2020年初级银行从业资格证个人理财特训试题（六）_第3页

　　一、单项选择题。

　　1.D

　　2.D【解析】根据《合同法》第2条的规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。故选D。

　　3.D【解析】个人资产负债表的资产项目包括流动资产、投资、实际财产、个人财产等类别，故选D。

　　4.B【解析】金融资产的方差是指金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数，故选B。

　　5.A【解析】成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场，有些成长型基金在牛市时甚至通过借贷进行投资，故选A。

　　6.D

　　7.A【解析】根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第20条的规定，托管人应当保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。故选A。

　　8.D【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次，商业银行与客户另有约定的除外，故选D。

　　9.A【解析】债券的偿还方式决定了债券的实际偿还期限，也是发行债券时要注明的一项内容，故选A。

　　10.A【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第42条的规定，商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，故选A。

　　11.A【解析】当标的物价格为协议价格与期权费之和时，看涨期权的买方达到盈亏平衡，此时执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费，故选A。

　　12.C【解析】证券投资信托可分为股票(股权)投资信托产品、债券信托产品和证券组合投资信托产品等。其中，股权投资信托可满足愿意承担高风险的投资人的需要，获得更高的收益。故选C。

　　13.C【解析】在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。故选C。

　　14.A【解析】实付贴现金额=汇票面值-贴现利息-汇票面值=汇票面值×实际贴现天数×月贴现利率÷30=10000-10000×15×0.3%÷30=9985元。故选C。

　　15.A【解析】期货公司根据期货交易所(而非期货公司)的结算结果对客户进行结算，并应当将结算结果按照与客户约定的方式及时通知客户，故选A。

　　16.B【解析】境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户和证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务和证券托管业务。境内托管人及境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户，故选B。

　　17.B【解析】目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，故选B。

　　18.C【解析】提前赎回收益率=(1100+1000×10%)÷950-1=26.3%。故选C。

　　19.C【解析】经营活动现金流出主要为所支付的各种款项，如支付供应商的货款、支付雇员的工资、支付的利息及税款等。支付的股利属于筹资活动的现金流出，故企业经营活动现金流出不包括C选项。

　　20.B【解析】当事人依法可以委托代理人订立合同，故选B。

　　二、多项选择题。

　　1.ABD【解析】由于房地产投资品种差异性大，且固定无法转移，所以房地产投资的变现性相对较差，C项错误，故选ABD。

　　2.CD【解析】A和B选项为资产项目。故选CD。

　　3.ABD【解析】D选项中基金投资者即基金份额持有人，属于契约型基金的当事人。故选ABD。

　　4.BCD【解析】公司型基金和契约型基金的法律地位不同，但是开放式基金与封闭式基金的法律地位并无区别，故A选项不是开放式基金与封闭式基金的区别。故选BCD。

　　5.ABD【解析】当市场利率下降时，债券价格上升，发行人可能会赎回债券以便发行较低利率的债券，投资者不得不在低利率水平上进行再投资，因此再投资收益率下降、再投资风险增加，故选ABD。

　　6.ACD【解析】按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产，故选ACD。

　　7.ABD【解析】非财务信息包括客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等，故选ABD。

　　8.BCD【解析】财产信托主要有动产不动产信托业务、财产管理信托、财产保全信托、赡养信托和遗嘱信托。著作权信托属于权利信托，A选项错误。故选BCD。

　　9.ACD【解析】财务报表是对企业财务状况、经营成果和现金流量的结构性表述，故选ACD。

　　10.ABCD【解析】人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题。人生事件规划包括教育规划、就业规划、失业规划、移民规划、退休规划等，故选ABCD。

　　三、判断题。

　　1.B【解析】在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。

　　2.B【解析】在收集客户信息的过程中，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员就应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差。

　　3.A

　　4.B【解析】投资计划制订好后，投资者还要监控投资计划的执行。另外，由于国家政策改变、经济环境变化等，投资计划要随之相应地修改。

　　5.A