2020年初级银行从业资格证个人理财特训试题（三）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.【答案】C。解析：我国证券投资基金的监管人是中国证监会。基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。目前我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。因此 C 项符合题意。

　　2.【答案】A。解析：资本市场亦称“长期金融市场”“长期资金市场”，期限在 1 年以上各资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是 1 年以上的长期证券。因为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场。包括中长期借贷市场、股票市场和债券市场。债券回购市场属于货币市场。

　　3.【答案】B。解析：根据《证券投资基金法》第十九条的规定，安全保管基金财产是基金托管人(而不是基金管理人)应当履行的职责。

　　4.【答案】C。解析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排(如健康保险规划、教育投资等)或投资产品组合的调整;也可能是较大规模或整体方案的修改。

　　5.【答案】D。解析：垃圾债券一词译自英文 JunkBond。Junk 意指旧货、假货、废品、哄骗等，之所以将其作为债券的一项形容词，是因为这种投资利息高(一般较国债高 4 个百分点)、风险大，对投资人本金保障较弱。债券中，投资风险最小的是国债。

　　6.【答案】C。解析：在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最高。基金采取分散组合投资策略，可以分散非系统风险，不同类型的基金。风险差别较大。股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。

　　7.【答案】C。解析：期货交易具有高信用的特征，这种高信用特征集中表现为期货交易的保证金制度。期货交易需要交纳一定的保证金。交易者在进入期货市场开始交易前，必须按照交易所的有关规定交纳一定的履约保证金，并应在交易过程中维持一个最低保证金水平。以便为所买卖的期货合约提供一种保证。保证金制度的实施，不仅使期货交易具有“以小博大，，的杠杆原理，吸引众多交易参与。而且使得结算所为交易所内达成并经结算后的交易提供履约担保，确保交易者能够履约。

　　8.【答案】A。解析：房地产价格受到很多因素的影响，其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素。本题属于受行政因素影响。

　　9.【答案】C。解析：CP1 是指消费者物价指数.用来衡量物价指数的指标。物价指数持续上涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险。

　　10.【答案】A。解析：商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。

　　11.【答案】C。解析：基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

　　12.【答案】C。解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。

　　13.【答案】C。解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。与综合理财服务属于并列概念。

　　14.【答案】A。解析：债券按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券;按是否能够提前偿还分为可赎回和不可赎回债券。

　　15.【答案】D。解析：理财师应给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议。

　　16.【答案】A。解析：在公司型基金中，投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。

　　17.【答案】D。解析：当市场利率上升时，投资债券的再投资收益上升。价格风险和再投资风险是此消彼长的关系。

　　18.【答案】D。解析：股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的所有权凭证，是一种权益性的工具。其实质是公司的产权证明书，股票市场也被称为权益市场。引起股票价格变动的直接原因是股票的供求关系，目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股票的价值值，优先股的股利发放先于普通股，一般是定额的。

　　19.【答案】A。解析：普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者，在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。

　　20.【答案】C。解析：理财师的工作流程第一步是接触客户，建立信任关系。

　　二、多项选择题

　　1.【答案】ABE。解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》关于综合理财服务的风险管理规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。

　　2.【答案】AD。解析：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此 B 项说法错误;商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品，因此 C 项说法错误;商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果，因此 E 项说法错误。.

　　3.【答案】ABCE。解析：根据《证券法》第七十五条对内幕信息作的具体列举可知，已公开的消息不属于内幕消息。

　　4.【答案】AB。解析：净现值(NPV)是指所有现金流的现值之和。净现值为正值，说明投资能够获利;净现值为负值，说明投资是亏损的。

　　5.【答案】ABD。解析：结构性外汇理财产品的风险主要是利率风险、汇率风险和流动性风险，不涉及股指的波动和债券市场的运行状况。

　　6.【答案】ABCE。解析：根据《信托法》规定，信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。

　　7.【答案】ABCDE。解析：理财顾问服务特点包括：①顾问性。在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，商业银行只提供建议，最终决策权在客户。②专业性。理财顾问服务是一项专业性很强的服务，商业银行应区分一般性业务咨询活动与顾问服务，商业银行为销售储蓄存款产品信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。③综合性。理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面。④制度性。商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门和相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任。⑤长期性。商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益。

　　8.【答案】ABE。解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定，商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：①保证收益理财计划;②为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品。由此可知，ABE 正确。

　　9.【答案】ABCD。解析：《商业银行法》第五条规定：“商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。”

　　10.【答案】ABDE。解析：终值和时间正相关，现值和时间反相关。

　　三、判断题

　　1.【答案】错误。解析：证券投资基金通过分散化投资可以分散的是非系统风险，不能分散系统风险，更不可能将投资组合的风险降低到无风险的程度。

　　2.【答案】错误。解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条规定，商业银行可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

　　3.【答案】正确。解析：略

　　4.【答案】正确。解析：略

　　5.【答案】错误。解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前。应持其总行(地区总部等)的授权文件，向所在地中国银监会派出机构报告。

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