2020年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题（九）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、下列选项中，人身意外伤害保险所承担的“意外伤害”应当具备的条件为( )：

　　A 、 非本意的、外来的和可预见的

　　B 、 本意的、非外来的和突然的

　　C 、 非本意的、内生的和突然的

　　D 、 非本意的、外来的和突然的

　　答案： D

　　解析：人身意外伤害保险里的意外伤害事件具有外来的、突发的、非本意的和非疾病的特点。

　　2、当处于()时，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主。

　　A 、 稳定期

　　B 、 维持期

　　C 、 高原期

　　D 、 退休期

　　答案： C

　　解析：在高原期，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。

　　3、下列关于金融远期合约的说法中，错误的是()。

　　A 、 远期合约是非标准化合约

　　B 、 远期合约的作用是规避价格风险

　　C 、 远期合约正是为了赚取交易价差而产生的

　　D 、 远期合约是柜台交易，不利于信息交流和传递，不利于形成统一的价格

　　答案： C

　　解析：远期合约的特点有：(1)非标准化合约。(2)柜台交易：不利于信息交流和传递，不利于形成统一的价格。(3)没有履约保证。远期合约的作用是规避价格风险，远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。

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　　4、下列关于分红险的说法中，错误的是( )。

　　A 、 分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余

　　B 、 分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用

　　C 、 按照中国保险监督管理委员会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的80%

　　D 、 红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利

　　答案： C

　　解析：按照中国保险监督管理委员会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%，故C项说法错误。

　　5、下列不属于年金的是()。

　　A 、 每月缴纳的车贷贷款

　　B 、 每月领取的养老金

　　C 、 家庭每月医疗费支出

　　D 、 定期定额购买基金的月投资款

　　答案： C

　　解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。家庭每月医疗费支出的金额不固定，不属于年金。

　　6、理财规划服务中，具体操作的最终决策权在( )。

　　A 、 银行

　　B 、 基金公司

　　C 、 客户本人

　　D 、 理财师

　　答案： C

　　解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

　　7、下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是( )。

　　A 、 开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次，而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告

　　B 、 封闭式基金有固定的存续期限，开放式基金则没有

　　C 、 开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红

　　D 、 开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定

　　答案： A

　　解析：封闭式基金的单位资产净值每周至少公告一次，而开放式基金则需要在每个开放日进行公告。

　　8、下列关于基金的风险的说法中，错误的是( )。

　　A 、 投资基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险

　　B 、 成长型基金适合风险承受能力低、追求高回报的投资者

　　C 、 收入型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者

　　D 、 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

　　答案： B

　　解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

　　9、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。

　　A 、 向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售

　　B 、 直接销售

　　C 、 向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

　　D 、 以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售

　　答案： C

　　解析：客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

　　10、下列有关发行市场的描述中，错误的是()。

　　A 、 在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的

　　B 、 在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行

　　C 、 私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券

　　D 、 投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构

　　答案： A

　　解析：在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程并不是公开进行的。

　　11、投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的()。

　　A 、 时间价值率

　　B 、 必要报酬率

　　C 、 风险报酬率

　　D 、 期望报酬率

　　答案： C

　　解析：风险报酬率是指投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益。

　　12、下列有关定期寿险的表述中，错误的是( )。

　　A 、 定期寿险属于消费型保险产品，不具有储蓄性的特点

　　B 、 定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中较为简单的一种

　　C 、 定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障

　　D 、 如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务

　　答案： B

　　解析：定期寿险是死亡保险的一种，它只提供一个确定时期的保障，如1年、5年、10年、20年，或者到被保险人达到某个年龄为止，如60岁。如果被保险人在这个规定时期内死亡，保险人向受益人给付保险金。如果被保险人期满生存，保险人无给付保险金的责任。因此，定期寿险同其他寿险相比较，在性质上更接近财产保险。

　　13、 担保人存在以下()情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

　　A 、 投保人年龄超过60周岁(含)

　　B 、 期交产品投保人年龄超过55周岁(含)

　　C 、 期交产品投保人年龄超过50周岁(含)

　　D 、 投保人年龄超过65周岁(含)

　　答案： D

　　解析：投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：(1)投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入。(2)投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。

　　14、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、( )等管理制度。

　　A 、 定期交流

　　B 、 实践指导

　　C 、 跟踪分析

　　D 、 跟踪评价

　　答案： D

　　解析：商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。

　　15、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值( )美元。

　　A 、 5万

　　B 、 10万

　　C 、 2万

　　D 、 15万

　　答案： A

　　解析：对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

　　16、下列有关理财产品和客户分类的规定的说法中，错误的是()。

　　A 、 商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分

　　B 、 风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币

　　C 、 风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

　　D 、 商业银行应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施

　　答案： C

　　解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

　　17、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)

　　A 、 3%

　　B 、 4%

　　C 、 12%

　　D 、 12.55%

　　答案： D

　　解析：有效年利率EAR=(1+r/m)m-1=(1+12%/4)4-1=12.55%。

　　18、下列基金中，收益最高的是( )。

　　A 、 债券型基金

　　B 、 货币市场型基金

　　C 、 股票型基金

　　D 、 混合型基金

　　答案： C

　　解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

　　19、下列关于现值和终值的说法中，错误的是()。

　　A 、 利率越高，时间越长，复利的现值越大

　　B 、 期限越长，利率越高，终值就越大

　　C 、 货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

　　D 、 利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

　　答案： A

　　解析：现值利率因子与时间、利率呈反比状态。贴现率越高，时间越长，现值则越小。

　　20、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责的说法中，错误的是()。

　　A 、 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

　　B 、 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

　　C 、 商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

　　D 、 如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

　　答案： B

　　解析：商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。