2020年初级银行从业资格考试个人理财集训试题（四）

　　一、单项选择题

　　1、下列不属于电话沟通优点的是(　　)。

　　A 、 工作效率高

　　B 、 针对性强、客户接受度高

　　C 、 营销成本低

　　D 、 计划性强、方便易行

　　答案： B

　　解析：B[解析]B项是问卷调查的优势。

　　2、当期交产品投保人年龄超过(　　)周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单。

　　A 、 55

　　B 、 60

　　C 、 65

　　D 、 70

　　答案： B

　　解析：B[解析]当投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁时，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

　　3、金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是(　　)。

　　A 、 发行市场

　　B 、 流通市场

　　C 、 有形市场

　　D 、 货币市场

　　答案： A

　　解析：A[解析]金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。

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　　4、下列不属于投连险的费用的是(　　)。

　　A 、 资产管理费

　　B 、 投资单位买卖差价

　　C 、 保单管理费

　　D 、 账户转换费用

　　答案： C

　　解析：C[解析]投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。

　　5、个人理财业务中，客户和商业银行之间是(　　)关系。

　　A 、 契约

　　B 、 信托

　　C 、 法定代理

　　D 、 委托—代理

　　答案： D

　　解析：D[解析]略。

　　6、(　　)是外汇市场上最经济、最普通的形式。

　　A 、 自由外汇市场

　　B 、 官方外汇市场

　　C 、 即期外汇市场

　　D 、 远期外汇市场

　　答案： C

　　解析：C[解析]略。

　　7、(　　)年初，我国出现了首款人民币结构性理财产品。

　　A 、 1999年

　　B 、 2002年

　　C 、 2004年

　　D 、 2005年

　　答案： D

　　解析：D[解析]2005年年初我国出现了首款人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。

　　8、合格理财师的标准不包括(　　)。

　　A 、 品德

　　B 、 服务

　　C 、 专业能力

　　D 、 销售技巧

　　答案： D

　　解析：D[解析]合格理财师的标准包括品德、服务和专业能力。

　　9、重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是(　　)。

　　A 、 收入型基金

　　B 、 平衡型基金

　　C 、 主动型基金

　　D 、 成长型基金

　　答案： D

　　解析：D[解析]成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。平衡型基金的资产构造则既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金。

　　10、下列选项中，不属于债券型理财产品特点的是(　　)。

　　A 、 产品结构简单

　　B 、 投资风险小

　　C 、 客户预期收益稳定

　　D 、 市场认知度低

　　答案： D

　　解析：D[解析]债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。

　　11、要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解客户的国家不包括(　)。

　　A 、 美国

　　B 、 英国

　　C 、 日本

　　D 、 澳大利亚

　　答案： C

　　解析：C[解析]无论是在美国、英国还是澳大利亚，均要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解客户。

　　12、下列选项中，关于合伙人出资的表述，错误的是(　)。

　　A 、 合伙人可以用货币、实物、知识产权出资，不可以用土地使用权出资

　　B 、 合伙人可以用劳务或者其他财产权利出资

　　C 、 合伙人以实物、知识产权或者其他财产权利出资，需要评估作价的，可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估

　　D 、 合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明

　　答案： A

　　解析：A[解析]根据《人民共和国合伙企业法》第16条的规定，合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。合伙人以实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，需要评估作价的.可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估。合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定。并在合伙协议中载明。

　　13、货币时间价值的影响因素不包括(　　)。

　　A 、 时间

　　B 、 收益率或通货膨胀率

　　C 、 单利与复利

　　D 、 货币数量

　　答案： D

　　解析：D[解析]货币时间价值的影响因素有时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。

　　14、下列选项中，不属于合伙制私募基金对普通合伙人的约束机制的是(　)。

　　A 、 关联交易的限制

　　B 、 新基金募集的限制

　　C 、 跟随基金共同投资的限制

　　D 、 委托管理的限制

　　答案： D

　　解析：D[解析]合伙制私募股权基金对普通合伙人的约束机制有：①关联交易的限制。②新基金募集的限制。③跟随基金共同投资的限制。④关于基金运作情况及财务状况的定期汇报制度。

　　15、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的

　　(　　)。

　　A 、 顾问性

　　B 、 专业性

　　C 、 综合性

　　D 、 规范性

　　答案： B

　　解析：B[解析]略。

　　16、下列理财产品中，对于风险承受能力相对较低的客户通常会选择(　　)进行投资。

　　A 、 债券类产品

　　B 、 股票

　　C 、 金融衍生品

　　D 、 期货

　　答案： A

　　解析：A[解析]一些商业银行开发了大量与债券相关的理财产品，主要是通过投资银行间市场债券类金融工具来获取投资收益，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征。与同期限的存款相比，债券收益相对较高。对于风险承受能力相对较低的客户来说，债券类产品是一个不错的选择。B、C、D项产品风险都比A项高。

　　17、商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以(　　)方式进行。

　　A 、 营业网点面谈

　　B 、 网络

　　C 、 电话

　　D 、 邮寄调查问卷

　　答案： A

　　解析：A[解析]商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。

　　18、下列选项中，不属于代理的特征的是(　　)。

　　A 、 代理人须在代理权限内实施代理行为

　　B 、 代理人须以被代理人的名义实施代理行为

　　C 、 代理行为必须是具有法律效力的行为

　　D 、 代理行为需间接对被代理人发生效力

　　答案： D

　　解析：D[解析]代理的特征有：①代理人须在代理权限内实施代理行为。②代理人须以被代理人的名义实施代理行为。③代理行为必须是具有法律效力的行为。④代理行为须直接对被代理人发生效力。⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

　　19、下列选项中，不属于合同履行的抗辩权的是(　)。

　　A 、 同时履行抗辩权

　　B 、 先履行抗辩权

　　C 、 不安抗辩权

　　D 、 后履行抗辩权

　　答案： D

　　解析：D[解析]合同履行的抗辩权包括：①同时履行抗辩权。②先履行抗辩权。③不安抗辩权。

　　20、根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，个人提取外币现钞当日累计等值(　　)美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

　　A 、 13000

　　B 、 10000

　　C 、 15000

　　D 、 20000

　　答案： B

　　解析：B[解析]个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。