2020年中级银行从业资格证法律法规密训试题（十二）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.正确答案：D

　　参考解析：包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。

　　2.正确答案：B

　　参考解析：看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。

　　3.正确答案：B

　　参考解析：A，汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付的票据。C，商业汇票又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。D，商业承兑汇票的承兑人是银行以外的付款人。

　　4.正确答案：A

　　参考解析：信用证既具有结算功能，又具有融资功能。

　　5.正确答案：C

　　参考解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”;跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。

　　6.正确答案：C

　　参考解析：光票托收：仅附金融单据，用于非贸易结算或贸易从属费用的收款。跟单托收：附有金融单据和发票等商业单据，用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

　　7.正确答案：D

　　参考解析：月为壹、贰和壹拾及日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”，日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

　　8.正确答案：B

　　参考解析：准贷记卡的透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定。

　　9.正确答案：D

　　参考解析：2005 年 9 月 21 日我国对活期存款实行按季度结息，每季末月的 20 日为结息日，次日付息。

　　10.正确答案：C

　　参考解析：代保管重要单证属于托管业务。

　　11.正确答案：B

　　参考解析：ACD 都属于非融资类保函。

　　12.正确答案：C

　　参考解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。备用信用证是开证行应借款人的要求，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。

　　13.正确答案：A

　　参考解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

　　14.正确答案：A

　　参考解析：商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。与传统的中间业务相比，理财业务涉及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务，近年来，理财产品不断创新，业务规模不断扩大，成为商业银行吸引高端客户和增加非利息收入的利润增长点。

　　15.正确答案：B

　　参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　16.正确答案：A

　　参考解析：保本浮动收益理财计划是商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

　　17.正确答案：B

　　参考解析：除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。定期存款可提前支取。活期存款 1 元起存。

　　18.正确答案：B

　　参考解析：定期整存整取到期本利和是 30000×1.98%×0.5+30000=30297(元)，后全部作为本金转入活期存款，年利率 0.36%，共存 32 天，取出时本利和是 30297×0.36%÷360×32+30297=30306.70(元)，所以取回利息为 306.70 元。

　　19.正确答案：C

　　参考解析：单位银行卡备用属于开立专用存款账户的情形。

　　20.正确答案：B

　　参考解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。A、C 项可以开立专用存款账户。D 项可以开立一般存款账户。

　　二、多项选择题

　　1.正确答案：C|D

　　参考解析：国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，发行量仅此于央票。由于它安全性高、风险低，所以收益率与其他债券相比相对较低。

　　2.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：商业银行债券投资的风险主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。

　　3.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：传统的结算方式是指“三票一汇”，即汇票、本票、支票和汇款。

　　4.正确答案：A|C

　　参考解析：银行承兑汇票由银行承兑;商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑。

　　5.正确答案：C|D

　　参考解析：准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡。

　　6.正确答案：A|C|D

　　参考解析：我国对活期存款实行按季度结息;分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入;银行除仍可沿用普遍使用的每年 360 天(每月 30 天)计息期外，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为 365 天(闰年为 366 天)，每月为当月公历的实际天数。

　　7.正确答案：D|E

　　参考解析：融资类保函：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函;非融资类保函：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。

　　8.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

　　9.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。A 与对公业务是平等关系。

　　10.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：金融创新是为适应经济发展而进行的，是从多方面开展的创新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，为客户提供的服务产品和方式的创新。

　　三、判断题

　　1.正确答案：A

　　参考解析：根据《人民共和国刑法》的规定，挪用资金罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。

　　2.正确答案：A

　　参考解析：本题干所指构成职务侵占罪，侵占公司、企业财物五千元至二万元以上的，属于“数额较大”;数额较大的，按照《刑法》处五年以下有期徒刑或者拘役。

　　3.正确答案：A

　　参考解析：“非国家工作人员受贿罪”的犯罪主体为特殊主体，只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员同样也只能是自然人，所以只有自然人才可作为“非国家工作人员受贿罪”的犯罪主体。

　　4.正确答案：B

　　参考解析：职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。

　　5.正确答案：B

　　参考解析：对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，应由银监会依法取缔。

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