2018下半年银行从业证个人贷款模拟试题一_第8页

　　参考答案

　　1.D

　　解析：

　　根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款

　　、信用卡等信用活动中形成的交易记录，在《个人信用报告》中，信用交易信息分为信用汇总信息和信用明细信息

　　。其中涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。2.B

　　解析：个人基础数据库信用信息查询主体包括银行、个人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构。3.A

　　解析：

　　按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将银行市场定位方式分为三种：(1)主导式定位;(2)追随式定位;(3)补缺式定位。

　　4.B

　　解析：

　　下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象需满足以下条件：(1)人民共和国境内(不含港、澳、台地区)身体健康

　　、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员;(2)年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力;(3)具有当地城镇居民户口;(4)持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力;(5)在所有银行均没有不良贷款记录。

　　5.A

　　解析：

　　在个人汽车贷款发放贷款资金中，受托支付的操作要点包括：(1)明确借款人应提交的资料要求;(2)明确支付审核要求;(3)完善操作流程;(4)合理确定流动资金贷款的受托支付标准;(5)要合规使用放款专户。

　　6.A

　　解析：

　　征信制度建设是征信市场健康发展的保障。为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，中国人民银行在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。

　　7.C

　　解析：

　　个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点包括：(1)未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力， 造成贷款损失，如银行害怕风险暴露，在贷款逾期时，不是及时采取有效措施保全债权，而是想尽办法掩盖真实资产质量，怠于行使权利，导致已经出现的风险进一步加大;(2)贷后管理与贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱

　　，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动状况进行持续跟踪监测;(3)未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁;(4) 他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。

　　8.C

　　解析：

　　当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用市场型营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。

　　9.C

　　解析：

　　在个人住房贷款的贷前咨询中，银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式

　　，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。10.D

　　解析：花旗银行的“幸福时贷”属于无担保流动资金贷款。11.A

　　解析：

　　对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人，确认签约的时间，签订书面借款合同等协议文件。其流程是：填写合同——审核合同——签订合同——抵押登记手续的办理——申请支用——支用审查——支用核批

　　——相关文本、凭证签署及贷款发放。12.C

　　解析：

　　银行在进行市场定位时，要突出自身的外部特色和内部特色，其中突1ti内部特色是指在同一银行甚至是同一城市中的同一家银行，根据所处地理位置或自身服务等特点，区分出不同的特色设置分支机构，如中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”等。

　　13.B

　　解析：

　　客户定位策略是指根据客户的资产规模、业务需求和个性偏好定位，可以快速与客户达成一致，是目前各家银行使用较多的一种市场定位策略。

　　14.D

　　解析：

　　具体来说，银行个人贷款产品的市场定位过程包括识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位四个步骤。15.B

　　解析：中国人民银行2008年10月27 日公布新的个人住房贷款利率，个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.7倍，商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。

　　16.B

　　解析：

　　根据相关规定，设备贷款中，以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%。

　　17.D

　　解析：

　　个人信用报告有异议时，可以向所在的人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身份证原件，提交身份证复印件。

　　18.C

　　解析：

　　贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。不同的个人贷款产品的贷款期限各不相同。如个人住房贷款的期限最长可达30年，而在个人经营类贷款中，个别的流动资金贷款的期限仅为6个月。

　　19.D

　　解析：

　　个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

　　20.A

　　解析：

　　借款人申请商用房贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：(1)无不良资信记录和行为记录;(2)具有当地常住户I= 1或有效居留身份;(3)具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;(4)申请贷款购买或租赁的商用房，一般要求位于大中城市中心区和次中心区，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑的商用房;(5)所购或所租的商用房必须手续齐全，项目合法，并由开发商出示证明;(6)与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议;(7)必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款;(8)提供经贷款银行认可的有效担保

　　;(9)当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任;(10)贷款银行规定的其他条件。根据第(7)条可知，选项A的叙述是错误的，符合题意。

　　21.B

　　解析：

　　所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。

　　22.D

　　解析： 23.C

　　A、B、D三项为有担保流动资金贷款和商用房贷款共同要求的申请材料;C项为有担保流动资金贷款要求，但商用房贷款没有要求的材料。

　　24.C

　　解析：在银行自身实力分析的内容中，银行的市场地位主要通过市场占有率来反映。25.B

　　解析：商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担不可撤销的连带责任。26.B

　　解析：个人经营类贷款的需求旺盛是国内个体私营经济迅速发展的结果。27.A

　　解析：

　　商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。

　　28.C

　　解析：个人贷款的利率按中国人民银行规定等执行，可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动。29.C

