2019初级银行从业资格证法律法规密训试题（十）_第7页

　　111、 常见的清算模式有(  )。

　　A 、 实时小额清算

　　B 、 实时全额清算

　　C 、 净额批量清算

　　D 、 大额资金转账系统

　　E 、 小额定时清算

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。故本题选BCDE。

　　112、 票据权利继受取得的方式有(  )。

　　A 、 背书

　　B 、 税收

　　C 、 继承

　　D 、 赠与

　　E 、 公司合并

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 从票据权利的取得方式看，分为原始取得和继受取得。其中，继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的，为继受取得。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。故本题选ABCDE。

　　113、 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露(  )。

　　A 、 风险管理状况

　　B 、 财务会计报告

　　C 、 董事变更情况

　　D 、 高级管理人员变更情况

　　E 、 其他重大事项

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 信息披露监管是指银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。故本题选AB-CDE。

　　114、 银行业从业人员面对监管者的监管应当(  )。

　　A 、 接受监管

　　B 、 配合现场检查

　　C 、 配合非现场监管

　　D 、 禁止贿赂

　　E 、 保守客户秘密，拒绝询问

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 《银行业从业人员职业操守》要求银行业从业人员应当“接受监管”“配合现场检查”“配合非现场监管”“禁止贿赂及不当便利”。故本题选ABCD。

　　115、 流动资金贷款按贷款方式可分为(  )。

　　A 、 流动资金整贷整偿贷款

　　B 、 流动资金整贷零偿贷款

　　C 、 流动资金循环贷款

　　D 、 法人账户透支

　　E 、 个人住房贷款

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 流动资金贷款按贷款方式可分为流动资金整贷整偿贷款、流动资金整贷零偿贷款、流动资金循环贷款和法人账户透支四种形式。故本题选ABCD。

　　116、 我国金融行业主要的专业监管机构包括(  )。

　　A 、 银行同业协会

　　B 、 中国银监会

　　C 、 中国证监会

　　D 、 中国保监会

　　E 、 中国人民银行

　　答案： B,C,D

　　解析： A选项是银行业自律组织，E选项是我国的中央银行，都不是专业的监管机构。故本题选BCD。

　　117、 “专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的(  )。

　　A 、 基础知识

　　B 、 专业知识

　　C 、 资格

　　D 、 能力

　　E 、 年限

　　答案： B,C,D

　　解析： 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。故本题选BCD。

　　118、 银行发展的根本动力是经济发展中的(  )因素。

　　A 、 创新性需求

　　B 、 消费者需求

　　C 、 技术性需求

　　D 、 服务性需求

　　E 、 投融资需求

　　答案： D,E

　　解析： 银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。故本题选DE。

　　119、 下列关于货币经纪公司的表述不正确的有(  )。

　　A 、 为境内外金融机构提供经纪服务

　　B 、 不得为境内外金融机构提供外汇交易服务

　　C 、 从事融资租赁业务

　　D 、 不得从事任何金融产品的自营业务

　　E 、 从事金融机构问资金融通服务

　　答案： B,C

　　解析： 货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事金融产品的自营业务。B选项说法错误，A、D两项说法正确。融资租赁是金融租赁公司的经营业务， C选项说法错误。货币经纪公司从事促进金融机构问资金融通和外汇交易等经纪服务，E选项说法正确。故本题选BC。

　　120、 可以在我国交易所债券市场交易的品种有(  )。

　　A 、 现券交易

　　B 、 融资融券

　　C 、 远期交易

　　D 、 质押式回购

　　E 、 买断式回购

　　答案： A,B,D

　　解析： 交易所债券市场的交易品种包括现券交易、质押式回购、融资融券。故本题选ABD。

　　121、根据资产信用风险的大小，将资产分为(  )风险档次。

　　A 、 0

　　B 、 20%

　　C 、 50%

　　D 、 70%

　　E 、 100%

　　答案： A,B,C,E

　　解析：第一版巴塞尔资本协议主要关注信用风险，根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重，共分为0、10%、20%、50%、100%五个档次。

