2019年银行从业资格考试初级个人理财讲义：第二章第三节_第2页

　　(四)法律责任

　　第七十四条　商业银行违反本办法规定开展理财产品销售的，银监会可能采取的措施：

　　责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;限制分配红利和其他收入;限制资产转让;责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;停止批准增设分支机构。

　　第七十五条　商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款;涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的;

　　(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的;

　　(3)挪用客户资产的;

　　(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;

　　(5)其他严重违反审慎经营规则的。

　　第七十六条　商业银行违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银监会可能对高管人员采取的监管措施：

　　责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分;

　　银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款;

　　取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

　　多选题：

　　商业银行违反银监会规定开展理财产品销售的，银监会可能采取的措施包括(　)。

　　A.责令暂停部分业务

　　B.停止批准开办新业务

　　C.吊销营业执照

　　D.限制分配红利和其他收入

　　E.限制资产转让

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』另外还有责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;停止批准增设分支机构。

　　二、基金代销业务涉及的法律法规

　　(一)基金销售人员资格及相关要求

　　理财师在进行基金销售前，需通过考试获得专业的基金销售业务资格。2013年版的《证券投资基金销售管理办法》对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构，对各类机构的基金销售人员资格及相关要求如下：

　　第五十七条　未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动，中国证监会另有规定的除外。

　　宣传推介基金的人员、基金销售信息管理平台系统运营维护人员等从事基金销售业务的人员应当取得基金销售业务资格。基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售人员的持续培训制度，加强对基金销售人员行为规范的检查和监督。

　　第十条至第十五条　商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构(缺少独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构)负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历;公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格。

　　机构 具有基金从业资格的人员人数要求

　　国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司 不少于30人

　　城商行、农商行以及期货公司 不少于20人

　　独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司 不少于10人

　　各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

　　单选题：

　　某国有商业银行开展基金代理销售业务，根据银监会规定，该行基金销售部门取得基金从业资格的人员数量应不少于(　)人。

　　A.10

　　B.20

　　C.30

　　D.50

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查各机构具有基金从业资格的人员人数要求

　　(二)基金宣传管理及相关要求

　　基金宣传推介材料包括：(一)公开出版资料;(二)宣传单、手册、信函、传真、 非指定信息披露媒体上刊发的与基金销售相关的公告等面向公众的宣传资料;(三)海报、户外广告;(四)电视、电影、广播、互联网资料、公共网站链接广告、短信及其他音像、通讯资料;(五)中国证监会规定的其他材料。

　　1.禁止性规定

　　第三十五条　基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：

　　(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;

　　(2)预测基金的证券投资业绩;

　　(3)违规承诺收益或者承担损失;

　　(4)诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金。

　　(5)夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述;

　　(6)登载单位或者个人的推荐性文字;

　　(7)中国证监会规定的其他情形

　　单选题：

　　基金宣传推介材料可以使用的词语是(　)。

　　A.安全

　　B.无风险

　　C.避险

　　D.方便

　　『正确答案』D

　　『答案解析』基金宣传材料不得有夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述。

　　2.登载基金业绩及风险提示的规定

　　第三十七条　基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，应当遵守下列规定：

　　(1)按照有关法律法规的规定或者行业公认的准则计算基金的业绩表现数据;

　　(2)引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处，不得引用未经核实、尚未发生或者模拟的数据;

　　对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，应当釆用我国证券市场或者境外成熟证券市场具有代表性的指数，对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率;此外，还应当说明模拟数据的来源、模拟方法及主要计算公式，并进行相应的风险提示;

