2020年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题（十）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括()。

　　A 、 客户年龄

　　B 、 财务状况

　　C 、 投资目的

　　D 、 收益预期

　　E 、 流动性要求

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条规定.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。

　　2、债券的收益主要源自于( )。

　　A 、 股利

　　B 、 现金分红

　　C 、 银行利率

　　D 、 利息收益

　　E 、 价差收益

　　答案： D,E

　　解析：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。

　　3、下列表述正确的有( )。

　　A 、 当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利终值系数一定都大于1

　　B 、 当利率大于零，计息期大于1的情况下，年金现值系数一定都大于1

　　C 、 当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利现值系数一定都小于1

　　D 、 当利率大于零，计息期大于1的情况下，年金终值系数一定都大于1

　　E 、 当利率大于零，计息期大于1的情况下，年金终值系数一定都小于1

　　答案： A,B,C,D

　　解析：复利现值系数为(1+r)-n，复利终值系数为(1+r)n，当r大于0，n大于1时，复利现值系数一定小于1，复利终值系数一定大于1。[1-(1+r)-n]/i是普通年金现值系数，[(1+r)n-1]/i是普通年金终值系数，可通过系数表查询或者是公式的变形知道，当n﹥1时，其始终大于1

　　4、商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有()。

　　A 、 具备必要的专业知识、行业经验和管理能力

　　B 、 充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章

　　C 、 理解所推介产品的风险特性

　　D 、 遵守从业人员职业道德

　　E 、 具备独立开发理财产品的能力

　　答案： A,B,C,D

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十九条的规定，商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。

　　5、下列银行代理的保险产品中，目前占据市场主流的险种有()。

　　A 、 分红险

　　B 、 万能险

　　C 、 房贷险

　　D 、 企业财产保险

　　E 、 家庭财产保险

　　答案： A,B

　　解析：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。

　　6、下列选项中，( )可以视为年金的形式。

　　A 、 直线法计提的折旧

　　B 、 期交保险费

　　C 、 租金

　　D 、 利滚利

　　E 、 基金定投

　　答案： A,B,C,E

　　解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。

　　7、下列属于封闭式基金特征的有()。

　　A 、 在证券交易所按市价买卖

　　B 、 有固定存续期限

　　C 、 所募集到的资金可全部用于投资

　　D 、 单位资产净值每周至少公告一次

　　E 、 基金的资金份额具有可变性

　　答案： A,B,C,D

　　解析：封闭式基金的额度固定，一般不能再增加发行。

　　8、一般而言，房地产投资的特点包括( )。

　　A 、 政策风险相对较大

　　B 、 价值升值效应

　　C 、 财务杠杆效应

　　D 、 变现能力相对较差

　　E 、 投资门槛相对较低

　　答案： A,B,C,D

　　解析：房地产投资的特点包括：(1)价值升值效应。很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。(2)财务杠杆效应。房地产投资的吸引力还来自于高财务杠杆率的使用。通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。(3)变现性相对较差。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。(4)政策风险。房地产的价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。

　　9、商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的()，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

　　A 、 投资目的

　　B 、 投资经验

　　C 、 兴趣爱好

　　D 、 风险承受能力

　　E 、 财务状况

　　答案： A,B,D,E

　　解析：商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

　　10、下列行为中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得( )。

　　A 、 代理再保险业务

　　B 、 夸大宣传

　　C 、 降低保险费率

　　D 、 兼做保险经纪业务

　　E 、 擅自变更保险条款

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：(1)擅自变更保险条款，提高或降低保险费率。(2)利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单。(3)使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人。(4)串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人。(5)对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传。(6)代理再保险业务。(7)挪用或侵占保险费。(8)兼傲保险经纪业务。(9)中国保险监督管理委员会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为：

　　三 、 判 断 题

　　1、定性信息主要靠理财师收集，定量信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。 ()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。

　　2、电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少10秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。

　　3、永续年金既无现值也无终值。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：永续年金有现值无终值。

　　4、同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：同样的期限和利率，按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。

　　5、理财顾问人员在收集客户初级信息时，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：在收集客户信息的过程中，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员就应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差。

银行从业资格考试《初级银行从业》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《法律法规》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《个人理财》在线题库	抢先试用

　　自学没有自制力?找不到备考资料?进入考试网焚题库,免费刷题、阅读干货笔记、任性下资料>>