2020年初级银行从业资格证个人理财特训试题（五）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.【答案】D。解析：根据《立法法》的规定，涉及个人理财的法律、法规从法律法规制定的主体来分，可以分为三个层次，即由全国人大或全国人大常委会制定和修改的法律、由国家最高行政机关即国务院制定的行政法规和由国务院组成部门及直属机构在它们的职权范围内制定的部门规章。①个人理财业务活动涉及相关法律包括《民法通则》《合同法》《商业银行法》《银行业监督管理法》《证券法》《证券投资基金法》《保险法》《信托法》《个人所得税法》;②个人理财业务活动涉及的相关行政法规包括《外资银行管理条例》《期货交易管理条例》;③个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释包括《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》《证券投资基金销售管理办法》《保险兼业代理管理暂行办法》《关于规范银行代理保险业务的通知》《个人外汇管理办法》《个人外汇管理办法实施细则》。

　　2.【答案】B。解析：我国境内的主要股票价格指数有：沪深 300 指数、上证综合指数、深证综合指数，恒生指数为香港的股票指数。

　　3.【答案】B。解析：本息和=10000×(1+10%/4)4≈11038(元)。

　　4.【答案】A。解析：影响货币时间价值的因素主要有时间、收益率、通货膨胀率和单利与复利，其中最重要的因素是时间。

　　5.【答案】B。解析：衰退期是指在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出的情况。

　　6.【答案】A。解析：个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行服务，定义。

　　7.【答案】D。

　　8.【答案】C。解析：在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

　　9.【答案】B。解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十一条规定，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

　　10.【答案】D。解析：建立重大事项报告制度不是监督人员现场检查工作的内容

　　11.【答案】D。解析：完全不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。

　　12.【答案】D。解析：委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

　　13.【答案】B。

　　14.【答案】C。解析：对于内部调查，应重点检查是否存在错误销售和不当销售。

　　15.【答案】D。

　　16.【答案】C。解析：对于事实性问题，理财师一般不能问得太突兀，而是要先有铺垫，如 C 项不直接问收入，而是问首付资金，比 ABD 项都更能使人易于接受。

　　17.【答案】B。

　　18.【答案】C。解析：《期货交易管理条例》第十一条规定，期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下列风险管理制度：①保证金制度;②当日无负债结算制度;③涨跌停板制度;④持仓限额和大户持仓报告制度;⑤风险准备金制度;⑥国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。实行会员分级结算制度的期货交易所，还应当建立、健全结算担保金制度。由此可知，C 项不符合题意。

　　19.【答案】B。解析：我国《个人所得税法》规定，个税起征点以上不超过 500 元部分，适用税类为 5%，逐级递增，超过 100000 元的部分，适用税率 45%;因此，我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是 5%～45%，因此 8 选项正确。

　　20.【答案】D。解析：预期未来经济处于景气周期，则企业利润增加，股票价格上涨，此时应减少储蓄、增加基金股票配置。D 选项正确。预期未来通货紧缩，则企业利润减少，股价下跌，不应该增加股票配置;预期未来本币贬值，则应增加外汇配置;预期未来利率上升，可增加储蓄配置。

　　二、多项选择题

　　1.【答案】CDE。解析：在进行保险规划时，会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料不准确、不完全，或者是来自对保险产品的了解不够充分。保险规划风险体现在以下几个方面：未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。

　　2.【答案】BCD。解析：商业银行提供理财顾问服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益;银行提供建议，最终决策权在客户，所有权益或风险均由客户拥有或承担。故 AE 错误。

　　3.【答案】BC。解析：和客户交谈获取的信息为初级信息，因为客户的个人和财务材料只能通过与客户沟通获得，所以也称之为初级信息。从业人员和客户初次见面时，通过交谈的方式收集信息是不够的，通常还要采用数据调查表来帮助收集定量信息，故 B、C 选项正确。建立数据库，平时多注意收集和积累、收集政府部门和金融机构公布的信息是次级信息的收集方法。

　　4.【答案】ABE。解析：根据《银行业从业人员职业操守》第二条规定，本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。因此 ABE 项的从业人员适用银行业从业人员职业操守。基金管理公司的从业人员适用证券业从业人员职业操守。花旗银行不属于我国境内的金融机构，但是它在中国境内设立的分行也需要遵守我国的银行业从业人员职业操守。

　　5.【答案】ABC。解析：客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，银行业从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：①转移风险的原则。②量力而行的原则。③分析客户保险需要。

　　6.【答案】ABE。解析：商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理;除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录，所以 CD 选项错误。

　　7.【答案】ABDE。解析：《证券法》第七十九条规定，禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的行为：违背客户的委托为其买卖证券;不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件;挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金;未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券;为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖;利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息;其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行为。欺诈客户行为给客户造成损失的，行为人应当依法承担赔偿责任。C 选项中，挪用公款买卖证券是证券法禁止的其他行为，不属于欺诈行为。

　　8.【答案】ABC。解析：回购协议并没有税收优惠，回购协议中所交易的证券主要是政府债券，DE 两项不符合题意。

　　9.【答案】ACD。解析：根据《银行业从业人员职业操守》第十一条规定，银行业从业人员在业务活动中.应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。因此可知，ACD项中的行为违反了监管规避准则。根据《银行业从业人员职业操守》十五条规定，银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。B 项中行为属于违反了从业人员职业操守中内幕交易准则。E 项中的行为是符合规定的。

　　10.【答案】ABCDE。解析：由《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十九条规定可知，ABCDE 五个选项中全部是银行应报送的材料。

　　自学没有自制力?找不到备考资料?进入考试网焚题库,免费刷题、阅读干货笔记、任性下资料>>