2020年中级银行从业资格考试法律法规备考试卷十四_第2页

　　二、单项选择题

　　1.下列关于商业银行风险的表述，正确的有( )。

　　A.是未来将要遭受的损失

　　B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效

　　C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

　　D.风险是未来损失发生的不确定性

　　E.风险等同于损失本身

　　【答案】ABCD

　　【解析】风险定义为银行在经营过程中，由于一同休共戚确定因素的影响，和收益损失的可能性。可从两个角度理解：一是强调结果的不确定性，二是强调不确定性带来的不利后果。

　　2.年初，国内 A 公司与印度 B 公司签订价值 50 万美元的男装出口合同，合同约定货物分 9 批出运，支付方式为跟单托收。A 公司根据合同约定发运货物后，于 9 月收到第一笔货款 2 万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有( )。

　　A.托收银行承担未收到余款的责任

　　B.A 公司自行承担未收到余款的责任

　　C.A 公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据

　　D.托收银行不承担未收到余款的责任

　　E.托收属于商业信用

　　【答案】BCDE

　　【解析】托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，风险与责任仍由发货方承担。

　　3.商业银行资金业务内部控制的重点包括( )。

　　A.对资金业务对象和产品实行统一授信

　　B.防止发放关系人贷款和人情贷款

　　C.建立中台风险监控和管理制度

　　D.防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为

　　E.实行严格的前后台职责分离

　　【答案】ACDE

　　【解析】商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。

　　4.贷款人在( )情况下有先履行抗辩权，停止支付约定的款项。

　　A.借款人可能丧失商业信誉

　　B.借款人有转移财产的嫌疑

　　C.有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力

　　D.有确切证据表明借款人抽逃资金

　　E.有确切证据表明借款人经营状况严重恶化

　　【答案】CDE

　　【解析】贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：

　　①经营状况严重恶化;

　　②转移财产、抽逃资金，以逃避债务;

　　③丧失商业信誉;

　　④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。

　　5.银行金融创新的基本原则包括( )。

　　A.公平竞争原则

　　B.信息充分披露原则

　　C.合法合规原则

　　D.风险可控原则

　　E.成本可算原则

　　【答案】ABCDE

　　【解析】银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个认识。

　　6.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括( )。

　　A.检查准备

　　B.检查报告

　　C.检查预案

　　D.检查回访

　　E.检查处理

　　【答案】ABE

　　【解析】规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。

　　7.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有( )。

　　A.个人通知存款不约定存期

　　B.凡个人存款都要征利息所得税

　　C.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

　　D.整存整取的取款方式为到期一次支取本息

　　E.教育储蓄存款起存金额为 100 元

　　【答案】BE

　　【解析】个人通知存款开户时不约定存期，但目前，银行只提供一天、七天通知储蓄存款两个品种;教育储蓄存款起存金额为 50 元。

　　8.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有( )。

　　A.利用本职为亲人谋取利益

　　B.兼职影响本职工作

　　C.兼职不获取报酬

　　D.利用兼职为本职机构谋取利益

　　E.利用兼职为本人谋取利益

　　【答案】DE

　　【解析】一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。

　　9.当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有( )。

　　A.提高再贴现率

　　B.提高法定存款准备金率

　　C.增加再贷款规模

　　D.在公开市场上卖出有价证券

　　E.降低利率

　　【答案】ABD

　　【解析】中央银行的“三大传统法宝”是法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。金融基础知识——货币政策——货币政策工具

　　10.商业银行货款合同的主要要素包括( )。

　　A.贷款用途

　　B.币种

　　C.贷款种类

　　D.贷款期限

　　E.借贷双方的权利义务

　　【答案】ABCDE

　　【解析】贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住所;贷款种类;币种;贷款用途;贷款金额;贷款利率;贷款期限(或还款期限);还款方式;借贷双方的权利义务;担保条款;违约责任;双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。

　　三、判断题

　　1.根据《人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息 5 年以上。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】商业银行都要好好的客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存 5 年。

　　2.商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A

　　【解析】合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，董事会应监督合规政策的有效实施以使合规缺陷得到及时有效的解决。

　　3.银行业从业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A

　　【解析】互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、同法机关报告。

　　4.银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并依法宣告其破产。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。

　　5.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A

　　【解析】经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。

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