.中国银行业监督管理委员会

　　C.人民银行

　　D.财政部

　　20、 个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是(　　)。

　　A.举报商业贿赂

　　B.向客户透露本行理财产品设计全过程

　　C.当他人诋毁本行理财产品时坚决制止

　　D.遵守银行个人理财业务的规章制度

　　二、多项选择题

　　1、 期货交易所的职责包括(　)。

　　A.提供交易场所、设施和服务

　　B.设计合约，安排合约上市

　　C.组织并监督交易、结算和交割

　　D.保证合约的履行

　　E.间接参与期货交易

　　2、 委托代理终止的情形包括(　)。

　　A.代理期间届满或者代理事务完成

　　B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

　　C.代理人死亡

　　D.代理人丧失民事行为能力

　　E.作为被代理人或者代理人的法人终止

　　3、 与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点是(　　)。

　　A.不记名，可流通转让

　　B.收益率相对较低

　　C.面额较大，金额固定

　　D.利率可以是固定的或浮动的

　　E.不能提前支取

　　4、 商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括(　　)。

　　A.为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

　　B.办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员

　　C.销售理财计划或投资性产品的业务人员

　　D.一般产品销售和服务的业务人员

　　E.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

　　5、 下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，正确的是(　)

　　A.新股中签率与股本大小成正比

　　B.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比

　　C.上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成反比

　　D.上市首日涨符与大盘走势成反比

　　E.上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成正比

　　6、 风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用(　)进行衡量。

　　A.方差

　　B.算术平均数

　　C.必要收益率

　　D.标准差

　　E.期望收益率

　　7、 投资型保险产品包括(　)。

　　A.意外伤害保险

　　B.分红保险

　　C.定期寿险

　　D.万能寿险

　　E.投资连结保险

　　8、 对于投资者来说，大额可转让定期存单(　)。

　　A.有定期存款较高利息收入的特征

　　B.有活期存款可以随时兑现的优点

　　C.有定期存款可以提前支取的优点

　　D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征

　　E.一般比同期限的定期存款利率高

　　9、 根据《民法通则》，代理包括(　)。

　　A.委托代理

　　B.自愿代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理

　　E.强制代理

　　10、 一个人的财务安全主要包括(　　)。

　　A.是否有稳定、充足的收入

　　B.个人是否有发展的潜力

　　C.是否有充足的现金准备

　　D.是否有适当的住房

　　E.是否购买了适当的财产和人身保险

　　三、判断题

　　1、 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国银行业协会申请批准。(　　)

　　2、 自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。(　)

　　3、 基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。(　)

　　4、 基金代销机构宣传推介基金属于证券投资基金销售活动。(　)

　　5、 金融衍生产品的价值一般与基础金融工具的价格紧密相关。(　　)