2020年初级银行从业资格考试个人理财集训试题（一）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是(　)。

　　A 、 与本行储蓄存款进行搭配销售

　　B 、 对理财计划期限做出调整

　　C 、 对理财计划的币种进行转换

　　D 、 选择最终支付货币和工具

　　答案： A

　　解析：A【解析】商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权等，但一般理财计划不得与本行储蓄存款进行搭配销售。

　　2、商业银行应至少(　)向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。

　　A 、 每季一次

　　B 、 每月一次

　　C 、 每周一次

　　D 、 每年一次

　　答案： B

　　解析：B【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定：在理财计戋11的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

　　3、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责的说法中，错误的是(　)。

　　A 、 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

　　B 、 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

　　C 、 商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

　　D 、 如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

　　答案： B

　　解析：B【解析】客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应当客户移交给理财业务人员。

　　4、国家采取不印刷实物券，而用填制国库券收款凭证的方式发行的国债是(　)。

　　A 、 凭证式国债

　　B 、 实物国债

　　C 、 储蓄国债

　　D 、 记账式国债

　　答案： A

　　解析：A【解析】凭证式国债是指国家采取不印刷实物券，而用填制国库券收款凭证的方式发行的国债。

　　5、综合理财计划市场风险控制方法有(　)。

　　A 、 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额

　　B 、 商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划的风险限额

　　C 、 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额

　　D 、 对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查

　　答案： B

　　解析：B【解析】商业银行所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额，所以选项A说法错误。商业银行除应制定银行总体可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划风险限额，因此选项B说法正确。商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理。但流动性风险限额应至少包括期限错配限额，所以选项C说法错误。对于未事先审批而突破交易限额的交易，应予以记录并调查处理，因此选项D说法错误。

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　　6、应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据，证明合同对方的经营状况，严重恶化，所以先行中止了债务履行，这种权利是指(　)。

　　A 、 不安抗辩权

　　B 、 同时履行抗辩权

　　C 、 先履行抗辩权

　　D 、 后履行抗辩权

　　答案： A

　　解析：A【解析】根据《合同法》中关于合同履行抗辩权的规定可知，不安抗辩权指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明合同对方的经济状况严重恶化，可以中止履行;同时履行抗辩权指当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行;先履行抗辩权指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。故选A。

　　7、同业拆借市场是指(　)。

　　A 、 企业之间资金调剂市场

　　B 、 金融机构之间资金调剂市场

　　C 、 商业银行与中央银行之间资金调剂市场

　　D 、 银行与企业之间资金调剂市场

　　答案： B

　　解析：B【解析】同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。

　　8、交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为(　)。

　　A 、 美式期权

　　B 、 英式期权

　　C 、 定期期权

　　D 、 欧式期权

　　答案： D

　　解析：D【解析】金融期权按期权到期E1划分，可分为欧式期权和美式期权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。美式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，相反，对期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险更大，期权的出售者必须随时为履约做准备。

　　9、王先生通过银行购买了20 000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中做了记录。那么，下列说法正确的是(　)。

　　A 、 该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

　　B 、 该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

　　C 、 该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通

　　D 、 该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

　　答案： D

　　解析：D【解析】凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失，也可上市流通。题干表述的符合记账式国债的要求。

　　10、商业银行业务金字塔的塔尖是(　)。

　　A 、 理财计划服务

　　B 、 私人银行业务

　　C 、 理财顾问服务

　　D 、 综合理财服务

　　答案： B

　　解析：B【解析】私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。私人银行是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具使客户在获益、风险和流动性之间达到精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税负、财产继承、子女教育等专业顾问服务。

　　11、下列关于生命周期理论的表述，正确的是(　)。

　　A 、 金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

　　B 、 家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

　　C 、 个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置

　　D 、 个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大

　　答案： C

　　解析：C【解析】生命周期理论指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。家庭生命周期分为形成期、成长期、成熟期和衰老期4个阶段。

　　12、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是(　)。

　　A 、 民事法律行为

　　B 、 商业交换行为

　　C 、 权利义务行为

　　D 、 民事行为

　　答案： A

　　解析：A【解析】民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

　　13、根据《民法通则》规定，下列可以开办个人理财业务的是(　)。

　　A 、 12周岁的未成年人

　　B 、 16周岁的但依靠父母生活的人

　　C 、 10周岁以下的未成年人

　　D 、 限制民事行为能力人的法定代理人

　　答案： D

　　解析：D【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力人的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　14、银行代理信托类产品是指信托公司委托(　)代为向合格投资者推介信托计划。

　　A 、 商业银行

　　B 、 保险公司

　　C 、 中央银行

　　D 、 券商

　　答案： A

　　解析：A【解析】银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。

　　15、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是(　)。

　　A 、 小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

　　B 、 小张提供了最近3年的收入证明，每年不低于20万元

　　C 、 小赵提供了最近3年每年28万元的家庭收入证明

　　D 、 小王单笔认购理财产品50万元人民币

　　答案： B

　　解析：B【解析】高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

　　16、(　)是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。

　　A 、 经济师

　　B 、 会计师

　　C 、 财富管理师

　　D 、 分析师

　　答案： C

　　解析：C【解析】理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。

　　17、投资人自行清算的，应当在清算前(　)日书面通知债权人。

　　A 、 5

　　B 、 10

　　C 、 15

　　D 、 20

　　答案： C

　　解析：C【解析】根据《个人独资企业法》第27条规定，投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。故选C。

　　18、偿还期在1年以上10年以下的债券是(　)。

　　A 、 短期债券

　　B 、 中期债券

　　C 、 长期债券

　　D 、 中长期债券

　　答案： B

　　解析：B【解析】偿还期在1年以上10年以下的债券被称为中期债券。短期债券是指偿还期在1年之内的债券，长期债券是指偿还期在10年以上的债券。

　　19、在商业银行采用的风险限额指标中，应至少包括(　)。

　　A 、 交易限额

　　B 、 错配限额

　　C 、 止损限额

　　D 、 风险价值限额

　　答案： D

　　解析：D【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第41条规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。

　　20、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是(　)。

　　A 、 限制民事行为能力人的监护人是其法定代理人

　　B 、 限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动

　　C 、 不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

　　D 、 其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

　　答案： C

　　解析：C【解析】根据限制民事行为能力人的相关规定，10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动;其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意;限制民事能力人的监护人是其法定代理人。因此，选项A、B、D正确。选项C表述错误，根据规定应该是，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。