　　解析：企业资信等级是企业信用程度的标志。30.B

　　解 析 ： 20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行，开始发放住房贷款。此外，中国建设银行也于l985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。

　　31.D

　　解析：

　　为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规。

　　32.D

　　解析：银行的市场声誉属于无形资产，主要包括优质的服务、合理的收费和快速的业务等。33.C

　　解析：

　　质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为动产质押和权利质押。

　　34.A

　　有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导地位。这类银行可以采用主导式定位。所以，本题的正确答案为A。刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行采用追随式定位;分支机构不多的银行也宜采用追随式定位。

　　35.B

　　解析：个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年。36.C

　　解析：

　　银行业金融机构要设立独立的放款执行部门岗位，负责贷款发放和支付的审核。对于小型银行业金融机构，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。

　　37.B

　　解析：

　　不同的个人贷款产品的贷款期限各不相同。个人住房贷款的期限最长可达30年，而个人经营类贷款中，个别的流动资金贷款仅为6个月。

　　38.A

　　解析：品牌已成为一种无形资产，从某种程度上说，品牌可以看成银行保持竞争优势的一种强有力的工具。39.A

　　解析：

　　在个人住房贷款中，保证人要具备保证人资格和代偿能力。如果法人保证人三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人。与借款人有关系的自然人如果具备保证人资格和代偿能力， 可以担当保证人。

　　40.C

　　解析：

　　当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。

　　41.C

　　解析：

　　由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。

　　42.D

　　解析：

　　审查内容主要包括：(1)经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照;(2)税务登记证明;(3)会计报表;(4) 企业资信等级;(5)开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;(6)企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。

　　43.C

　　解析：

　　组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支

　　情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。因此C是正确的。

　　44.A

　　解析：银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上。45.B

　　解析：

　　个人信用贷款利率展期前的利息按照原合同约定的利率计付，展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期1 3起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息;超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的l

　　年期贷款利率计息。所以，选项A的叙述是正确的。个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3 年。银行通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。所以，选项B的叙述是错误的。个人信用贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式;贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。所以，选项C和选项D的叙述是正确的。综上所述，选项B的叙述是错误的，符合题意。

　　46.D

　　解析：

　　银行自身实力分析的内容包括：(1)银行的业务能力;(2)银行的市场地位;(3)银行的市场声誉;(4)银行的财务实力;(5)政府对银行的特殊政策;(6)银行领导人的能力。

　　47.B

　　解析： 48.B

　　解析：

　　在个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定;对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%;对已利用贷款购买住房又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%。所以，本题的正确答案为B。

　　49.D

　　解析：

　　流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的、用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款，如渣打银行的“现贷派”个人无担保贷款，花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款。

　　50.B

　　解析：

　　缩短期限是指借款人申请在原来借款的基础上缩短一定的借款期限，借款合同到期日则相应提前。对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零。对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起

　　，贷款利率按新的期限档次利率执行。已计收的利息不再调整。如遇法定利率调整，从缩短之日起，贷款利率将按照合同约定的利率方式执行或按国家有关规定执行。

　　51.B

　　解析：个人住房装修贷款的贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行。

　　52.D

　　解析：女性个人耐用消费品贷款期限不得超过55岁。53.C

　　解析：

　　《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》改变目前自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在1～2年后开始还贷、6年内还清的做法。借款学生办理毕业或终止学业手续时，应当与经办银行确认还款计划，还款期限由借贷双方协商确定。若继续攻读学位，借款学生要及时向经办银行提供继续攻读学位的书面证明，财政部门继续按在校学生实施贴息。借款学生毕业或终止学业后1年内， 可以向银行提出一次调整还款计划的申请，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。贷款还本付息可以采取多种方式，可以一次或分次提前还贷。提前还贷的，经办银行要按贷款实际期限计算利息，不得加收除应付利息之外的其他任何费用。

　　54.B

　　解析： 55.B

　　解析：

　　通过调查和归档，对中国银行业营销人员作如下分类：(1)从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员;(2)从岗位分：产品经理、项目经理、关系经理;(3)从职业分：职业经理、非职业经理;(4)从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理;(5)从产品分：资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理;(6)从市场分：市场开拓经理、市场维护经理、风险经理;(7)从级别分：高级经理、中级经理、初级经理;(8)从层级分： 营销决策人员、营销主管人员、营销员。

