2020年中级银行从业资格证法律法规精选考题（十三）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.正确答案：B

　　参考解析：如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

　　2.正确答案：B

　　参考解析：银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高，为了确保银行客户和其他市场参与者理解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的信息充分披露原则。

　　3.正确答案：A

　　参考解析：商业银行要严格界定和区分银行资产和客户资产。B、C 体现了信息充分披露;D 体现了引导理性消费。

　　4.正确答案：D

　　参考解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

　　5.正确答案：A

　　参考解析：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

　　6.正确答案：C

　　参考解析：商业银行的流动性比率应当不低于 25%。 47.正确答案：C

　　参考解析：商业银行公司治理制衡机制包括组织架构、职责边界、履职要求。

　　8.正确答案：A

　　参考解析：商业银行股东应使资本充足率达到法定标准，不能督促商业银行降低资本充足率，B 错;商业银行应当在章程中规定，商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款应提前偿还，C 错;商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益，D 错。

　　9.正确答案：B

　　参考解析：监事会中的外部监事人数不得少于两名。

　　10.正确答案：A

　　参考解析：内部控制环境是商业银行实施内部控制的基础。

　　11.正确答案：A

　　参考解析：商业银行投融资和票据转贴现业务是商业银行一项重要的、不可或缺的资产业务。

　　12.正确答案：B

　　参考解析：银行通常有三个意义上使用的“资本”概念，会计资本是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。监管资本是指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融系统稳定而规定的银行必须持有的资本。经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，它用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

　　13.正确答案：C

　　参考解析：商业银行的附属资本不得超过核心资本的 100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 50%。

　　14.正确答案：B

　　参考解析：巴塞尔新资本协议将资本充足率作为确保银行稳健经营、安全运行的核心指标。

　　15.正确答案：C

　　参考解析：巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是最低资本要求、市场约束和监督检查。

　　16.正确答案：D

　　参考解析：略。

　　17.正确答案：D

　　参考解析：第三版巴塞尔协议提高了资本充足率监管标准，一级资本充足率不得低于 6%。 58.正确答案：B考解析：核心一级资本包括实收资本、资本公积可计入部分、一般风险准备、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分，故 B 正确。优先股属于其他一级资本，故 A、D错误。可转换债券属于二级资本，故 C 错误。

　　19.正确答案：C

　　参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。

　　20.正确答案：D

　　参考解析：高层管理人员需要的是高度概括的整体风险报告;前台交易人员需要的是非常具体的头寸报告;风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告。

　　二、多项选择题

　　1.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：融资类保函：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。投标保函属于非融资类保函。

　　2.正确答案：A|B|C

　　参考解析：商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。D、E 是商业银行的承诺业务。

　　3.正确答案：D|E

　　参考解析：D 项，根据我国 2011 年 8 月发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，私人银行客户是指金融净资产达到 600 万元人民币及以上的商业银行客户。E 项，对公理财业务是为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。

　　4.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：金融创新的基本原则包括：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。

　　5.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。

　　6.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。

　　7.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资时可以开立临时存款账户。专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

　　8.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　9.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：内部控制的目标是：合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。具体包括四个方面：确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行;确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现;确保风险管理体系的有效性;确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

　　10.正确答案：A|C|E

　　参考解析：风险控制措施应当实现以下目标：风险管理战略和策略符合经营目标的要求;所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益的基础上保持有效性;通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序。

　　三、判断题

　　1.正确答案：A

　　参考解析：利率风险是指由于利率水平的变化，使银行资产收益下降，负债成本增加，从而影响经营收益的可能性。

　　2.正确答案：A

　　参考解析：《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”

　　3.正确答案：B

　　参考解析：事业单位单位不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，但有时也能取得一定的收益。

　　4.正确答案：B

　　参考解析：《商业银行法》第十一条第二款规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。

　　5.正确答案：A

　　参考解析：银行业监督管理机构接管商业银行的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力，但期限最长不得超过 2年。

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