2019初级银行从业资格证法律法规密训试题（十）_第6页

　　二 、 多 项 选 择 题 (共 40题 ， 每 题 1分 ， 共 40分 。 以 下 所 给 出 的 五 个 选 项 中 ， 至 少 有 两 个 选 项 符 合 题 目 要 求 ， 请 将 正 确 的 选 项 的代码填入括号内 )

　　91、下列关于农村金融机构的说法，正确的有(  )。

　　A 、 农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社

　　B 、 村镇银行和农村资金互助社是在2006年批准设立的新机构

　　C 、 2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行宁波鄞州农村商业银行成立

　　D 、 村镇银行可以吸收公众存款

　　E 、 农村资金互助社的资金主要用于发放社员贷款

　　答案： A,D,E

　　解析：村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。B选项说法错误。2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立。C选项说法错误。故本题选ADE。

　　92、 外资银行分行能够在中国经营的业务(  )。

　　A 、 与境内法人银行的经营范围一致

　　B 、 与中资商业银行的经营范围完全一致

　　C 、 有除中国境内公民以外客户的人民币业务

　　D 、 有全部外汇业务

　　E 、 有全部人民币业务

　　答案： C,D

　　解析： 外国银行分行按照中国银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。C、D两项说法正确。外资银行若想与中资商业银行一样经营全面的外汇和人民币业务，即享受国民待遇，必须设立具有独立资格的法人银行。A、B、E三项说法有误。故本题选CD。

　　93、 金融机构可以通过(  )转移风险。

　　A 、 购买保险

　　B 、 规定业务限额

　　C 、 分散化投资

　　D 、 要求对方开立备用信用证

　　E 、 要求第三方提供担保

　　答案： A,D,E

　　解析： 保险本身就是一种转移风险的工具，银行通过购买保险将风险部分转移给保险公司，在遇到损失后，可以向保险公司索取一笔赔付，以减少自身损失。A选项正确。规定业务限额不符合市场运作机制，也不符合银行运营机制。银行都是要在安全性的基础上不断发展自身业务。B选项错误。分散化投资属于分散风险的做法，而不是转移风险，C选项错误。要求对方开立备用信用证。这一做法使银行在遭受损失时能得到开证行的偿付，属于转移风险的行为。D选项正确。对方提供第三方担保，在对方不能偿付时，第三方应偿还，属于转移风险的行为。E选项正确。故本题选ADE。

　　94、 商业银行发行金额债券应具备的条件包括(  )。

　　A 、 资本充足率不低于8%

　　B 、 核心资本充足率不低于4%

　　C 、 贷款损失准备计提充足

　　D 、 最近三年连续盈利

　　E 、 最近三年没有重大违法、违规行为

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制;②核心资本充足率不低于4%;③最近三年连续盈利;④贷款损失准备计提充足;⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定;⑥最近三年没有重大违法、违规行为;⑦中国人民银行要求的其他条件。故本题选BCDE。

　　95、 常见的洗钱方式包括(  )。

　　A 、 借用金融机构

　　B 、 使用空壳公司

　　C 、 伪造商业票据

　　D 、 通过证券和保险业洗钱

　　E 、 利用犯罪所得直接购置不动产或动产

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 常见的洗钱方式有：借用金融机构、藏身于保密天堂、使用空壳公司、利用现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产或动产、通过证券和保险业洗钱。故本题选ABCDE。

　　96、 下列机构中，应该履行反洗钱监督管理职责的有(  )。

　　A 、 中国人民银行

　　B 、 中国证券监督管理委员会

　　C 、 中国保险监督管理委员会

　　D 、 中国银行业协会

　　E 、 中国银行业监督管理委员会

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 根据《金融机构反洗钱规定》的规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。故本题选ABCE。

　　97、 瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有(  )特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。

　　A 、 有严格的银行保密法

　　B 、 没有资本管制

　　C 、 有宽松的金融规则

　　D 、 有自由的公司法和严格的公司保密法

　　E 、 政治上持中立态度

　　答案： A,C,D

　　解析： 被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：①有严格的银行保密法。除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪。②有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制。③有自由的公司法和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司，并且因为受到银行保密法和公司保密法的庇护，了解这些公司的真实面目极其困难，有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。故本题选ACD。

　　98、 我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、(  )、贷款管理责任制相结合。

　　A 、 统一授信管理

　　B 、 审贷分离

　　C 、 分级审批

　　D 、 分级授信

　　E 、 统一审批

　　答案： A,B,C

　　解析： 我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权力)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业、不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批与贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。故本题选ABC。

　　99、 根据《物权法》的有关规定，以下财产不得抵押的有(  )。

　　A 、 土地所有权

　　B 、 正在建造的不动产和船舶、航空器

　　C 、 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，法律另有规定的除外

　　D 、 荒地等土地承包经营权

　　E 、 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施

　　答案： A,C,E

　　解析： 根据《物权法》第一百八十条的规定，荒地等土地承包经营权、正在建造的不动产和船舶、航空器可以抵押。B、D两项不符合题意。《物权法》第一百八十四条规定以下财产不得抵押：①土地所有权;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A、C、E三项属于不得抵押的财产。故本题选ACE。

