银行从业资格考试

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2021年初级银行从业资格考试个人贷款提升练习(九)_第3页

来源:考试网  [2020年11月4日]  【

  二、多选题

  第1题 一个完整的退休规划包括( )等内容。

  A.工作生涯设计

  B.退休后生活设计

  C.自筹退休金部分的储蓄设计

  D.自筹退休金部分的投资设计

  E.保险产品设计

  正确答案:A,B,C,D解析:一个完整的退休规划,包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。

  第2题 在确定保险规划时,可保利益应该符合的要求包括( )。

  A.必须是法律认可的利益

  B.必须是客观存在的利益

  C.必须是投保人认可的利益

  D.必须是可以衡量的利益

  E.必须是被投保人认可的利益

  正确答案:A,B,D解析:可保利益,是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益,应该符合三个要求:(1)必须是法律认可的利益;(2)必须是客观存在的利益;(3)必须是可以衡量的利益。

  第3题 根据《个人所得税法》的规定,免纳个人所得税的项目有( )。

  A.国债和国家发行的金融债券利息

  B.残疾、孤老人员所得

  C.保险赔偿

  D.因严重自然灾害造成重大损失的

  E.省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金

  正确答案:A,C,E解析:《个人所得税法》第4条规定,下列各项个人所得,免纳个人所得税:(1)省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位,以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金;(2)国债和国家发行的金融债券利息;(3)按照国家统一规定发给的补贴、津贴;(4)福利费、抚恤金、救济金;(5)保险赔款;(6)军人的转业费、复员费;(7)按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费;(8)依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得;(9)中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得;(10)经国务院财政部门批准免税的所得。

  第4题 下列对银行承兑汇票特征的描述,正确的有(  )。

  A.票据的主债务人是银行

  B.票据以银行信用为基础,信用风险较低

  C.可以拿票据到中央银行贴现,流动性较高

  D.票据的承兑人是出票人,安全性较高

  E.对借款人而言,使用银行承兑的成本要低于银行贷款

  正确答案:A,B,C,E解析:银行对未到期的票据予以承兑,以自己的信用为担保,成为票据的第一债务人,出票人只负第二责任。银行承兑汇票的承兑人是银行,因而安全性高,信用风险低。对于持有银行承兑汇票的商业银行,在资金短缺时,可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。银行承兑汇票的贴现利率较普通贷款低,且手续费低廉,融资成本低。

  第5题 下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析,正确的是(  )。

  A.持续、稳定、高速的GDP增长,证券市场将呈现上升走势

  B.高通货膨胀下的GDP增长,将刺激证券市场价格加速上涨

  C.宏观调控下的GDP减速增长,表明调控目标得以顺利实现,证券市场平稳渐升

  D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时,证券市场走势将由下跌转为上升

  E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系。

  正确答案:A,C,D解析:在高通货膨胀下,名义利率减去通货膨胀率得到的实际利率将远远低于名义利率,甚至是负值,所有固定利率资产都将大幅贬值,经济形势呈现恶化的征兆,股票等资产也会面贬值,整个金融市场行情下跌。因而B项错误。E项明显错误。

  第6题 交易所上市基金(ETF)的特征主要有(  )。

  A.ETF投资策略是被动投资管理策略

  B.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票

  C.它可以在交易所挂牌买卖

  D.一天提供一个基金净值报价

  E.ETF在本质上是开放式基金

  正确答案:A,B,C,E解析:ETF本质上是开放式基金,它可以在交易所挂牌买卖,申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票。ETF通常采用被动投资管理策略,以拟合某一指数为目标。在二级市场的净值报价上,ETF每15秒钟提供一个基金净值报价,而与此对应,1。F(上市型开放式基金)则是一天提供一个基金净值报价。

  第7题 按照规定,商业银行开展( )个人理财业务,应向中国银监会申请批准。

  A.保证固定收益性理财计划

  B.保证最低收益理财计划

  C.保本浮动收益性理财计划

  D.非保本浮动收益理财计划

  E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

  正确答案:A,B,E解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第46条:商业银行开展以下个人理财业务,应向中国银行业监督管理委员会申请批准:(1)保证收益理财计划;(2)为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品;(3)需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。因而A、B、E项正确。

  第8题 商业银行有下列( )情形之一的,由中国银监会监督管理机构责令改正,违法所得50万元以上的,并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;情节特别严重或者预期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

  A.未经批准设立分支机构

  B.违反规定提高利率

  C.出租、出借经营许可证

  D.提供虚假的财务会计报告

  E.向关系人发放信用贷款

  正确答案:A,B,C,E解析:根据《商业银行法》第77条规定可知,提供虚假的财务会计报告,处20万元以上50万元以下罚款。

  第9题 假设未来经济有四种状态:繁荣、正常、衰退、萧条;对应地,四种经济状况发生的概率分别是20%,30%,40%,10%;现有两个股票市场基金,记为X和Y,对应四种状况,基金X的收益率分别是50%,30%,10%,-12%;而基金Y的对应收益率为45%,25%,13%,-6%。下列说法正确的是(  )。

  A.两个基金有相同的期望收益率

  B.投资者等额分配资金于基金x和Y,不能提高资金的期望收益率

  C.基金x的风险要大于基金Y的风险

  D.基金x的风险要小于基金Y的风险

  E.基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的

  正确答案:B,C,E解析:投资的期望收益率即各组收益率的期望值,计算可得E(Rx)=0.2×50%+0.4×10%+0.3×30%-0.1X12%=21.8%,E(RY)=21.1%。当投资者将资金等额分配于基金X和Y时,期望收益率为[E(Rx)+E(RY)]/2< p=""><>

  第10题 下列属于基金的风险和收益特性的是( )。

  A.收益率远高于存款

  B.流动性高于存款

  C.流动性低于股票

  D.风险低于股票

  E.风险高于股票

  正确答案:A,C,D解析:基金是介于证券与储蓄之间的一种投资工具,收益率高于存款,流动性低于存款。同时,基金流动性低于股票,后者具有活跃的二级市场,而风险又低于股票。本题考查对各种投资工具的总体认识。

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责编:jianghongying

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