2020年初级银行从业资格证个人理财测试题（十三）

　　一 、 单项选择题

　　1、根据《民法通则》，下列关于代理的说法错误的是(　)。

　　A 、 代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

　　B 、 第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责人

　　C 、 代理人不履行职责而给代理人造成损害的，应当承担民事责任

　　D 、 超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

　　答案： B

　　解析：B【解析】第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。故选项B表述错误。

　　2、李女士用5万元进行投资，年化收益率为12%，每半年计算收益一次，3年后的投资终值是(　)元。

　　A 、 70246.4

　　B 、 70925.96

　　C 、 59550.8

　　D 、 59500.8

　　答案： B

　　解析：B【解析】有效年化收益率=(1+12%÷2)2-1=12.36%，则3年后的投资终值=50000×(1+12.36%)3=70925.96(元)。故选B。

　　3、终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为(　)。

　　A 、 与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

　　B 、 正比关系，时间越长、利率越高、终值则越大

　　C 、 反比关系，时间越长、利率越高、终值则越小

　　D 、 与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

　　答案： B

　　解析：B【解析】终值利率因子与利率、时间呈正比关系，时间越长，利率越高，终值越大。故选B。

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　　4、为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是(　)。

　　A 、 税务规划

　　B 、 投资规划

　　C 、 财产传承规划

　　D 、 资产配置

　　答案： C

　　解析：C【解析】财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也叫遗产规划。故选C。

　　5、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是(　)。

　　A 、 无民事行为能力的自然人

　　B 、 完全民事行为能力的自然人

　　C 、 限制民事行为能力人的法定代理人

　　D 、 无民事行为能力人的法定代理人

　　答案： A

　　6、下列对生命周期各个阶段的特征的表述错误的是(　)。

　　A 、 家庭成长期客户富余的消费资金可选择银行存款的方式存放

　　B 、 处于家庭成长期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加、资本积累

　　C 、 家庭衰老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

　　D 、 当理财客户处于家庭成熟期时，其理财策略是最保守的

　　答案： D

　　解析：D【解析】当理财客户处于家庭衰老期时，其理财策略是最保守的。故选项D表述错误。

　　7、根据《保险法》的规定，健康保险属于(　)范围。

　　A 、 财产保险

　　B 、 人身保险

　　C 、 再保险

　　D 、 人寿保险

　　答案： B

　　解析：B【解析】健康保险属于人身保险的范畴。故选B。

　　8、交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得(　)。

　　A 、 外汇价差收入

　　B 、 本币价差收益

　　C 、 本币利息

　　D 、 外币利息

　　答案： A

　　解析：A【解析】交易类产品是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种理财产品，此类理财产品对客户的要求比较高，不仅需要客户掌握外汇市场相关知识，还需要一定的交易技巧，此类理财产品以外汇实盘交易为主。故选A。

　　9、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值(　)万美元。

　　A 、 5

　　B 、 10

　　C 、 15

　　D 、 2

　　答案： A

　　解析：A【解析】《个人外汇管理办法实施细则》规定个人结汇和境内个人购汇的年度总额分别为每人每年等值5万美元。故选A。

　　10、一个家庭在其不同的人生阶段，涉及到大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险以及人身风险引发的家庭财务风险。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理，下列不属于有效风险管理方法的是(　)。

　　A 、 依靠家人及朋友的帮助及支持

　　B 、 购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要

　　C 、 对资产进行分散投资来降低投资风险

　　D 、 通过专业理财师进行家庭风险管理规划

　　答案： A

　　解析：A【解析】购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要;对资产进行分散投资来降低投资风险;通过法律手段对信用风险进行保全;通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。故选项A不属于有效风险管理方法。

　　11、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指(　)推销证券。

　　A 、 事先确定特定的发行对象，向社会公开

　　B 、 事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

　　C 、 虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

　　D 、 发行公司只对特定的发行对象

　　答案： B

　　解析：B【解析】证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。故选B。

　　12、现值复利因子与终值复利因子的确切关系是(　)。

　　A 、 两者之和等于0

　　B 、 互为倒数关系

　　C 、 两者之和等于1

　　D 、 正比关系

　　答案： B

　　解析：B【解析】现值复利因子与终值复利因子互为倒数。故选B。

　　13、下列对公司型基金特点的描述，错误的是(　)。

　　A 、 投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

　　B 、 在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款

　　C 、 依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

　　D 、 具有法人资格

　　答案： A

　　解析：A【解析】选项A属于契约型基金的特点。

　　14、对于国债而言，中期债券是指期限在(　)的债券。

　　A 、 1年以上3年以下

　　B 、 1年以上10年以下

　　C 、 1年以上5年以下

　　D 、 3年以上5年以下

　　答案： B

　　解析：B【解析】根据偿还期限的不同，债券可分为长期债券、短期债券和中期债券。一般来说。偿还期限在10年以上的为长期债券;偿还期限在1年以下的为短期债券;期限在1年或1年以上、10年以下(包括10年)的为中期债券。故选B。

　　15、社会保险不具备的特点是(　)。

　　A 、 强制性

　　B 、 自愿性

　　C 、 社会公平性

　　D 、 非营利性

　　答案： B

　　解析：B【解析】社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。

　　16、将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换是(　)。

　　A 、 资产互换

　　B 、 利率互换

　　C 、 指数互换

　　D 、 货币互换

　　答案： D

　　解析：D【解析】金融互换分为利率互换和货币互换两类：前者是指不包含本金交换的两组利息现金流之间的交换：后者是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换故选D。

　　17、按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，不违反规定的做法是(　)。

　　A 、 采取送实物的方式销售基金

　　B 、 擅自变更基金的发售日期

　　C 、 采取抽奖的方式销售基金

　　D 、 宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较

　　答案： D

　　解析：D【解析】《证券投资基金销售管理办法》规定，基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：①以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平;②采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金;③以低于成本的销售费用销售基金;④承诺利用基金资产进行利益输送;⑤进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期;⑥挪用基金销售结算资金;⑦本办法第35条规定的情形;⑧中国证监会规定禁止的其他情形。故选D。

　　18、振华集团从2007年到2014年每年年底存入银行100万元，存款利率为5%，2015年初可累计约(　)万元。

　　A 、 954.9

　　B 、 940

　　C 、 814.2

　　D 、 805

　　答案： A

　　解析：A【解析】通过给定的利率与时间，可以在普通年金终值系数表中查到n与r的相交点为9.549，这说明如果振华集团每年都存入1元钱给银行，在存款利率为5%的情况下，8年后可以获得9.549元。那么当振华集团每年存入的金额为100万元时，8年后即2015年初可累计金额为FV=100×9.549=954.9(万元)。

　　19、目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和(　)。

　　A 、 责任险

　　B 、 车险

　　C 、 万能险

　　D 、 意外险

　　答案： C

　　解析：C【解析】目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。

　　20、胡老师退休那年孙女刚好开始上小学，她希望在孙女读大学前这12年里每年年末拿出2万元作为孙女的教育费用，基金产品回报率为5%。那么胡老师在退休当年需要投入约(　)元。

　　A 、 168819

　　B 、 228571

　　C 、 186120

　　D 、 177260

　　答案： D

　　解析：D【解析】胡老师是在每年的年末折现现金作为孙女来年的教育费用，那么这笔支出应作为期末年金处理。通过普通年金现值表可查出r=5%时12年的期末年金现值系数为8.863。则胡老师在退休当年需要投入PV=20000×8.863：177260(元)，故选D。