　　100、 行政处罚的种类有(  )。

　　A 、 警告

　　B 、 罚款

　　C 、 行政拘留

　　D 、 记过

　　E 、 开除

　　答案： A,B,C

　　解析： 行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一。行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。故本题选ABC。

　　101、 为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有(  )。

　　A 、 遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

　　B 、 向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

　　C 、 引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品

　　D 、 公平地处理银行与客户之问、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

　　E 、 提高客户的金融素质

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 银行在金融创新中对客户应做到：①审慎尽责。在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则，为客户提供专业、客观和公平的意见，将客户利益放在首位，履行保密义务。②充分信息披露。银行应向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分提示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。③引导理性消费。应向客户销售适宜的投资产品。④客户资产隔离。严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。⑤妥善处理利益冲突。银行应公平处理银行与客户、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突，建立有效受理客户投诉及建议的渠道，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。⑥客户教育。银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质。故本题选ABCDE。

　　102、 在金融机构重组期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人，可以采取的措施有(  )。

　　A 、 上述人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境

　　B 、 申请司法机关禁止其转移、转让财产

　　C 、 申请司法机关予以冻结其银行账户

　　D 、 处以5万元以上50万元以下的罚款

　　E 、 取消其任职资格

　　答案： A,B

　　解析： 《银行业监督管理法》第四十条规定：“银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责。在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：①直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境;②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。”故本题选AB。103、 提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有(  )。

　　A 、 责令改正

　　B 、 并处20万元以上50万元以下罚款

　　C 、 逾期不改正的，责令停业整顿

　　D 、 构成犯罪的，依法追究刑事责任

　　E 、 逾期不改正的，吊销经营许可证

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 《银行业监督管理法》第四十六条规定：“银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任：①未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的;②拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的;③提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的;④未按照规定进行信息披露的;⑤严重违反审慎经营规则的;⑥拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。”故本题选ABCDE。

　　104、 按存款的支取方式不同，对公存款一般分为(  )。

　　A 、 单位活期存款

　　B 、 基本存款账户

　　C 、 单位定期存款

　　D 、 单位通知存款

　　E 、 单位协定存款

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 单位存款又叫对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。故本题选ACDE。

　　105、 贷款人享有的先履行抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一(  )，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。

　　A 、 经营状况严重恶化

　　B 、 转移财产以逃避债务

　　C 、 丧失商业信誉

　　D 、 抽逃资金以逃避债务

　　E 、 有丧失或可能丧失履行债务能力的其他情形

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：①经营状况严重恶化;②转移财产、抽逃资金，以逃避债务;③丧失商业信誉;④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。故本题选ABCDE。

　　106、 小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么(  )业务可以满足其需求。

　　A 、 网上银行

　　B 、 电话银行

　　C 、 手机银行

　　D 、 自助终端

　　E 、 柜台查询

　　答案： A,B,C

　　解析： 网上银行、电话银行和手机银行运用了互联网、移动电话等技术，不像传统业务那样必须去银行。D选项的自助终端虽然不用再去柜台但要借助ATM机等终端设备，在家无法办理。所以，D、E两项都需要出门才能办理。故本题选ABC。

　　107、 存单关系效力认定的要件有(  )。

　　A 、 形式要件

　　B 、 实质要件

　　C 、 法律要件

　　D 、 合同要件

　　E 、 客观要件

　　答案： A,B

　　解析： 存单关系效力认定的两个要件是形式要件和实质要件。故本题选AB。

　　108、 按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括(  )。

　　A 、 债券

　　B 、 期货

　　C 、 期权

　　D 、 股票

　　E 、 支票

　　答案： A,D

　　解析： 按照不同的标准，金融工具可以划分为许多不同的种类。按金融工具的职能划分，可分为三类：第一类是用于投资和筹资的工具，如股票、债券等。第二类是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各种票据。第三类是用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。故本题选AD。

　　109、下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有(  )。

　　A 、 使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

　　B 、 冒用他人的汇票、本票、支票

　　C 、 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

　　D 、 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物

　　E 、 明知是作废的汇票、本票、支票而使用

　　答案： B,C,D,E

　　解析：票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;②明知是作废的汇票、本票、支票而使用;③冒用他人的汇票、本票、支票;④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。A选项属于金融凭证诈骗罪。故本题选BCDE。

　　110、 下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有(  )。

　　A 、 银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁

　　B 、 操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的主要风险

　　C 、 操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

　　D 、 操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的风险

　　E 、 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

　　答案： C,D,E

　　解析： 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。E选项表述正确。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。D选项表述正确。操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发。C选项表述正确。银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁。A选项表述有误。信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。B选项表述有误。故本题选CDE。