2020年初级银行从业资格证法律法规多选题（七）_第4页

　　61.下列关于保险诈骗罪的说法正确的有(　　)。

　　A.保险诈骗罪的对象是保险公司

　　B.保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成

　　C.主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪

　　D.单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑

　　E.本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的

　　BCDE【解析】保险诈骗罪是指故意虚构保险标的，投保人、被保险人或受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或夸大损失程度，或编造未曾发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，或故意造成被保险人死亡、伤残或疾病，骗取保险金的行为。本罪的对象是保险金，故A选项说法错误。其他选项均符合保险诈骗罪的规定。

　　62.现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括(　　)。

　　A.分类实施

　　B.全面实施

　　C.分层推进

　　D.一步达标

　　E.分步达标

　　ACE【解析】我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括：分类实施、分层推进、分步达标。

　　63.其他合作机构风险的防控措施包括(　　)。

　　A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构8.业务合作中不过分依赖合作机构

　　C.严格执行准人退出制度

　　D.有效利用保证金制度

　　E.严格执行回访制度

　　ABCDE【解析】其他合作机构风险的防控措施包括深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构;业务合作中不过分依赖合作机构;严格执行准入退出制度;有效利用保证金制度;严格执行回访制度。

　　64.操作风险的表现形式有(　　)。

　　A.外部欺诈

　　B.无形资产损失

　　C.信息科技系统事件

　　D.客户、产品及业务做法有问题

　　E.就业制度和工作场所安全性有问题

　　ACDE【解析】操作风险的七种表现形式：①内部欺诈;②外部欺诈;③就业制度和工作场所安全性有问题;④客户、产品及业务做法有问题;⑤实物资产损坏;⑥信息科技系统事件;⑦执行、交割和流程管理事件。

　　65.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受(　　)的监督。

　　A.从业人员所在机构

　　B.中国银行业协会

　　C.中国银监会

　　D.社会公众

　　E.中国人民银行

　　ABCDE【解析】银行业从业人员应遵守本职业操守，并接受所在机构(从业人员供职的银行业金融机构)、银行业自律组织(中国银行业协会、地方性银行业自律组织)、监管机构(中国银监会、中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构)和社会公众的监督。

　　66.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有(　　)。

　　A.农村商业银行

　　B.村镇银行

　　C.农村合作银行

　　D.中国农业银行

　　E.农村资金互助社

　　AC【解析】农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。

　　67.下列(　　)属于保险类金融机构。

　　A.保险公司

　　B.保险专业中介机构

　　C.保险预算机构

　　D.保险监督机关

　　E.保险资产管理公司

　　ABE【解析】保险类金融机构主要有保险公司、保险专业中介机构和保险资产管理公司。

　　68.下面属于紧缩性财政政策的是(　　)。

　　A.减少政府开支

　　B.增加税收

　　C.提高存款准备金率

　　D.减少税收

　　E.提高再贴现率

　　AB【解析】提高存款准备金率是紧缩性货币政策;减少税收是扩张性财政政策;提高再贴现率是紧缩性货币政策。

　　69.2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱包括(　　)。

　　A.最低资本要求

　　B.外部监管

　　C.市场约束

　　D.盈利能力

　　E.内部控制

　　ABC【解析】《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力，在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，即最低资本要求、外部监管、市场约束。

　　70.有下列情形中，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”的有(　　)。

　　A.编造引进资金、项目等虚假理由的

　　B.使用虚假的经济合同的

　　C.使用虚假的证明文件的

　　D.以其他方法诈骗贷款的

　　ABCDE

　　E.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

　　71.下列不属于银监会职责的有(　　)。

　　A.编制银行业统计报表

　　B.对商业银行进行非现场监管

　　C.处理银行业突发事件

　　D.制定货币政策

　　E.监督管理银行问外汇市场

　　DE【解析】制定货币政策、监督管理银行间外汇市场是中国人民银行的职责。

　　72.在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有(　　)。

　　A.收购本企业职工住房

　　B.购置个人住房

　　C.用于商品住房及其配套设施开发建设

　　D.购置商业用房

　　E.购置自用办公用房

　　DE

　　73.下列属于我国的商品期货市场的有(　　)。

　　A.大连商品期货交易所

　　B.郑州商品期货交易所

　　C.上海商品期货交易所

　　D.中国香港期货交易所

　　E.中国金融期货交易所

　　ABCE【解析】我国的商品期货市场包括中国金融期货交易所、大连商品期货交易所、郑州商品期货交易所和上海商品期货交易所。

　　74.下列属于中国人民银行职责的有(　　)。

　　A.监管黄金市场

　　B.监督管理国有资产

　　C.管理人民币流通

　　D.负责反洗钱的资金监测

　　E.经理国库

　　ACDE

　　75.审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括(　　)。

　　A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

　　B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

　　C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

　　D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

　　E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

　　ABCDE【解析】以上五项均为审查人对贷款申请资料进行审查的要点。

　　76.单位活期存款账户包括(　　)。

　　A.基本存款账户

　　B.一般存款账户

　　C.临时存款账户

　　D.专用存款账户

　　E.通知存款账户

　　ABCD【解析】单位活期存款账户包括：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。

　　77.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括(　　)。

　　A.金融机构存放同业

　　B.日常周转结算

　　C.设立临时机构

　　D.注册验资

　　E.异地临时经营活动

　　CDE【解析】有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：①设立临时机构;②异地临时经营活动;③注册验资。

　　78.常见的洗钱方式包括(　　)。

　　A.借用金融机构

　　B.伪造商业票据

　　C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

　　D.通过证券和保险业洗钱

　　E.借用空壳公司

　　ABCDE【解析】最常见的洗钱方式有：①借用金融机构;②藏身于保密天堂;③使用空壳公司;④利用现金密集行业;⑤伪造商业票据;⑥走私;⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产;⑧通过证券和保险业洗钱。

　　79.下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有(　　)。

　　A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

　　B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

　　C.已确定购置但尚未购置的生产设备

　　D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明

　　E.批准金融机构法人或分支机构的设立和变更

　　ABCDE【解析】选项A、B、C、D、E都属于银监会的监管措施。

　　80.根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为(　　)。

　　A.即期外汇交易

　　B.远期外汇交易

　　C.现汇交易

　　D.期汇交易

　　E.定期外汇交易

　　ABCD【解析】根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易(又称现汇交易)与远期外汇交易(又称期;r交易)。

试题来源:[2020年银行从业(初级)考试题库 】 2020年银行从业初级无基础取证班送VIP题库 直击考点    教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班，助力一次取证！扫描二维码或直接咨询