2020年初级银行从业资格考试个人理财巩固试题（二）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、 根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是()。

　　A 、 建立期

　　B 、 稳定期

　　C 、 维持期

　　D 、 高原期

　　答案： B

　　解析： 稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪;理财活动是偿还房贷、筹集教育金;投资工具是自用房产投资、股票、基金。

　　2、投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户，才能买卖的国债是( )。

　　A 、 凭证式国债

　　B 、 储蓄式国债

　　C 、 实物式国债

　　D 、 记账式国债

　　答案： D

　　解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。

　　3、 关于保险兼业代理人，下列说法错误的是()。

　　A 、 保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务

　　B 、 保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务

　　C 、 保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担

　　D 、 保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费

　　答案： C

　　解析： 选项C，保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。

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　　4、 促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括()。

　　A 、 商业银行的存贷利率差不断缩小

　　B 、 商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力

　　C 、 为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题

　　D 、 金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力

　　答案： D

　　解析： 选项D属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力。

　　5、 下列选项属于期末年金的是()。

　　A 、 生活费支出

　　B 、 教育费支出

　　C 、 房租支出

　　D 、 房贷支出

　　答案： D

　　解析： 根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金即现金流发生在当期期初，比如生活费支出、教育费支出、房租支出等;期末年金即现金流发生在当期期末，比如房贷支出等。

　　6、 某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%，那么，他现在应存入()元。

　　A 、 8000

　　B 、 9000

　　C 、 9500

　　D 、 9800

　　答案： A

　　解析： 根据单利现值计算公式，可得：Vo=Vn/(1+i×n)=10000/(1+5%×5)=8000(元)。

　　7、 房地产投资活动与()经济政策息息相关。

　　A 、 市场

　　B 、 微观

　　C 、 宏观

　　D 、 计划

　　答案： C

　　解析： 个人理财业务中，投资者在进行房地产投资时，应当对宏观和微观风险进行全面了解。房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。

　　8、由于理财目标只有具体明确才能量化，目标具体、量化后理财方案实施中也才能跟踪、检验执行效果，故要求理财目标必须( )。

　　A 、 具体明确

　　B 、 是可以量化和检验的

　　C 、 具备合理性和可行性

　　D 、 实事求是

　　答案： B

　　解析：理财目标必须是可以量化和检验的，目标只有具体明确才能量化，目标具体、量化后理财方案实施中也才能跟踪、检验执行效果。

　　9、目前世界上最大的外汇交易中心是( )。

　　A 、 伦敦

　　B 、 东京

　　C 、 纽约

　　D 、 新加坡

　　答案： A

　　解析：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

　　10、 关于金融互换，下列说法不正确的是()。

　　A 、 金融互换市场是交易金融互换的市场

　　B 、 金融互换涉及两个当事人

　　C 、 相互交换等值现金流

　　D 、 金融互换是通过银行进行的场外交易

　　答案： B

　　解析： 金融互换市场是交易金融互换的市场。金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。

　　11、 商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向()。

　　A 、 所在地银监会派出机构报告

　　B 、 所在地银监会派出机构备案

　　C 、 所在地中国人民银行分行报告

　　D 、 所在地中国人民银行分行备案

　　答案： A

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第53条的规定，中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。

　　12、 商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应()。

　　A 、 由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

　　B 、 同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

　　C 、 向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿

　　D 、 制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可

　　答案： D

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第24条的规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。

　　13、 一般来说，货币市场工具往往被当作()的等价物。

　　A 、 现金

　　B 、 基金

　　C 、 债券

　　D 、 股票

　　答案： A

　　解析： 货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。这些市场上的交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，往往被当作现金的等价物，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。

　　14、 下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

　　A 、 最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

　　B 、 当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

　　C 、 保险金由两部分组成：一部分是风险保障金;另一部分是投资收益

　　D 、 收益具有确定性

　　答案： D

　　解析： 银保产品中人身保险新型产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来。其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金;另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。故选项D错误。

　　15、 下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

　　A 、 在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

　　B 、 可记名、挂失

　　C 、 可上市流通

　　D 、 提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

　　答案： C

　　解析： 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以凭证式国债收款凭证记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。故选项C错误。

　　16、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

　　A 、 通过基金为市场提供资金

　　B 、 通过资产管理计划为市场提供资金

　　C 、 通过养老金为市场提供资金

　　D 、 通过存款为市场提供资金

　　答案： D

　　解析： 居民为市场提供资金的方式通常有两种：①直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场;②间接方式，通过存款方式将资金注入市场。

　　17、 个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资()。

　　A 、 股票市场

　　B 、 商业票据市场

　　C 、 货币市场基金

　　D 、 大额可转让定期存单市场

　　答案： C

　　解析： 货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类产品安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎。选项A，股票市场高风险、高收益，与投资者A的意愿相悖;选项B，商业票据市场面额较大，主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者;选项D，大额可转让定期存单市场金额较大，主要投资者是大企业和金融机构。

　　18、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。

　　A 、 33339

　　B 、 43333

　　C 、 58489

　　D 、 44386

　　答案： C

　　解析：普通年金=[100000+50000÷(1+10%)]÷{(1/0.1)×[1-1/(1+0.1)3]}≈58489(元)。

　　19、 下列关于股票价格指数的说法，不正确的是()。

　　A 、 通常以算术平均数表示

　　B 、 是股票市场总体或局部动态的综合反映

　　C 、 是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标

　　D 、 简称股价指数

　　答案： A

　　解析： 编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期作比较，计算出该时期的指数。

　　20、 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是()。

　　A 、 理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

　　B 、 可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述

　　C 、 商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传

　　D 、 理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”

　　答案： B

　　解析： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第13条的规定，理财产品宣传销售文本在未提供客观证据的情况下，不得使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述。故选项B错误。