　　(3)真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平。

　　基金业绩表现数据应当经基金托管人复核或者摘取自基金定期报告。

　　第三十八条　基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。

　　第三十九条　基金宣传推介材料对不同基金的业绩进行比较的，应当使用可比的数据来源、统计方法和比较期间，并且有关数据来源、统计方法应当公平、准确，具有关联性。

　　第四十条　基金宣传推介材料附有统计图表的，应当清晰、准确。

　　第四十一条　基金宣传推介材料提及基金评价机构评价结果的，应当符合中国证监会关于基金评价结果引用的相关规范，并应当列明基金评价机构的名称及评价日期。

　　第四十五条　基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。

　　有足够平面空间的基金宣传推介材料应当在材料中加入具有符合规定的必备内容的风险提示函。

　　电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。电台广播应当以旁白形式表达上述内容。

　　单选题：

　　以下关于基金宣传推介材料的说法错误的是(　)。

　　A.可以预测基金的投资业绩

　　B.定期定额投资的基金可以模拟历史业绩

　　C.有足够平面空间的基金宣传推介材料应当在材料中加入具有符合规定的必备内容的风险提示函

　　D.基金宣传推介材料附有统计图表的，应当清晰、准确

　　『正确答案』A

　　『答案解析』基金宣传推介材料中不可以预测基金的投资业绩。对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，应当釆用我国证券市场或者境外成熟证券市场具有代表性的指数。

　　3.特定基金的宣传材料规定

　　第四十三条 基金宣传推介材料中推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。

　　第四十四条 基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，并说明保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。

　　保本基金在保本期间开放申购的，应当在相关业务公告以及宣传推介材料中说明开放申购期间，投资者的申购金额是否保本。

　　判断题：

　　货币市场基金主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、银行承兑汇票等，具有风险小，收益稳定等特点，所以在宣传时可以突出其等同于银行存款的特性。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』基金宣传推介材料中推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。

　　(三)基金销售行为规范及相关要求

　　1.基金销售流程规范

　　第五十九条 基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

　　第六十一条 基金销售机构所使用的基金产品风险评价方法及其说明应当向基金投资人公开。

　　第六十三条 基金销售机构应当加强投资者教育，引导投资者充分认识基金产品的风险特征，保障投资者合法权益。

　　第六十四条 基金销售机构办理基金销售业务时应当根据反洗钱法规相关要求识别客户身份，核对客户的有效身份证件，登记客户身份基本信息，确保基金账户持有人名称与身份证明文件中记载的名称一致，并留存有效身份证件的复印件或者影印件。

　　基金销售机构销售基金产品时委托其他机构进行客户身份识别的，应当通过合同、协议或者其他书面文件，明确双方在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存与信息交换、大额交易和可疑交易报告等方面的反洗钱职责和程序。

　　第六十五条 基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。

　　第七十九条 基金销售机构及基金销售相关机构应当依法为投资人保守秘密。

　　多选题：

　　以下关于基金销售行为的说法正确的有(　)。

　　A.基金销售机构应根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人

　　B.基金销售机构所使用的基金产品风险评价方法是其商业机密，所以不能向基金投资人透露

　　C.基金销售机构应当加强投资者教育，引导投资者充分认识基金产品的风险特征，保障投资者合法权益

　　D.基金销售机构应当将客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存10年

　　E.基金销售机构应当将销售业务有关的资料自结束当年计起至少保存15年

　　『正确答案』AC

　　『答案解析』基金销售机构所使用的基金产品风险评价方法及其说明应当向基金投资人公开。所以B不对。基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。

　　2.办理基金份额的时间规定

　　第七十四条 开放式基金合同生效后，基金销售机构应当按照法律、行政法规、中国证监会的规定和基金合同、销售协议的约定，办理基金份额的申购、赎回，不得擅自停止办理基金份额的发售或者拒绝接受投资人的申购、赎回申请。基金管理人暂停或者开放申购、赎回等业务的，应当在公告中说明具体原因和依据。

　　第七十五条 基金销售机构不得在基金合同约定之外的日期或者时间办理基金份额的申购、赎回或者转换。

　　投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个交易日交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额 申购、赎回时间所在开放日的价格。

　　判断题：

　　投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，基金销售机构应拒绝投资人的申请。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个交易日交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额 申购、赎回时间所在开放日的价格。

　　3.禁止性规定

　　第七十八条 基金销售机构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定向投资人收取销售费用，并如实核算、记账;未经基金合同、招募说明书、基金销售服务协议约定，不得向投资人收取额外费用;未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。