2020年中级银行从业资格证法律法规精选考题（三）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、商业银行开展个人理财业务有下列( )情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

　　A 、 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

　　B 、 商业银行未按照客户指令进行操作的

　　C 、 商业银行未保存相关证明文件的

　　D 、 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

　　E 、 客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认

　　答案： A,B,C,D

　　解析：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：(1)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。(2)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。(3)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

　　2、限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了( )。

　　A 、 防范金融风险

　　B 、 增强客户的满意度

　　C 、 维护金融安全

　　D 、 提高商业银行的声誉和形象

　　E 、 贯彻金融分业经营原则

　　答案： A,C,E

　　解析：限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则，防范金融风险，维护金融安全。

　　3、商业银行财务顾问业务包括( )。

　　A 、 财务重组顾问

　　B 、 财务融资顾问

　　C 、 投资理财顾问

　　D 、 收购兼并顾问

　　E 、 财务制度顾问

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商业银行财务顾问业务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。

　　4、经济全球化的主要表现包括( )。

　　A 、 生产要素在全球范围内配置

　　B 、 生产活动全球化

　　C 、 投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点

　　D 、 跨国公司的作用进一步加强

　　E 、 各国的金融日益融合在一起

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：经济全球化的主要表现是：(1)生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置。(2)金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起。(3)投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点。(4)跨国公司的作用进一步加强。

　　5、下列关于商业银行的职能，说法正确的是( )。

　　A 、 具有信用创造功能

　　B 、 银行风险都可以准确计量

　　C 、 高负债经营

　　D 、 具有较强的外部性

　　E 、 银行风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消

　　答案： A,D

　　解析：商业银行的职能包括：(1)充当信用中介。(2)充当支付中介。(3)信用创造功能。(4)金融服务。故A选项说法正确。银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，故D选项说法正确。

　　6、根据中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的有()。

　　A 、 符合条件的普通股

　　B 、 符合条件的次级债

　　C 、 符合条件的可转债

　　D 、 符合条件的优先股

　　E 、 符合条件的超额贷款损失准备金

　　答案： B,C,E

　　解析：在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。

　　7、下列关于银行合规管理的说法中，正确的有( )。

　　A 、 建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施

　　B 、 董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等舍规理念。提高全体员工的合规意识

　　C 、 董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决

　　D 、 建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度

　　E 、 合规管理部门应制订并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育

　　答案： A,B,D,E

　　解析：董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策。

　　8、下列关于信托基本特征的说法中，正确的有( )。

　　A 、 信托会因委托人或受托人的死亡而终止

　　B 、 信托是以信任为基础

　　C 、 信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

　　D 、 信托财产具有独立性

　　E 、 受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

　　答案： B,C,D,E

　　解析：B、C、D、E项均属于信托的基本特征，关于A项，正确说法应该是：信托不因委托人或受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。

　　9、下列关于托宾q理论的说法中，正确的有( )。

　　A 、 q同投资支出存在正相关关系

　　B 、 当q值增大时，企业投资意愿增加

　　C 、 托宾q理论也叫“托宾效应”，属于货币政策传导渠道中的资产价格渠道

　　D 、 q指企业的市场价值与资本的重置成本之差

　　E 、 q指企业的市场价值与资本的重置成本之比

　　答案： A,B,C,E

　　解析：货币政策的资产价格渠道主要有两种：一种是基于托宾q理论的“托宾效应”。q是指企业的市场价值与资本的重置成本之比，q同投资支出存在正相关关系。当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。另一种是莫迪利安尼的“消费财富效应”。

　　10、根据《人民共和国合同法》的规定，导致无效合同的原因包括( )。

　　A 、 一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益

　　B 、 以合法形式掩盖非法目的

　　C 、 在订立合同时显失公平的

　　D 、 因重大误解而订立的合同

　　E 、 一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益

　　答案： A,B,E

　　解析：根据《人民共和国合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

　　三 、 判 断 题

　　1、商业银行利用衍生金融工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。( )

　　答案： 对

　　解析：商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。

　　2、没有经过清算，法人资格就不能终止。( )

　　答案： 对

　　解析：法人终止前，必须进行清算，由依法成立的清算组织依据其职权清理并消灭法人的全部财产关系。清算是法人终止的必经程序。没有经过清算，即使法人被撤销、被吊销营业执照或自动歇业、法人资格也没有终止。

　　3、直接标价法是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收多少外国货币的标价方法。( )

　　答案： 错

　　解析：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。

　　4、违法必然涉嫌犯罪。( )

　　答案： 错

　　解析：违法不一定犯罪，但犯罪必定违法。

　　5、提前支取的定期存款计息方法是，支取部分按活期存款利率计付利息。( )

　　答案： 对

　　解析：提前支取的定期存款计息方法是，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

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