2020年初级银行从业资格考试个人理财集训试题（十一）_第2页

　　16、6年分期付款购物，每年初付200元，假设银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价约是(　)元。

　　A 、 354

　　B 、 1 200

　　C 、 758

　　D 、 958

　　答案： D

　　答案： D

　　解析：D【解析】5年期年金现值为3.7908，3.7908×200+200=958.16(元)≈958。故选D。

　　17、在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是(　)。

　　A 、 规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务

　　B 、 理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先明确客户的理财目标

　　C 、 作为一名专业理财师，需要一套标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

　　D 、 面对具体客户和不同情况时，不必拘泥于几个步骤，应当以客户的需要和具体案例为准

　　答案： B

　　解析：B【解析】理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。故选项B表述错误。

　　18、理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行理财顾问业务的第一步是(　)。

　　A 、 分析客户家庭财务现状

　　B 、 接触客户，建立信任关系

　　C 、 明确客户的理财目标

　　D 、 制定理财规划方案

　　答案： B

　　解析：B【解析】理财师的工作流程概括为以下6个方面：①接触客户，建立信任关系;②收集、整理和分析客户的家庭财务状况;③明确客户的理财目标;④制订理财规划方案;⑤理财规划方案的执行;⑥后续跟踪服务。故选B。

　　19、在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是(　)。

　　A 、 要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑

　　B 、 使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议

　　C 、 对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明

　　D 、 要让客户及时做决定，以免错过投资机会

　　答案： D

　　解析：D【解析】制定和提交书面理财规划方案，要给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议。故选项D表述错误。

　　20、现值利率因子(PVIF)也称为复利现值系数，与时间、利率的关系为(　)。

　　A 、 与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

　　B 、 与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

　　C 、 反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小

　　D 、 正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大

　　答案： C

　　解析：C【解析】现值利率因子与时间、利率呈反比关系，贴现率越高，时间越长，现值越小。故选C。

　　二、多项选择题

　　1、根据《物权法》规定，下列债务人或者第三人有权处分的权利中，可以出质的有( )。

　　A 、 汇票、本票、支票

　　B 、 债券、存款单

　　C 、 交通运输工具

　　D 、 可以转让的基金份额、股权

　　E 、 应收账款

　　答案： A,B,D,E

　　解析：债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(一)汇票、支票、本票;(二)债券、存款单;(三)仓单、提单;(四)可以转让的基金份额、股权;(五)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;(六)应收账款;(七)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　2、分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，其收益风险来源于(　)。

　　A 、 保险公司制定的预定营运管理费用

　　B 、 保险公司制定的预定死亡率

　　C 、 利率的波动

　　D 、 汇率的波动

　　E 、 保险公司制定的预定回报率

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。故选A、B、C、E。

　　3、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的原则是(　)。

　　A 、 公开

　　B 、 公平

　　C 、 诚实信用

　　D 、 等价有偿

　　E 、 自愿

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE【解析】平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。故选8、C、D、E。

　　4、债券的收益来源包括(　)。

　　A 、 租金收益

　　B 、 资本利得

　　C 、 利息收入

　　D 、 再投资收入

　　E 、 红利所得

　　答案： B,C,D

　　解析：BCD【解析】债券收益的来源有利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益3种。故选B、C、D。

　　5、商业银行的个人理财服务包括(　)。

　　A 、 投资顾问服务

　　B 、 财务规划服务

　　C 、 代理缴税服务

　　D 、 资产管理服务

　　E 、 财务分析服务

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财服务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

　　6、房地产与个人的其他资产相比有自身的特点，主要包括(　)。

　　A 、 使用长期性

　　B 、 保值增值性

　　C 、 影响因素多样性

　　D 、 变现性

　　E 、 位置固定性

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。故选A、B、C、E。

　　7、社会保险的特点主要包括(　)。

　　A 、 社会公平性

　　B 、 营利性

　　C 、 非营利性

　　D 、 强制性

　　E 、 自愿性

　　答案： A,C,D

　　解析：ACD【解析】社会保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。故选A、C、D。

　　8、按账户交易性质分，个人外汇账户可分为(　)。

　　A 、 外汇储蓄账户

　　B 、 境内个人外汇账户

　　C 、 资本项目账户

　　D 、 境外个人外汇账户

　　E 、 外汇结算账户

　　答案： A,C,E

　　解析：ACE【解析】个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户与境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。故选A、C、E。

　　9、净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和现金流在内)的现值之和。下列表述正确的有(　)。

　　A 、 不能够以净现值判断投资是否能够能否获利

　　B 、 净现值为负值，说明投资是亏损的

　　C 、 净现值为正值，说明投资是亏损的

　　D 、 净现值为负值，说明投资能够获利

　　E 、 净现值为正值，说明投资能够获利

　　答案： B,E

　　解析：BE【解析】净现值是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。对于一个投资项目，如果NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的;相反，如果NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。故选B、E。

　　10、下列行为中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得(　)。

　　A 、 降低保险费率

　　B 、 代理再保险业务

　　C 、 兼做保险经纪业务

　　D 、 违规宣传

　　E 、 擅自变更保险条款

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：①擅自变更保险条款，提高或降低保险费率;②利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单;③使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换险人;④串通投保人、被保险人受益人欺骗保险人;⑤对其他保险机构、保险代理机构作出不正确或误导性的宣传;⑥代理再保险业务;⑦挪用或侵占保险费;⑧兼做保险经纪业务;⑨中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。故选A、B、C、D、E。

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