2019年银行从业资格考试中级法律法规课后练习题（第十三章）_第3页

　　三、判断

　　1.监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。(　)

　　『正确答案』正确

　　『答案解析』本题考查监管资本。监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

　　2.第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失;二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。(　)

　　『正确答案』正确

　　『答案解析』本题考查第三版巴塞尔资本协议。界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位;二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。

　　3.杠杆率监管指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母。(　)

　　『正确答案』正确

　　『答案解析』本题考查第三版巴塞尔资本协议。杠杆率监管指标基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。

　　4.资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与信用风险加权资产之间的比率。(　)

　　『正确答案』错误

　　『答案解析』本题考查资本充足率。资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。

　　5.我国要求核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4.5%、5%和8%。(　)

　　『正确答案』错误

　　『答案解析』本题考查资本充足率监管要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定(为4.5%)。

　　6.资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率两年目标。(　)

　　『正确答案』错误

　　『答案解析』资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。