2020年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题（十三）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、货币具有时间价值的原因有()。

　　A 、 未来的投资收入预期具有不确定性

　　B 、 人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下

　　C 、 现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

　　D 、 纸币印刷需要成本

　　E 、 货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

　　答案： A,C,E

　　解析：货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：(1)现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报。(2)货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低。(3)未来的投资收入预期具有不确定性。

　　2、下列属于无效合同的有()。

　　A 、 一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同，且损害了国家利益

　　B 、 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

　　C 、 损害社会公共利益

　　D 、 违反法律、行政法规的强制性规定

　　E 、 因重大误解或显失公平而订立的合同

　　答案： A,B,C,D

　　解析：有下列情形之一的，合同无效：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

　　3、投资者进行债券投资所面临的风险主要有( )。

　　A 、 提前偿付风险

　　B 、 违约风险

　　C 、 通货膨胀风险

　　D 、 价格风险

　　E 、 赎回风险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

　　4、根据《人民共和国物权法》的规定，不得抵押的财产包括( )。

　　A 、 正在建造的建筑物

　　B 、 土地所有权

　　C 、 所有权、使用权不明或者有争议的财产

　　D 、 建设用地使用权

　　E 、 以公益为目的的事业单位的教育设施

　　答案： B,C,E

　　解析：下列财产不得抵押：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

　　5、金融市场的特点包括()。

　　A 、 市场商品的特殊性

　　B 、 市场交易价格的一致性

　　C 、 市场交易活动的集中性

　　D 、 交易主体角色的固定性

　　E 、 市场交易内容的多样性

　　答案： A,B,C

　　解析：金融市场类型众多，不同的金融市场往往具有不同的特点，但总体来说，金融市场主要具有以下几个特点：(1)市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具。(2)市场交易价格的一致性。市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。(3)市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。(4)交易主体角色可变性。在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。

　　6、下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。

　　A 、 短期融资券

　　B 、 大额可转让定期存单

　　C 、 长期国债

　　D 、 普通股

　　E 、 银行承兑汇票

　　答案： A,B,E

　　解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。

　　7、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括()。

　　A 、 客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务

　　B 、 后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础

　　C 、 理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异

　　D 、 通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化

　　E 、 理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：后续跟踪服务的必要性表现在：(1)理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。(2)客户的理财目标有短期也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师，这就需要理财师提交理财规划方案之后不断做好客户的后续跟踪服务。(3)综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变，这会导致方案的最终效果与当初的预期目标产生较大差异。(4)从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户，如何通过后续跟踪服务，提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化是每个理财师必须思考和努力实践的工作。后续跟踪服务实现真正的服务升级，同样也是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础。

　　8、目前国内商业银行代理的国债种类有( )。

　　A 、 美国国债

　　B 、 记账式国债

　　C 、 实物式国债

　　D 、 电子式储蓄国债

　　E 、 凭证式国债

　　答案： B,D,E

　　解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。

　　9、下列关于银行代理基金认购的表述中，正确的有()。

　　A 、 是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

　　B 、 认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠

　　C 、 基金认购采用“金额认购、面额发行”原则

　　D 、 投资者进行基金认购时需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点办理完毕便可查询结果并确认基金份额

　　E 、 是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为

　　答案： A,B,C,D

　　解析：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则，即认购以金额申请，认购的有效份额按照实际确认的认购金额在扣除相应的费用后，以基金份额面值为基准计算。认购期内产生的利息收入自动转换并增加投资者的认购份额。认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠。认购申请一经受理不得撤销。在募集期内，基金注册与过户登记人对投资者的认购金额进行确认;认购合同生效时，为投资者计算认购份额并登记权益。投资者进行基金认购需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认购申请表，柜台受理处理完毕后，投资人查询结果并确认份额。

　　10、信托受益人是在信托中享有信托受益权的人，受益人可以是( )。

　　A 、 依法成立的其他组织

　　B 、 自然人

　　C 、 委托人

　　D 、 受托人，但不得是同一信托的唯一受益人

　　E 、 法人

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：信托受益人是在信托中享有信托受益权的人。信托受益人可以是自然人、法人或者是依法成立的其他组织。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

　　三 、 判 断 题

　　1、境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存人本人外汇储蓄账户，也可以结汇。

　　2、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。 ()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。具有如下特征：(1)民事法律行为是一种合法行为。民事法律行为必须具有合法性，才能为国家法律所确认和保护，从而能够产生行为人预期的民事法律后果。(2)民事法律行为是以行为人的意思表示作为构成要素。(3)民事法律行为能够实现设立、变更或者消灭民事法律关系的后果。

　　3、《个人外汇管理办法》规定，经常项目下的个人外汇业务按照可兑换进程管理，资本项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。

　　4、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：题干表述正确。

　　5、根据《人民共和国保险法》，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证，并与保险公司签订代理协议。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：根据《人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的“保险兼业代理业务许可证”。

银行从业资格考试《初级银行从业》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《法律法规》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《个人理财》在线题库	抢先试用

　　自学没有自制力?找不到备考资料?进入考试网焚题库,免费刷题、阅读干货笔记、任性下资料>>