2020年初级银行从业资格证个人理财模考试题（十二）_第2页

　　二、 多 项 选 择 题

　　1、 理财师在进行保险业务销售时，需遵守()的原则。

　　A 、 销售前需要了解你的客户

　　B 、 销售中要透明公开

　　C 、 销售后要建立归档制度

　　D 、 积极处理客户投诉

　　E 、 尽最大能力提高销售业绩

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 理财师在进行保险业务销售时，需遵守“销售前需要了解你的客户”“销售中要透明公开、有依有据”“销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉”的原则。

　　2、个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有()。

　　A 、 各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加

　　B 、 专业协会纷纷成立

　　C 、 资格认证组织纷纷成立

　　D 、 理财专业人员的收入大幅增加

　　E 、 理财专业人员的数量大幅增加

　　答案： A,B,C,D

　　解析：各高校以学科项目来设置理财专业的数量也在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大幅增加。这些都标志着个人理财业务开始向专业化发展。

　　3、 下列关于短期债券的说法，错误的有()。

　　A 、 偿还期限在1年以下

　　B 、 发行者主要是政府

　　C 、 企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金

　　D 、 政府发行短期债券多是为了平衡预算开支

　　E 、 我国和美国政府发行的短期债券类型相同

　　答案： B,E

　　解析： 短期债券是指偿还期限在1年以下的债券。短期债券的发行者主要是企业和政府。企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金。政府发行短期债券多是为了平衡预算开支。美国政府发行的短期债券分为3个月、6个月、9个月和12个月四种。我国政府发行的短期债券较少，期限分为3个月、6个月和9个月。

　　4、下列说法不正确的有()。

　　A 、

　　B 、 生活费支出、教育费支出和房贷支出都属于期初年金

　　C 、 (期初)增长型永续年金的现值计算公式(r>g)为PV=C/(r-g)

　　D 、 NPV越大说明投资收益越高

　　E 、 内部回报率是投资者预期可以得到的收益率

　　答案： A,B,C,E

　　解析：

　　5、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有()。

　　A 、 本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

　　B 、 个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理

　　C 、 本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

　　D 、 个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理

　　E 、 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理

　　答案： A,B,D

　　解析：选项C，根据《个人外汇管理办法实施细则》第28条的规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇;选项E，根据《个人外汇管理办法实施细则》第31条的规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

　　6、下列()颁布，标志着商业银行个人理财业务的制度框架逐步确立。

　　A 、 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

　　B 、 《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

　　C 、 《商业银行个人理财业务风险管理指引》

　　D 、 《商业银行理财产品销售管理办法》

　　E 、 《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》

　　答案： A,C

　　解析：以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为标志，商业银行个人理财业务的制度框架逐步确立。

　　7、 国债具有的风险包括()。

　　A 、 价格风险

　　B 、 违约风险

　　C 、 再投资风险

　　D 、 提前偿付风险

　　E 、 赎回风险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 国债的风险包括：①价格风险，也叫利率风险;②再投资风险;③违约风险;④赎回风险;⑤提前偿付风险;⑥通货膨胀风险。

　　8、一般而言，下列关于期权的表述，正确的有()。

　　A 、 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

　　B 、 对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利

　　C 、 欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

　　D 、 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

　　E 、 看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权利

　　答案： A,C,D

　　解析：选项B，对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，因为美式期权购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间;选项E，看涨期权赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买一定数量的某种金融资产权利，买方只有权利，没有义务。

　　9、 下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定，正确的有()。

　　A 、 通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人

　　B 、 交易人员至少2人

　　C 、 风险管理人员至少2人

　　D 、 交易人员和风险管理人员相互不得兼任

　　E 、 交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。

　　10、专业理财师在拜访新客户过程中要()。

　　A 、 对自身工作性质的准确定位

　　B 、 把自己定位为一名销售人员

　　C 、 把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员

　　D 、 表现出一名专业理财人员的风范

　　E 、 更多地关心客户的需求

　　答案： A,C,D,E

　　解析：理财师的专业形象对客户关系建设至关重要。在这一方面，客户的个人的素质、偏好固然很重要，但对一名专业理财师而言，更重要的是自己对自身工作性质的准确定位。如果理财师把自己定位为一名销售人员，不管如何伪装，说话如何婉转充满技巧，客户不会感受不到;同样如果对自己的定位是一名以帮助客户为己任的理财专业人员，客户同样能感受到，哪怕两者的观点并不一致。因此，在任何时候，专业理财师都应该由心而发地表现出一名专业理财人员的风范，这不仅是良好客户关系建设的基础，同样也是自身长期职业生涯发展的需求。

　　三、判 断 题

　　1、艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性。()

　　答案： 对

　　解析：艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升。艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性。当某种艺术品体现出高收益的时候，其他投资者就会纷纷加入到这个市场中，使得收益率下降。

　　2、对于一名理财师，要想成功留住客户，必须要将自己伪装成一个无所不能的人。()

　　答案： 错

　　解析：理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。

　　3、在财产保险中，投保人必须是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权。()

　　答案： 错

　　解析：在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人，是享有保险金请求权的人。

　　4、对于高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行业务满足其投资需求。()

　　答案： 对

　　解析：私人银行业务是专门为高资产净值客户提供个人财产投资与管理的综合性服务。

　　5、大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、农产品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等。()

　　答案： 错

　　解析：大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等，不包括农产品。

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