2020年初级银行从业资格证法律法规多选题（七）_第3页

　　41.关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的有(　　)。

　　A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

　　B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%

　　C.债券不可由持有者主动回售

　　D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保

　　E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准

　　BDE【解析】商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本。需要满足以下三个条件：①商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%;②商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保;③商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准。A、C选项是可转换债券计入商业银行附属资本的条件。

　　42.按产品的用途，可以将个人贷款产品分为(　　)。

　　A.个人住房贷款

　　B.个人汽车贷款

　　C.个人消费贷款

　　D.个人抵押贷款

　　E.个人经营类贷款

　　ACE【解析】个人贷款按产品用途可以分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营类贷款。B是个人费贷款的一种，而D是按照担保方式分类的一个种类。

　　43.合作机构管理的风险防控措施包括(　　)。

　　A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

　　B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

　　C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

　　D.实时监控担保方是否保持足额的保证金

　　E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项

　　BCDE

　　44.按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了(　　)原则。

　　A.分类实施

　　B.分层推进

　　C.分步达标

　　D.循序渐进

　　E.东部地区率先实施

　　ABC【解析】我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》以来。中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的原则。

　　45.福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括(　　)。

　　A.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

　　B.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

　　C.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权

　　D.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权

　　BC【解析】福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

　　46.我国货币政策的三大法宝有(　　)。

　　A.公开市场业务

　　B.存款准备金

　　C.利率政策

　　D.再贴现

　　E.汇率政策

　　ABD【解析】公开市场业务、存款准备金、再贴现是现代央行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。

　　47.根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当(　　)。

　　A.对借款人的借款用途进行严格审查 8.对贷款保证人的偿还能力进行严格审查

　　C.与借款人订立书面合同

　　D.对贷款保证人的抵押物进行严格审查

　　E.实行审贷分离、分级审批的制度

　　ABCDE【解析】《商业银行法》第三十五条规定：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。”故AE选项正确。该法第三十六条规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。”故BD选项正确。该法第三十七条规定：“商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。”故C选项正确。

　　48.中国农业发展银行的主要业务包括(　　)。

　　A.办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

　　B.办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款

　　C.在境内外资本市场、货币市场筹集资金

　　D.办理业务范围内开户企事业单位存款

　　E.办理保险代理等中间业务

　　ABDE

　　49.中国人民银行可以运用的货币政策工具包括(　　)。

　　A.存款准备金

　　B.中央银行基准利率

　　C.再贴现

　　D.公开市场上买卖国债

　　E.税率

　　ABCD【解析】中国人民银行可以运用的货币政策工具包括：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;②确定中央银行基准利率;③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;④向商业银行提供贷款;⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;⑥国务院确定的其他货币政策工具。

　　50.《银行业从业人员职业操守》中规定，银行业从业人员需(　　)

　　A.遵守《银行业从业人员职业操守》

　　B.接受从业人员所在机构的监督

　　C.接受银行业自律组织的监督

　　D.接受银行业监管机构的监督

　　E.接受社会公众的监督

　　ABCDE

　　51.下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有(　　)。

　　A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

　　B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

　　C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

　　D.组织协调全国的反洗钱工作

　　E.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

　　ACE【解析】国务院金融监督管理机构的反洗钱职责有：①参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章;②对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求;③发现反洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告;④审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准;⑤法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。B、D选项均属于中国人民银行的反洗钱职责。

　　52.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，(　　)。

　　A.必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”

　　B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额

　　C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻

　　D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

　　E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期问应计付利息

　　BDE【解析】人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款，必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”。被冻结款项在冻结期内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。

　　53.我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”，扁平化组织的优势在于(　　)。

　　A.行政管理层次少

　　B.冗余人员少

　　C.每一个人直接管理的人数少

　　D.内部信息传递快

　　E.行政管理层次多

　　ABD【解析】扁平化组织的优势在于：行政管理层次少，冗余人员少，经营管理的幅度(每一个人直接管理的下属人数多少)比较大，内部信息传递快。

　　54.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列(　　)行为会受到行政处分。

　　A.未按照规定对职工进行反洗钱培训

　　B.泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私

　　C.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

　　D.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施

　　E.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚

　　BDE【解析】《反洗钱法》第三十条规定：反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：①违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的;②泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的;③违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的;④其他不依法履行职责的行为。

　　55.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有(　　)。

　　A.制订并执行风险为本的合规管理计划

　　B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

　　C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

　　D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

　　E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

　　ABCDE【解析】以上选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。

　　56.银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有(　　)。

　　A.勤勉尽职

　　B.诚实信用

　　C.礼貌周到

　　D.态度稳重

　　E.衣着得体

　　CDE【解析】银行业从业人员在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。

　　57.具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下(　　)方面来保护客户的利益。

　　A.审慎尽责

　　B.客户教育

　　C.模式创新

　　D.充分信息披露

　　E.客户资产隔离

　　ABDE【解析】需要特别注意从以下方面来保护客户的利益：审慎尽责，充分信息披露，引导理性消费，客户资产隔离，妥善处理利益冲突，客户教育。

　　58.根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给予的处罚有(　　)。

　　A.责令改正

　　B.有违法所得的，没收违法所得

　　C.违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

　　D.责令停业整顿或者吊销其经营许可证

　　E.追究刑事责任

　　ABCDE

　　59.以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有(　　)。

　　A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束

　　B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

　　C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

　　D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

　　E.所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理

　　ACE【解析】A、C、E选项违反了“监管规避”原则。A、E选项属于以明示或暗示方式向客户提供规避法律法规规定的建议;C选项属于出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

　　60.表见代理的构成要件包括(　　)。

　　A.代理人无代理权

　　B.相对人主观上为善意

　　C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

　　D.相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为

　　E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

　　ABCD【解析】表见代理的构成要件为：①代理人无代理权;②相对人主观上为善意;③客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形;④相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。