　　56.B

　　解析：

　　根据迈克尔·波特的竞争战略理论，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种策略的立足点是把工夫花在挽留老客户上。一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。A项：分层营销策略的立足点是把客户分成不同层次的细分市场，提供不同的产品和服务;C项：大众营销策略的立足点是银行的产品和服务满足大众化需求;D项：情感营销策略的立足点是用情感打动客户，把客户终身套牢。

　　57.D

　　解析：

　　商业助学贷款中，对未按期还款的借款人可采取电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人还款。

　　58.B

　　解析：

　　设备贷款必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，保证人为自然人的，应当具备的条件包括：(1)具有当地常住户口和固定住址;(2)具有稳定的职业和经济收入;(3)有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金;(4)保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员。

　　59.B

　　解析：

　　在个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。

　　60.B

　　解析：以第三方保证方式申请设备贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。61.A

　　解析：在一手住房贷款中，银行主要是与房地产开发商合作。62.A

　　解析：

　　为了保证贷款业务的真实性和准确性，保障住房委托贷款资金的安全，承办银行应与公积金管理中心定期对账，核对公积金管理中心划拨基金与银行收到的基金是否一致;核对银行住房回收贷款本息金额与公积金管理中心收到的回收贷款本息是否一致。

　　63.C

　　解析：差异性策略的成本费用较高。64.D

　　解析：A、B、C三个选项的担保方式为抵押、质押和保证或其组合;选项D的担保方式为个人信用担保的方式。65.A

　　解析：

　　专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。

　　66.B

　　解析：医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。67.B

　　解析：

　　商用房贷款中，应调查的质押权利的条件包括：(1)调查质物的价值;(2)期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配

　　;(3)质物共有人是否同意质押。选项B属于出质人对质押权利占有的合法性中包含的内容。68.C

　　解析：

　　农村中小金融机构对评定的农户信用等级应定期审查，农户信誉发生变化的，及时变更信用评定等级及相应的贷款限额。

　　69.B

　　解析：下岗失业人员小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。70.C

　　解析：

　　个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

　　71.C

　　解析：

　　专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或者面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。

　　72.B

　　解析：

　　商用房贷款贷后与档案管理中的风险点包括;(1)未对贷款使用情况进行跟踪检查，房屋他项权证到位不及时，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失;(2)贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测;(3)商用房贷款一般金额较大，有的借款人购买多份产权单位，操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款，或向实际购房人与其家庭成员、近亲属、所控制公司员工等多人审批发放贷款的现象，从而造成贷款损失;(4)未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁;(5)他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。选项B属于审查和审批环节的主要风险点的内容。所以，选项B符合题意。

　　73.B

　　解析：常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。74.A

　　解析：这是客户信贷需求的理性动机。75.A

　　解析：B选项属于社会与文化环境，C、D选项都是银行的微观环境。76.D

　　解析：品牌是银行的核心竞争力，其余三项均为品牌营销的要素之一。77.B

　　解析：题干所述为银行营销渠道的定义。78.A

　　解析：单一营销策略又称一对一的营销。79.D

　　解析： 80.D

　　解析：

　　公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

　　81.B

　　解析：

　　个人抵押授信贷款的还款方式：(1)还款方式由借贷双方按照不同贷款品种的管理规定和借款人的实际情况具体确定，并在合同中载明。可根据借款人的经济情况和还款计划，选择最合适的还款方式。具体可采用等额本息还款法

　　、等额本金还款法等。(2)个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息

　　。借款人可以根据需要选择还款方式。提前还款目前一般采取柜台还款方式。

　　82.A

　　解析：

　　个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。

　　83.B

　　解析：

　　购房支出通常是家庭支出的主要部分，住房贷款也普遍占家庭负债的较大份额，因此，个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为10～20年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式。

　　84.C

　　解析：一般银行在选择个人贷款客户时都要求没有违法记录。85.C

　　解析：

　　借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等;投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等;财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等;其他收入证明材料。

　　86.A

　　解析：银行营销人员的基本要求一般包括品质、技能和知识三个方面。87.A

　　解析：在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。88.B

　　解析：

　　商用房贷款信用风险的主要内容包括：(1)借款人还款能力发生变化;(2)商用房出租情况发生变化;(3)保证人还款能力发生变化。

　　89.B

　　解析：银行专业性网点机构有自己的细分市场，如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等。90.D

　　解析：

　　通过对资产负债表的分析，可以获取应付账款、短期负债、长期负债、流动比率、速动比率、资产负债率等参考指标，从而对企业的偿债能力做出判断。