2020年中级银行从业资格考试法律法规备考试卷一

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、下列不属于商业银行所面临的市场风险的种类的是( )。

　　A 、 股票价格风险

　　B 、 汇率风险

　　C 、 利率风险

　　D 、 流动性风险

　　答案： D

　　解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。

　　2、下列关于非法吸收公众存款罪的说法中，错误的是( )。

　　A 、 该罪主体是一般主体

　　B 、 该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为

　　C 、 该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度

　　D 、 该罪具有非法占有不特定对象资金的目的

　　答案： D

　　解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。

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　　3、我国银行业的自律组织是( )。

　　A 、 中央银行

　　B 、 商业银行会员大会

　　C 、 中国银行业协会

　　D 、 中国银行业监督管理委员会

　　答案： C

　　解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位是中国银行业监督管理委员会。

　　4、某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是( )。

　　A 、 保理

　　B 、 汇款

　　C 、 跟单信用证

　　D 、 托收

　　答案： C

　　解析：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。

　　5、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于( )。

　　A 、 市场风险

　　B 、 声誉风险

　　C 、 流动性风险

　　D 、 操作风险

　　答案： D

　　解析：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。交易或定价错误属于内部流程因素。

　　6、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同，对于该合同的签订( )。

　　A 、 张某与王某均不承担民事责任

　　B 、 张某与王某共同承担民事责任

　　C 、 张某承担民事责任

　　D 、 王某承担民事责任

　　答案： D

　　解析：代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。其中，代为他人实施民事法律行为的人，称为代理人;由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为被代理人。

　　7、我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是( )。

　　A 、 中国银行业监督管理委员会

　　B 、 中国人民银行

　　C 、 国家发展与改革委员会

　　D 、 中国证券监督管理委员会

　　答案： B

　　解析：根据《人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

　　8、在商业银行资本管理中，资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，( )决定了银行资本管理较一般企业更为重要复杂。

　　A 、 经营的杠杆性

　　B 、 资本的稀缺性

　　C 、 资本的稀缺性和经营的杠杆性

　　D 、 资本的外来性

　　答案： C

　　解析：资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，资本的稀缺性和经营的杠杆性决定了银行资本管理较一般企业更为重要复杂。

　　9、在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负债管理政策可能威胁商业银行的未来发展，在这种情况下，银行面临的风险类型主要是( )。

　　A 、 经济风险

　　B 、 战略风险

　　C 、 操作风险

　　D 、 市场风险

　　答案： B

　　解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

　　10、王某以高利吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业，王某的这一行为构成( )。

　　A 、 违法发放贷款罪

　　B 、 高利转贷罪

　　C 、 非法吸收公众存款罪

　　D 、 擅自设立金融机构罪

　　答案： C

　　解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。

　　11、目前公布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)的品种中，期限最长的是( )。

　　A 、 6个月

　　B 、 1个月

　　C 、 3个月

　　D 、 12个月

　　答案： D

　　解析：目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。

　　12、下列关于债权转让的说法中，错误的是( )。

　　A 、 债权转让是指债权人将合同的权利全部或部分转让给第三人的法律制度

　　B 、 债权人转让权利的，无须债务人同意

　　C 、 债权人转让权利的，须获得债务人同意

　　D 、 债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人

　　答案： C

　　解析：债权转让是指债权人将合同的权利全部或部分转让给第三人的法律制度。债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人。

　　13、我国单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、( )和临时存款账户。

　　A 、 现金存款账户

　　B 、 支票存款账户

　　C 、 外汇存款账户

　　D 、 专用存款账户

　　答案： D

　　解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

　　14、在信托法律关系中，( )没有行为能力限制。

　　A 、 受益人

　　B 、 受托人

　　C 、 委托人

　　D 、 受托人和委托人

　　答案： A

　　解析：在信托法律关系中，委托人和受托人都应当是具有完全民事行为能力的自然人或法人。而受益人是信托中享有信托收益权的人，受益人可以是自然人、法人或依法成立的其他组织，受益人没有行为能力限制。

　　15、金融犯罪侵犯的客体是( )。

　　A 、 金融工具

　　B 、 金融管理秩序

　　C 、 金融法规

　　D 、 资金存款人

　　答案： B

　　解析：金融犯罪的构成包括犯罪客体、犯罪客观方面、犯罪主体、犯罪主观方面。其中，金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。

　　16、《人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。”接管期限最长不得超过( )。

　　A 、 5年

　　B 、 2年

　　C 、 6个月

　　D 、 1年

　　答案： B

　　解析：接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银行业监督管理委员会可以决定延期，但接管期限最长不得超过2年。

　　17、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。

　　A 、 15%

　　B 、 25%

　　C 、 35%

　　D 、 45%

　　答案： C

　　解析：商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。

　　18、根据中国银行业监督管理委员会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到( )。

　　A 、 600万元人民币及以上

　　B 、 500万元人民币及以上

　　C 、 400万元人民币及以上

　　D 、 800万元人民币及以上

　　答案： A

　　解析：私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。

　　19、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是( )。

　　A 、 向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料

　　B 、 与本行专家讨论某股票的走势

　　C 、 出于好奇向其他同事打听客户个人信息

　　D 、 依法向有权机构提供客户账号信息

　　答案： C

　　解析：信息保密要求银行业从业人员严格执行关于客户隐私和交易信息保密的有关法律法规规定，不得违法或违规对他人透露有关信息。

　　20、一般情况下，通货紧缩会导致社会总投资( )。

　　A 、 下降

　　B 、 上升

　　C 、 无法判断

　　D 、 不变

　　答案： A

　　解析：通货紧缩的影响可以归纳为：(1)导致社会总投资减少。(2)消费需求减少。(3)影响社会收入再分配。