2020年中级银行从业资格考试法律法规测试题（四）_第2页

　　二 、多项选择题

　　1、 未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的(　　)会受到处罚。

　　A 、 单位的所有工作人员

　　B 、 单位

　　C 、 单位的直接负责的主管人员

　　D 、 个人

　　E 、 柜台营业员

　　答案： B,C,D

　　解析： 未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的直接负责的主管人员和其他直接责任人员会受到处罚，所以A、E选项错误。故选BCD。

　　2、 根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是(　　)。

　　A 、 苏格兰皇家银行北京代表处

　　B 、 中国工商银行股份有限公司

　　C 、 花旗银行(中国)有限公司

　　D 、 中国银行天津分行

　　E 、 中国建设银行股份有限公司

　　答案： B,C,E

　　解析： 分行和代表处都属于法人的分支机构，法人依法设立并领取营业执照的分支机构属于非法人组织，故A、D选项错误;B、C、E选项属于企业法人。故选BCE。

　　3、 短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括(　　)。

　　A 、 发行普通金融债券

　　B 、 同业拆借

　　C 、 发行可转换债券

　　D 、 证券回购协议

　　E 、 向中央银行借款

　　答案： B,D,E

　　解析： 短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款。故选BDE。

　　4、 下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有(　　)。

　　A 、 弥补财政赤字的税收融资

　　B 、 弥补财政赤字的债券发行

　　C 、 弥补财政赤字的通货发行

　　D 、 向中央银行直接透支

　　E 、 增加政府支出

　　答案： A,B

　　解析： 弥补财政赤字的税收融资和债券发行都不会对基础货币产生任何影响，不会导致基础货币的增加。故选AB。

　　5、 贷款人享有的先履行抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一()，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。

　　A 、 经营状况严重恶化

　　B 、 转移财产以逃避债务

　　C 、 丧失商业信誉

　　D 、 抽逃资金以逃避债务

　　E 、 有丧失或可能丧失履行债务能力的其他情形

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 贷款人享有的先履行抗辩权.或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：①经营状况严重恶化;②转移财产、抽逃资金，以逃避债务;③丧失商业信誉;④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。故本题选ABCDE。

　　6、 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露(　　)。

　　A 、 风险管理状况

　　B 、 财务会计报告

　　C 、 董事变更情况

　　D 、 高级管理人员变更情况

　　E 、 其他重大事项

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 信息披露监管是指银监会要求银行业佥融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。故本题选ABCDE。

　　7、 下列关于银行业从业人员行为的说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品

　　B 、 即使离职后，也不能透露任何客户资料

　　C 、 可以根据内幕信息为客户提供理财建议

　　D 、 在业务活动中可以将内幕信息告知机构内的所有人员

　　E 、 应当及时向有关机构报告客户的大额可疑交易

　　答案： A,C,D

　　解析： 银行业从业人员本人及亲属可以购买所在机构销售的金融产品，只是不能利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。故A选项说法不正确。银行业从业人员不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。故C、D选项说法不正确。银行业从业人员要保护客户隐私。即使离职后也不能透露客户资料，故B选项说法正确。银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易，故E选项说法正确。

　　8、 根据资产信用风险的大小，将资产分为(　　)风险档次。

　　A 、 0

　　B 、 20%

　　C 、 50%

　　D 、 70%

　　E 、 100%

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 根据《巴塞尔资本协议》第三部分内容规定，按资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、100%四个风险档次。故本题选ABCE。

　　9、 洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括(　　)。

　　A 、 购买汽车然后转卖

　　B 、 匿名存储

　　C 、 控制银行

　　D 、 利用银行贷款掩饰犯罪收益

　　E 、 利用虚假交易将犯罪收益合法化

　　答案： B,C,D

　　解析： 洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构，故B、C、D选项符合题意。A选项是利用犯罪所得直接购置不动产，没有通过金融机构，故A选项不符合题意。E选项是将犯罪收益通过交易的掩护合法化，也不一定需要通过金融机构，故E选项不符合题意。

　　10、 根据《物权法》的有关规定，以下财产不得抵押的有(　　)。

　　A 、 土地所有权

　　B 、 正在建造的不动产和船舶、航空器

　　C 、 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，法律另有规定的除外

　　D 、 荒地等土地承包经营权

　　E 、 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施

　　答案： A,C,E

　　解析： 根据《物权法》第180条的规定，荒地等土地承包经营权、正在建造的不动产和船舶、航空器可以抵押。B、D两项不符合题意。《物权法》第184条规定以下财产不得抵押：①土地所有权;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设、医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A、C、E三项属于不得抵押的财产。故本题选ACE。

　　三 、 判 断 题

　　1、 再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

　　(　　)

　　答案： B

　　解析： 再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给央行而取得资金的业务行为。

　　2、 信用证业务不会给银行带来风险。(　　)

　　答案： B

　　解析： 银行的任何业务都存在一定的风险，信用证业务一样会给银行带来风险，主要是信用风险。因此，本题叙述是错误的。

　　3、 中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。(　　)

　　答案： B

　　解析： 凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员;凡经银行业监督管理机构批准，在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为准会员。

　　4、 单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其一般存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。(　　)

　　答案： A

　　解析： 单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其一般存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。

　　5、 我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。(　　)

　　答案： B

　　解析： 交通银行是我国第一家全国性股份制商业银行。

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