2020年初级银行从业资格证个人理财测试题（十三）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、一般而言，下列关于信托产品流动性的表述，正确的有(　)。

　　A 、 信托资金可以申请提前支取

　　B 、 受益人可以转让信托受益权

　　C 、 信托产品是高流动性投资产品

　　D 、 若无特别约定信托资金不可以提前支取

　　E 、 信托受益权转让需要缴纳手续费

　　答案： B,D,E

　　解析：BDE【解析】通常情况下，信托资金不可以提前支取，故选项A表述错误;信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差，故选项C表述错误。故选B、D、E。

　　2、关于格式条款，下列说法正确有(　)。

　　A 、 对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释

　　B 、 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

　　C 、 提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

　　D 、 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

　　E 、 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

　　答案： C,D,E

　　解析：CDE【解析】对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，故选项A表述错误;格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款，故选项B表述错误。故选C、D、E。

　　3、根据《人民共和国合同法》规定，下列属于无效合同情形的有(　)。

　　A 、 损害公共利益

　　B 、 恶意串通

　　C 、 合同形式合法但目的非法

　　D 、 违反行政法规的强制性规定

　　E 、 合同损害国家利益

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。故选A、B、C、D、E。

　　4、董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定(　)的金融产品可大致达到预期目标。

　　A 、 8%投资回报率，9年期限

　　B 、 4.5%投资回报率，16年期限

　　C 、 4%投资回报率，17年期限

　　D 、 3%投资回报率，24年期限

　　E 、 6%投资回报率，12年期限

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】假设这项投资在n年后增长了1倍，按72法则计算如下：200=100×(1+r) n，将每个选项中的r和n代入核算，选项A、B、D、E均符合题意。

　　5、根据《物权法》的规定，不得抵押的财产包括(　)。

　　A 、 以公益为目的的事业单位

　　B 、 建设用地使用权

　　C 、 正在建造的航空器

　　D 、 土地所有权

　　E 、 所有权、使用权不明或者有争议的财产

　　答案： A,D,E

　　解析：ADE【解析】《物权法》第184条规定，下列财产不得抵押：①土地所有权;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。选项B、C可以抵押。

　　6、下列属于影响基金类产品收益的因素有(　)。

　　A 、 基金管理人员的道德水平

　　B 、 基金所投资的证券市场行情波动

　　C 、 基金经理的投资管理能力

　　D 、 基金托管人的管理水平

　　E 、 基金研究团队的研究实力

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：①来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等。这些基础市场的行情波动对基金的收益有很大影响。②来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。故选A、B、C、E。

　　7、在理财产品销售文件中应包含专项客户权益须知，客户权益须知至少包括(　)。

　　A 、 商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容

　　B 、 商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率

　　C 、 客户办理理财产品的流程

　　D 、 客户向商业银行投诉的方式和程序

　　E 、 客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》第19条规定，理财产品销售文件应当包含专项客户权益须知，客户权益须知应当至少包括以下内容：①客户办理理财产品的流程;②客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容;③商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等;④客户向商业银行投诉的方式和程序;⑤商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容。故选A、B、C、D、E。

　　8、按投资主体的性质分类，股票可分为(　)。

　　A 、 限售股

　　B 、 法人股

　　C 、 社会公众股

　　D 、 流通股

　　E 、 国家股

　　答案： B,C,E

　　解析：BCE【解析】股票按照投资主体的性质可分为国家股、法人股、社会公众股3种。故选B、C、E。

　　9、关于投资规划，下列表述正确的有(　)。

　　A 、 公募证券投资基金已成为大部分普通投资者非常重要的投资品种

　　B 、 理财师根据客户的需求和风险属性，按不同比例把客户的资产科学地配置在不同资产类别中，这就是资产配置

　　C 、 普通家庭可以直接投资股票、债券、房产、黄金等，也可以通过掌握企业经营权进行实业投资

　　D 、 为不同时期的理财目标而设计的

　　E 、 为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，主要是为了获得更高的投资收益

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准，故选项E表述错误。

　　10、一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有(　)。

　　A 、 融资风险由债权人独自承担

　　B 、 融资风险可通过融资中介进行分散

　　C 、 由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注

　　D 、 融资成本相对较低

　　E 、 直接融资有利于广泛募集社会闲散资金

　　答案： A,C,D

　　解析：ACD【解析】直接融资一般没有中介机构介入，故选项B错误。间接融资吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金，故选项E不属于直接融资的特点。

　　三 、 判 断 题

　　1、根据投资目标的不同，可以将基金划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。(　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。

　　2、一般来说，债券价格与到期收益率成反比。(　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】债券的价格与债券的到期收益率成反比，价格下跌到期收益率上升，价格上升到期收益率下降。

　　3、自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国居民、外国居民和无国籍人。(　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国公民、外国人和无国籍人。

　　4、土地所有权可以用于抵押。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】根据《物权法》第184条关于不得抵押的财产的规定，土地所有权不得抵押。

　　5、成长型基金比较适合于退休的，以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

银行从业资格考试《初级银行从业》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《法律法规》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《个人理财》在线题库	抢先试用

　　自学没有自制力?找不到备考资料?进入考试网焚题库,免费刷题、阅读干货笔记、任性下资料>>