2020年初级银行从业资格考试个人理财集训试题（十一）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、外汇挂钩类理财产品挂钩的汇率大多依据路透社或(　)相应的外汇展示页中的价格而厘定。

　　A 、 彭博社

　　B 、 法新社

　　C 、 美联社

　　D 、 新华社

　　答案： A

　　解析：A【解析】挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

　　2、下列有关货币时间价值的表述错误的是(　)。

　　A 、 收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素

　　B 、 通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素

　　C 、 时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显

　　D 、 单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息

　　答案： B

　　解析：B【解析】货币时间价值的影响因素包括时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利等，其中通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素。故选项B表述错误。

　　3、年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期(　)等额收付的系列款项。

　　A 、 期内

　　B 、 期末

　　C 、 期初

　　D 、 期中

　　答案： B

　　解析：B【解析】普通年金又称“后付年金”，是指每期期末有等额的收付款项的年金。故选B。

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　　4、债券面值为B，票面利率为c，投资者以价格P购买债券并持有到期，获得的收益率为r。现知P>B，则(　)。

　　A 、 r

　　B 、 r>c

　　C 、 r=c

　　D 、 r与c无关

　　答案： A

　　解析：A【解析】发行价格高于票面价值(P>B)，按票面价值偿还，这种发行方式被称为溢价发行，即债券票面收益率高于市场收益率(c>r)。故选A。

　　5、将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后终值是(　)万元。

　　A 、 12.16

　　B 、 12.20

　　C 、 12.18

　　D 、 12.10

　　答案： C

　　解析：C【解析】本题考查复利方式下本利和的计算。两年后终值=10×(1+10%÷4)2×4=12.18(万元)。

　　6、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是(　)。

　　A 、 财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划

　　B 、 财富积累，主要讨论的是家庭收支管理

　　C 、 财富分配，包含税务安排和遗产分配

　　D 、 财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划

　　答案： B

　　解析：B【解析】客户的理财目标内容可概括为4方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配：①财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理;②财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划;③财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划;④财富分配，包含税务安排和遗产分配。故选项B表述错误。

　　7、2005年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把这20万元还给了陈老太太，然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力，那么，这10年的通货膨胀率平均应该是(　)更接近实际情况。

　　A 、 5%

　　B 、 7%

　　C 、 3%

　　D 、 4%

　　答案： B

　　解析：B【解析】按照72法则计算，这笔钱是在10年后缩减了一半，那么估算这10年的通货膨胀为72/10=7.2%左右。故选B。

　　8、对于即将退休的投资人，比较适合理财师推荐的投资组合是(　)。

　　A 、 定存+国债+保本投资型产品

　　B 、 绩优股+指数型股票型基金+外币交易

　　C 、 认股权证+小型股票基金+期货

　　D 、 投资股+房产信托基金+黄金

　　答案： A

　　解析：A【解析】即将退休的投资人，不适合承担太高风险。除了选项A以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。

　　9、我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为(　)6个阶段。

　　A 、 探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期

　　B 、 探索期、建立期、成长期、维持期、高原期、退休期

　　C 、 探索期、形成期、稳定期、维持期、高原期、退休期

　　D 、 探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

　　答案： A

　　解析：A【解析】比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶段，即探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期。故选A。

　　10、使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是(　)。

　　A 、 内部收益率

　　B 、 内部回报率(IRR)

　　C 、 内部报酬率

　　D 、 净现值率

　　答案： D

　　解析：D【解析】内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。故选D。

　　11、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应(　)。

　　A 、 在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理

　　B 、 将客户带到理财专区并自行为其办理

　　C 、 在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理

　　D 、 将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员

　　答案： D

　　解析：D【解析】客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。故选D。

　　12、根据《商业银行产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于(　)万元人民币。

　　A 、 15

　　B 、 5

　　C 、 10

　　D 、 20

　　答案： C

　　解析：C【解析】商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。故选C。

　　13、(　)指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

　　A 、 永续年金

　　B 、 期末年金

　　C 、 增长型年金

　　D 、 期初年金

　　答案： C

　　解析：C【解析】增长型年金(等比增长型年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。故选C。

　　14、关于退休养老规划，下列表述不恰当的是(　)。

　　A 、 制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活

　　B 、 退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划

　　C 、 理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足

　　D 、 退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与

　　答案： D

　　解析：D【解析】退休养老收入一般分为3大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。故选项D表述错误。

　　15、(　)是有限合伙制私募基金的实际运作者。

　　A 、 普通合伙人

　　B 、 全体合伙人

　　C 、 有限合伙人

　　D 、 第三方专业人

　　答案： A

　　解析：A【解析】普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者，在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。故选A。