2020年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题（十三）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、下列不属于证券投资基金收益的是()。

　　A 、 证券买卖差价

　　B 、 政府补贴

　　C 、 红利收入

　　D 、 存款利息收入

　　答案： B

　　解析：证券投资基金的收益主要包括证券买卖差价、红利收入、债券利息和存款利息收入。

　　2、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的( )。

　　A 、 占有权凭证

　　B 、 收益权凭证

　　C 、 所有权凭证

　　D 、 处置权凭证

　　答案： C

　　解析：股票是股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。

　　3、将50万元进行投资，年利率为10%，每半年计息一次，10年后的终值是( )万元。(答案取近似数值)

　　A 、 68

　　B 、 133

　　C 、 130

　　D 、 100

　　答案： B

　　解析：查复利终值系数表，当r=5%，n=20时，复利终值系数为2.653，故10年后的终值为FV=50X2.653=132.65(万元)。

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　　4、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()。

　　A 、 集聚功能、反映功能

　　B 、 财富功能、反映功能

　　C 、 集聚功能、资源配置功能

　　D 、 财富功能、资源配置功能

　　答案： A

　　解析：集聚功能是指通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。反映经济运行的功能是指金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，是国民经济景气度指标的重要信号系统。

　　5、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)

　　A 、 5.92

　　B 、 1.31

　　C 、 2.43

　　D 、 1.60

　　答案： D

　　解析：查复利终值系数表，当r=10%，n=3时，复利终值系数为1.331，故3年后股利=1.2×1.331≈1.60(元)。

　　6、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和授权文件，并至少每( )重新确认一次。

　　A 、 半年

　　B 、 一年

　　C 、 三个月

　　D 、 二年

　　答案： B

　　解析：商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

　　7、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指( )推销证券。

　　A 、 事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

　　B 、 事先向社会广大投资者公开

　　C 、 公开发行

　　D 、 只对特定的发行对象

　　答案： D

　　解析：发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。

　　8、下列关于投资型保险产品的说法中，错误的是( )。

　　A 、 保费中的投资保费进入投资账户

　　B 、 保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作

　　C 、 投资保费的投资收益归客户所有

　　D 、 保单持有人无限承担投资风险

　　答案： D

　　解析：与普通的保障型保险产品相比，投资型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。

　　9、下列不属于商业银行理财顾问服务的是( )。

　　A 、 投资建议

　　B 、 财务分析与规划

　　C 、 综合理财服务

　　D 、 个人投资品推介

　　答案： C

　　解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　10、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是( )。

　　A 、 客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

　　B 、 通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

　　C 、 定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

　　D 、 通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

　　答案： C

　　解析：定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。

　　11、债券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。

　　A 、 事先向社会广大投资者公开

　　B 、 只对特定的发行对象

　　C 、 只向公司内部员工发行

　　D 、 事先不确定的发行对象，向社会广大投资者公开

　　答案： B

　　解析：按募集方式分类，债券可分为公募债券和私募债券。公募债券是指向社会公开发行，任何投资者均可购买的债券，向不特定的多数投资者公开募集的债券，它可以在证券市场上转让。私募债券是指向与发行者有特定关系的少数投资者募集的债券，其发行和转让均有一定的局限性。

　　12、下列选项中，()不属于银行业从业人员应遵守的基本行为准则：

　　A 、 公平竞争

　　B 、 诚实守信

　　C 、 客户至上

　　D 、 专业胜任

　　答案： C

　　解析：根据《中国银行业从业人员职业操守》可知，银行业从业人员应当遵守的基本行为准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

　　13、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。

　　A 、 债务规划

　　B 、 退休规划

　　C 、 健身规划

　　D 、 教育投资规划

　　答案： C

　　解析：理财规划方案一般包括：(1)家庭收支、债务规划。(2)风险管理规划。(3)退休养老规划。(4)教育规划。(5)投资规划。(6)税务规划。(7)财富分配和传承规划等。

　　14、一般而言，保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为()或风险承受能力更高的客户。

　　A 、 保守型

　　B 、 成长型

　　C 、 进取型

　　D 、 稳健型

　　答案： A

　　解析：保本类理财产品的特点是投资者在到期日可以获得100%的本金，并有机会获得更高投资回报。保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为“保守型”或“保守型”以上客户。

　　15、某项投资的年利率为5%，某人想通过1年的投资得到10000元，那么他现在应该投资( )元。(答案取近似数值)

　　A 、 8765.21

　　B 、 6324.56

　　C 、 9523.81

　　D 、 1050.00

　　答案： C

　　解析：单期中的现值PV=FV/(1+r)=10000/(1+5%)≈9523.81(元)。

　　16、假设年利率为5%，张先生准备拿出10000元进行投资，若按复利计算，3年后张先生将得到()元。(答案取近似数值)

　　A 、 10500

　　B 、 11580

　　C 、 11600

　　D 、 11500

　　答案： B

　　解析：查复利终值系数表，当r=5%，n=3时，复利终值系数为1.158，故终值FV=10000 X1.158=11580(元)。

　　17、根据《人民共和国民法通则》的规定，在( )的情况下，委托代理可以不予终止。

　　A 、 代理期间届满

　　B 、 被代理人取消委托

　　C 、 代理人死亡

　　D 、 代理人不履行部分职责

　　答案： D

　　解析：委托代理终止的情形包括：(1)代理期间届满或代理事务完成。(2)被代理人取消委托或代理人辞去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人丧失民事行为能力。(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　18、下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

　　A 、 与同业工作人员交流对某些客户的评价。但未透露客户具体数据

　　B 、 避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

　　C 、 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

　　D 、 与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

　　答案： A

　　解析：保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私，因而不可与同业人员交流。

　　19、下列关于投资型保险产品的说法中，正确的是()。

　　A 、 保费中的投资保费进入储蓄账户

　　B 、 保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

　　C 、 投资保费的投资收益归客户所有

　　D 、 保单持有人无法获得分红

　　答案： C

　　解析：与普通的保障型保险产品相比，投资型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益。

　　20、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是( )。

　　A 、 增加现金流的不确定性

　　B 、 增加交易成本

　　C 、 增加投资者的再投资风险

　　D 、 使投资者蒙受购买力风险

　　答案： D

　　解析：附有赎回条款的债券面临三项风险：(1)附有赎回条款的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性。(2)因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险。(3)附有赎回权的债券的潜在资本增值有限，同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。