2020年初级银行从业资格考试个人理财巩固试题（二）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 下列关于保险的相关要素的表述，正确的有()。

　　A 、 投保人可以是自然人也可以是法人

　　B 、 被保险人有权随时更改受益人，且不必事先通知保险人

　　C 、 如果被保险人未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务

　　D 、 在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权

　　E 、 人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 选项B，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。

　　2、 按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将()资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或其派出机构。

　　A 、 理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明

　　B 、 中国银行业监督管理委员会要求的其他材料

　　C 、 拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

　　D 、 拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料

　　E 、 理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第52条的规定，商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业督管理委员会或其派出机构：①理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明;②理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明;③拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料;④中国银行业监督管理委员会要求的其他材料。

　　3、 在我国，中国人民银行作为金融市场的监管机构，其职责主要有()。

　　A 、 起草有关法律和行政法规;完善有关金融机构运行规则;发布与履行职责有关的命令和规章

　　B 、 依法制定和执行货币政策

　　C 、 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

　　D 、 防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定

　　E 、 发行人民币，管理人民币流通

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 中国人民银行的职责除A、B、C、D、E五项外.还包括：①确定人民币汇率政策，维护合理的人民币汇率水平，实施外汇管理，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备;②经理国库;③会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行;④制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测;⑤组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责;⑥管理信贷征信业，推动建立社会信用体系;⑦作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动;⑧按照有关规定从事金融业务活动;⑨承办国务院交办的其他事项。

　　4、 开放式基金与封闭式基金的区别包括()。

　　A 、 基金单位的买卖方式不同

　　B 、 基金的法律地位不同

　　C 、 基金规模的可变性不同

　　D 、 基金的价格决定因素不同

　　E 、 基金的投资策略不同

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 选项B，基金的法律地位不同属于公司型基金与契约型基金的区别。

　　5、 银行代理理财产品销售的基本原则有()。

　　A 、 适当性原则

　　B 、 谨慎性原则

　　C 、 公平性原则

　　D 、 客观性原则

　　E 、 公正性原则

　　答案： A,D

　　解析： 银行代理理财产品销售的基本原则有：①适当性原则;②客观性原则;③避免利益冲突原则。

　　6、在个人生命周期的探索期阶段，可以较多运用的投资工具有( )。

　　A 、 活期存款

　　B 、 货币基金

　　C 、 股票

　　D 、 房产投资

　　E 、 基金定投

　　答案： A,B,E

　　解析：个人生命周期比照家庭生命周期按年龄层分为6个阶段，探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期。探索期对应年龄是15～24岁。此时可以为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备。这个时候几乎没有或者有很少的收入，因此主要是流动资产活期存款和货币基金。也可开始尝试基金定投，可以掌握一些基本的理财知识。股票风险较大，不适合。房产投资需要大额资金，不太现实。

　　7、 债券市场的功能包括()。

　　A 、 是资源有效配置的重要渠道

　　B 、 实现了价格发现功能

　　C 、 能够反映企业经营实力和财务状况

　　D 、 是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

　　E 、 是进行套期保值、规避风险的重要场所

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 债券市场的功能主要包括：①融资功能;②价格发现功能，由于债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况;③宏观调控功能。选项E描述的是期货市场的功能。

　　8、 下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有()。

　　A 、 分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余

　　B 、 万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等

　　C 、 投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体

　　D 、 投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理

　　E 、 万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险

　　答案： C,D

　　解析： 选项C，投资连结保险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品;选项D，投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。

　　9、 一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起()。

　　A 、 储蓄收益率增加，增加储蓄配置

　　B 、 股票面临下跌风险

　　C 、 固定收益品价格上升，增加债券配置

　　D 、 房地产贷款成本增加，房产市场走低

　　E 、 人民币回报高，减持外汇

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 选项C，债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降。因此应减少债券配置。

　　10、 在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合()的原则.建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运营机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

　　A 、 客户利益

　　B 、 银行风险可控

　　C 、 客户风险承受能力

　　D 、 银行效率优先

　　E 、 银行利益

　　答案： A,C

　　解析： 根据《关于进一步规范商业银行个人理财投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

　　三 、 判 断 题

　　1、 期初普通年金在期初就有现金流入，所以期末价值等于1;期末普通年金由于在期末才发生资金投入，因此期末价值大于1。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 年金可以分为期末普通年金与期初普通年金。期初普通年金在期初就有现金流入，所以期末价值大于1;期末普通年金由于在期末才发生资金投入，因此期末价值等于1。

　　2、 单利终值是一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和，称为单利终值;一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，称为复利终值。

　　3、 商业银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统地规定各类资产的投资比例为0至100%，应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》的规定，商业银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统地规定各类资产的投资比例为0至100%，应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间。商业银行应通过事前、事中、事后的持续性披露，不断提高理财产品的透明度;所有针对个人客户发行的理财产品，产品相关的事前、事中、事后信息均应在总行的官方网站上予以充分披露，私人银行客户与银行另有约定的除外。

　　4、 基金销售机构不得通过排挤对手，压低收费水平来竞争，但可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金销售机构从事基金销售活动，不得采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。

　　5、 股票价格指数是将某一基期股价与计算期的股价相比较的相对变化指数。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 股票价格指数简称股价指数，编制股价指数通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期作比较，计算出该时期的指数。

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