2020年理财规划师备考试题（4）

　　1.目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷主要包括(　)。

　　A.公积金贷款

　　B.商业贷款

　　C.国家贷款

　　D.组合贷款

　　E.交叉贷款

　　答案：ABD

　　解析：目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷主要包括个人住房公积金贷款、个人住房商业性贷款、个人住房组合贷款等。

　　2.理财规划师在给客户制订住房消费支出规划时，由于未来情况可能跟预期的不一样，客户收入可能增加、利率可能调整、家庭可能出现大额预料外支出等等，所以住房消费支出规划也要做出相应调整，以使客户能在财务安全的基础上，达到成本效益最优的目的。主要调整的措施有(　)。

　　A.提前还贷

　　B.延期还贷

　　C.少还贷

　　D.拒绝还贷

　　E.以上调整措施都可以

　　答案：AB

　　3.住房商业贷款的购房计划的实施一般要遵从一定的程序，借款人需持有银行规定的证明文件，包括(　)。

　　A.身份证件(居民身份、户口本或其他有效居留证件)原件及复印件

　　B.贷款人认可部门出具的借款人经济收入或偿债能力证明

　　C.符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件

　　D.抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明和抵押物估价证明

　　E.保证人同意提供担保的书面文件及保证人的资信证明;以储蓄存款作为自筹资金的，提供银行存款凭证

　　答案：ABCDE

　　4.个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，个人住房商业性贷款的贷款方式有(　)。

　　A.抵押贷款

　　B.质押贷款

　　C.保证贷款

　　D.抵押(质押)加保证贷款

　　E.典押

　　答案：ABCD

　　解析：个人住房商业性贷款的贷款方式有：抵押贷款、质押贷款、保证贷款和抵押(质押)加保证贷款。

　　5.下列关于保单质押融资的说法正确的是(　)。

　　A.保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短斯资金的一种融资方式

　　B.投保人可以把保单直接质押给保险公司，直接从保险公司取得贷款

　　C.投保人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款给借款人

　　D.所有的保单都可以质押

　　E.医疗保险和意外伤害保脸合同可以质押

　　答案：ABC

　　6.关于现金规划的说法正确的是(　)。

　　A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金等物价和短期融资的活动

　　B.现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行和货币市场等金融资产

　　C.现金规划能够使客户所拥有的资产保持一定的流动性

　　D.现金规划能够使流动性较强的资产保持一定的收益

　　E.将资产在现金规划的一般工具中进行配置能够使资产保持较高的收益性

　　答案：ABCD

　　7.下列关于存本取息储蓄说法正确的有(　)。

　　A.存本取息储蓄是一种可记名挂失的储蓄种类

　　B.不设最低存款限额

　　C.存期分1年、3年、5年

　　D.储户一次存人本金，一般5000元起存

　　E.存本取息储蓄存款在约定存期内如需提前支取，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息

　　答案：ACDE

　　8.货币市场基金虽有“准储蓄”之称，但它与储蓄还是有差别，具体表现在(　)。

　　A.银行存款利息收入要缴纳20%的利息税，但持有货币市场基金所获得的收入可享受免税政策

　　B.银行定期储蓄虽然有较高的收益率，但流动性不足，活期存款虽然能够随时存取，但税后利息低，而货币市场基金的流动性较高，同时收益也相对较高

　　C.银行活期储蓄是按月计算复利，而货币市场基金是按日计算复利

　　D.二者收益率都较高

　　E.二者流动性都较强

　　答案：AB

　　9.理财规划师在与客户会谈之前应当准备所需的介绍性资料，这些介绍性资料主要包括(　)。

　　A.所在机构的宣传和介绍材料

　　B.所在机构的营业执照副本复印件

　　C.所在机构从事理财业务的许可文件

　　D.理财规划师个人职业资格文件

　　E.理财方案样本

　　答案：ABCDE

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