2020年初级银行从业资格考试个人理财集训试题（一）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、(　)形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。

　　A 、 电视

　　B 、 广播

　　C 、 互联网资料

　　D 、 电影

　　E 、 公共网站链接

　　答案： A,C,D,E

　　解析：ACDE【解析】根据《证券投资基金销售管理办法》第45条规定，电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。电视台广播应当以旁白形式表达上述内容。

　　2、银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在(　)方面的匹配。

　　A 、 文字

　　B 、 时点

　　C 、 期限

　　D 、 金额

　　E 、 格式

　　答案： B,C,D

　　解析：BCD【解析】根据《银行与信托公司业务合作指引》第25条规定，银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配。

　　3、寿险中分红险的收益风险来源于(　)。

　　A 、 保险公司制定的预定营运管理费用

　　B 、 汇率的波动

　　C 、 保险公司制定的预定死亡率

　　D 、 利率的波动

　　E 、 保险公司制定的预定回报率

　　答案： A,C,D,E

　　解析：ACDE【解析】分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。选项B不符合题意。

　　4、合伙人会议一般可以对涉及(　)进行决策。

　　A 、 新合伙人人伙

　　B 、 合伙人退伙

　　C 、 有限合伙协议的修改

　　D 、 合伙企业清算

　　E 、 控制合伙企业投资决策

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】合伙人会议一般仅就涉及新合伙人入伙以及合伙人退伙、有限合伙协议的修改、合伙企业清算等进行决策，故选A、B、C、D。

　　5、商业银行(　)，应包含相应的风险提示内容。

　　A 、 向客户提供可能影响投资决策的材料

　　B 、 销售的各类投资产品的介绍

　　C 、 对客户投资情况的评估和分析

　　D 、 提供个人理财顾问服务

　　E 、 销售代销的证券投资基金

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示。商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。

　　6、可以近似地视为永续年金的项目有(　)。

　　A 、 优先股

　　B 、 养老保险金

　　C 、 存本取息

　　D 、 股利稳定的普通股股票

　　E 、 无限期债券

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】永续年金是指无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。由于永续年金持续期无限，没有终止时间，因此没有终值，只有现值。所以，题中五个选项均可以视为永续年金。故选A、B、C、D、E。

　　7、产品目标客户信息是产品的销售对象，包括(　)。

　　A 、 客户赎回权

　　B 、 客户风险承受能力

　　C 、 客户资产规模

　　D 、 产品发行地区

　　E 、 资金门槛

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE【解析】产品目标客户信息包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等。客户赎回权属于产品特征信息。故选B、C、D、E。

　　8、另类资产是指除(　)以外的金融资产和实物资产。

　　A 、 传统股票

　　B 、 房地产

　　C 、 债券

　　D 、 对冲基金

　　E 、 现金

　　答案： A,C,E

　　解析：ACE【解析】另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。

　　9、理财师工作职责的要求(　)。

　　A 、 了解自己的客户

　　B 、 提供专业化服务和加强客户关系

　　C 、 准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平

　　D 、 为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案

　　E 、 把自己认为最好的投资计划提供给客户

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平。了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。

　　10、理财师在与客户面谈沟通前需要准备的事项包括(　)。

　　A 、 面谈的主要内容

　　B 、 面谈的主要目的

　　C 、 客户的基本情况

　　D 、 客户以往接触的理财历史

　　E 、 安排好自己的工作时间

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】理财师在见面客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等;除此之外，安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。

　　三 、 判 断 题

　　1、成长型基金强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率;收入型基金一般均按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。

　　2、债务人逾期未履行的，留置权人只能与债务人协议以留置财产折价。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价，也可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿。故题干表述错误。

　　3、商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。

　　4、孔雀型客户的缺点是固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】老鹰型客户的缺点是固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。

　　5、商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报内控合规部门批准。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。

银行从业资格考试《初级银行从业》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《法律法规》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《个人理财》在线题库	抢先试用

　　自学没有自制力?找不到备考资料?进入考试网焚题库,免费刷题、阅读干货笔记、任性下资料>>