　　122、 合同生效的要件包括(  )。

　　A 、 当事人必须具有相应的民事行为能力

　　B 、 当事人意思表示真实

　　C 、 合同标的合法

　　D 、 合同标的须确定和可能

　　E 、 双方当事人同意生效

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 合同生效的要件包括：①当事人必须具有相应的民事行为能力;②当事人意思表示真实;③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益;④合同标的须确定和可能。故本题选ABCD。

　　123、 下列犯罪必须以非法占有为目的的是(  )。

　　A 、 贷款诈骗罪

　　B 、 票据诈骗罪

　　C 、 集资诈骗罪

　　D 、 金融凭证诈骗罪

　　E 、 非法吸收公众存款罪

　　答案： A,B,C,D

　　解析： A、B、C、D四项符合题意。E选项的非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度，并不以非法占有为目的。故本题选ABCD。

　　124、 (  )属于银行业自律规范。

　　A 、 《银行业从业人员职业操守》

　　B 、 《银行业协会工作指引》

　　C 、 《中国银行业反商业贿赂承诺》

　　D 、 《中国银行业自律公约》

　　E 、 《商业银行监管评级内部指引》

　　答案： A,C,D

　　解析： 银行业自律规范是指由中国银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，如中国银行业协会制定的《中国银行业自律公约》《中国银行业反商业贿赂承诺》《银行业从业人员职业操守》等。故本题选ACD。

　　125、 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有(  )。

　　A 、 福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

　　B 、 福费廷业务属于衍生产品业务

　　C 、 出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

　　D 、 银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

　　E 、 银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

　　答案： A,D,E

　　解析： 福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。E选项说法正确。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。A选项说法正确，C选项说法错误。银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权。承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。D选项说法正确。从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，不属于衍生产品业务。B选项说法错误。故本题选ADE。

　　126、 《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括(  )。

　　A 、 引入了计量信用风险的内部评级法

　　B 、 将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

　　C 、 将银行资本分为核心资本和附属资本两类

　　D 、 在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求

　　E 、 准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平

　　答案： A,D

　　解析： 《巴塞尔新资本协议》进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;二是引入了计量信用风险的内部评级法。故本题选AD。

　　127、 下列关于外汇标价方法的表述，正确的有(  )。

　　A 、 间接标价法又称为应付标价法

　　B 、 直接标价法又称为应收标价法

　　C 、 在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

　　D 、 在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

　　E 、 大多数国家采用直接标价法

　　答案： C,E

　　解析： 间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。目前，大多数国家采用直接标价法。在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价。故本题选CE。

　　128、 目前我国对利率管制的规定有(  )。

　　A 、 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关

　　B 、 中国银监会是管理利率的唯一有权机关

　　C 、 商业银行可以按规定降低存款利率

　　D 、 商业银行可以自由提高存款利率

　　E 、 中国银行业协会是管理利率的唯一有权机关

　　答案： A,C

　　解析： 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，B、E两项错误，A选项正确。商业银行不得擅自提高利率，D选项错误。商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率标准确定存款利率，必须严格遵守和执行国家利率政策和有关规定。C选项正确。故本题选AC。

　　129、 下列属于基本存款账户的存款人的有(  )。

　　A 、 居民委员会

　　B 、 外国驻华机构

　　C 、 机关

　　D 、 企业法人

　　E 、 个体工商户

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人、非企业法人，机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。故本题选ABCDE。

　　130、 对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有(  )。

　　A 、 它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

　　B 、 利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币

　　C 、 利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险

　　D 、 利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换

　　E 、 利率互换与货币互换都要进行本金的交换

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 利率互换和货币互换都是金融衍生品，都属于互换。利率互换是交易双方在一定时期内交换以相同的本金数量为基数的不同利率的利息，只交换利息，不用交换本金，可以用于对冲利率风险。货币互换通常涉及两种货币，持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，需要交换本金，可以用于对冲汇率风险。故本题选ABCD。