2020年初级银行从业资格证个人理财特训试题（三）_第2页

　　二、多项选择题。

　　1.商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

　　A.内部管理与监督体系

　　C.销售管理和审批体系

　　E.风险评估与报告体系

　　B.七天通知存款

　　D.外汇保证金交易

　　B.客户授权检查与管理体系

　　D.收益保证与审计体系

　　2.理财产品的销售管理的内容包括()。

　　A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，

　　评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

　　B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

　　C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

　　D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

　　E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

　　3.证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是()。

　　A.公司定向增发股票的计划

　　B.公司第二大股东拟将其股份全部转让

　　C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保

　　D.公司已向媒体公布的收购方案

　　E.公司用超过其主要资产的 30%用做抵押

　　4.净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和，下列表述正确的有()。

　　A.净现值为负值，说明投资是亏损的

　　B.净现值为正值，说明投资能够获利

　　C.不能够以净现值判断投资是否能够获利

　　D.净现值为负值，说明投资能够获利

　　E.净现值为正值，说明投资是亏损的

　　5.投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?()

　　A.市场利率和外汇市场汇率波动

　　B.提前终止权掌握在银行手里

　　C.债券市场投资者信心不足

　　D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本

　　E.股票市场价格指数波动.

　　6.下列对不同理财产品的收益性的论述，正确的是()。

　　A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

　　B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

　　C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金

　　D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

　　E.优先股的收益固定，普通股收益波动大

　　7.下列各项中，属于理财顾问服务特点的是()。

　　A.顾问性

　　C.综合性

　　E.长期性

　　8.按照规定，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

　　B.专业性

　　D.制度性

　　A.保证固定收益性理财计划

　　B.保证最低收益理财计划

　　C.保本浮动收益性理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

　　9.商业银行与客户的业务往来，应当遵循()原则。

　　A.平等

　　C.公平

　　E.效益

　　B.自愿

　　D.诚实信用

　　10.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是()。

　　A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

　　B.可用倒求本金的方法汁算未来现金流的现值

　　C.现值与时间成正比例关系

　　D.由终值求解现值的过程称为贴现

　　E.现值和终值成正比例关系

　　三、判断题

　　1.证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。()

　　2.商业银行可承受的风险程度应当是可定性化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。()

　　3.某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。()

　　4.银行股份有限公司，股东以其所持股份为限对银行的债务承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。()

　　5.商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国人民银行派出机构报告。()