2020年初级银行从业资格考试个人理财集训试题（四）_第2页

　　二、单项选择题

　　1、《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为(　)。

　　A 、 企业法人

　　B 、 机关法人

　　C 、 事业单位法人

　　D 、 社会团体法人

　　E 、 机关组织

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]《人民共和国民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

　　2、下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有(　)。

　　A 、 商业银行充当理财顾问

　　B 、 向客户提供咨询

　　C 、 政府提供的扶持

　　D 、 商业银行提供充足的资金

　　E 、 商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

　　答案： A,B,E

　　解析：ABE[解析]专业化服务活动表现为两种性质：①顾问性质。即商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询;②受托性质，即商业银行按照与客户实现约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。可见，个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

　　3、下列对银行承兑汇票的特征的表述，正确的有(　)。

　　A 、 票据的主债务人是银行

　　B 、 票据以银行信用为基础，信用风险较低

　　C 、 可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

　　D 、 成本低于银行贷款

　　E 、 票据的收益率较高

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]银行承兑汇票是银行以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人。因此，风险比较低。商业银行需要资金时，可以将已贴现未到期票据向中央银行再贴现。

　　4、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有的情形包括(　　)。

　　A 、 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

　　B 、 违规承诺收益或者承担损失

　　C 、 夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述

　　D 、 登载单位或者个人的推荐性文字

　　E 、 在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“唯一”等夸大过往业绩的表述

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第13条的规定，理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;违规承诺收益或者承担损失;夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述;登载单位或者个人的推荐性文字;在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述;其他易使客户忽视风险的情形。

　　5、理财服务的规范性，要求理财师必须专业胜任、勤勉尽职，也就是说，理财师(　　)。

　　A 、 必须是一个遵纪守法的公民

　　B 、 应该经过严格的专业学习和训练

　　C 、 在工作中应尽其所能地去分析、了解客户，确立客户的需求和理财目标

　　D 、 应公正地对待每个客户

　　E 、 提供专业投资理财建议，推荐合适的产品

　　答案： B,C,E

　　解析：BCE[解析]在理财师职业道德的诸多要求中，其中之一就是理财师必须专业胜任、勤勉尽职，也就是说理财师应该经过严格的专业学习和训练，达到相关的行业从业资格、具备一定的专业知识和技能，并且在工作中尽其所能地去分析、了解客户，确立客户的需求和理财目标;在此基础之上提供专业投资理财建议，推荐合适的产品。

　　6、与有形市场相比，无形市场的典型特征包括(　)。

　　A 、 交易范围比较广

　　B 、 交易场所不固定，分散交易

　　C 、 交易的种类多

　　D 、 交易时间相对较长，不是集中、固定的

　　E 、 交易量大、交易频繁

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]与有形市场相比，一般而言无形市场的典型特征包括：①交易场所不固定，分散交易。②交易范围比较广。③交易时间相对较长，不是集中、固定的。④交易的种类多。

　　7、小李每月缴纳房贷，其现金流模式符合普通年金，下列关于普通年金的说法，正确的有(　　)。

　　A 、 每期金额相等

　　B 、 时间间隔相同

　　C 、 期间可以有间断

　　D 、 既有现金流入，又有现金流出

　　E 、 发生时间可以是期初，也可以是期末

　　答案： A,B

　　解析：AB[解析]普通年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。小李每月缴纳房贷是一项普通年金。选项C，期间不能间断。选项D，现金流的方向应该相同。选项E，同一项普通年金现金流的发生时间不能既有期初又有期末。

　　8、下列关于复利计息和有效年利率的说法中，错误的有(　　)。

　　A 、 1年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：FV=PV/[1+(r/m)mt]

　　B 、 1年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：FV=PV×[1+(r/m)mt]

　　C 、 有效年利率的计算公式为：EAR=[1+(r/m)]m-1

　　D 、 有效年利率的计算公式为：EAR=E1+(r/m)]m-1

　　E 、 随着复利次数的增加，同一个名义年利率算出的有效年利率也会不断增加，但增加的速度会越来越慢

　　答案： A,D

　　解析：

　　9、在银行理财产品市场第三阶段，我国银行理财产品呈现的状态包括(　　)。

　　A 、 投资方向不断丰富

　　B 、 结构类型日益精细化

　　C 、 发行规模呈几何级数增长

　　D 、 合作模式不断拓展

　　E 、 产品的风险控制措施不断优化

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]在银行理财产品市场第三阶段，我国银行理财产品的发行数量和发行规模呈几何级数增长，投资方向不断丰富，结构类型日益精细化，合作模式不断拓展，流动性安排灵活多变，产品的风险控制措施不断优化。

　　10、理性的股票投资过程包括(　)。

　　A 、 确定投资政策

　　B 、 股票投资分析

　　C 、 投资组合

　　D 、 评估业绩

　　E 、 总结分析

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]理性的股票投资过程应该包括确定投资政策一股票投资分析一投资组合一评估业绩一修正投资策略五个步骤。

　　三、判断题

　　1、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离。(　)

　　答案： A

　　解析：A[解析]商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。

　　2、个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人不必以其个人的其他财产予以清偿。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]根据《人民共和国个人独资企业法》第31条的规定，个人独资企业财严不足以清偿债务的.投资人应当以其个人的其他财产予以清偿。

　　3、资本市场通过间接融资方式可以筹集巨额的长期资金。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]资本市场通过直接融资方式可以筹集巨额的长期资金。

　　4、在基金运行中，为了对基金管理人进行监督和保管，基金的管理与保管是分开的。(　)

　　答案： A

　　解析：A[解析]基金托管人又称为基金保管人，是依据基金运行中‘‘管理与保管分开，，的原则对基金管理人进行监督和保管基金资产的机构，是基金持有人权益的代表。

　　5、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，所以，在计算时每一期本金的数额是不相同的。

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