2020年中级银行从业资格证个人贷款精选试题（四）_第5页

　　二 、 多 项 选 择 题 (共 25小 题 ， 每 小 题 2分 ， 共 50分 。 下 列 选 项 中 有 两 项 或 两 项 以 上 符 合 题 目 的 要 求 。 多 选 、 少 选 、 错 选 均 不 得分。 )

　　81、个人贷款按照担保方式可以划分为(  )。

　　A 、 个人有担保流动资金贷款

　　B 、 个人保证贷款

　　C 、 个人抵押贷款

　　D 、 个人信用贷款

　　E 、 个人质押贷款

　　答案： B,C,D,E

　　解析：根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人信用贷款和个人保证贷款。

　　82、质押担保可分为()。

　　A 、 动产质押

　　B 、 不动产质押

　　C 、 动产抵押

　　D 、 权利质押

　　E 、 权利抵押

　　答案： A,D

　　解析：质押担保分为动产质押和权利质押。动产质押是指借款人或第三人将其动产移交贷款银行占有，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。权利质押是指以法律规定可以质抑的，或贷款银行许可的质抑物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。

　　83、个人医疗贷款的使用者可以有(  )。

　　A 、 借款人本人

　　B 、 借款人的配偶

　　C 、 借款人的父母

　　D 、 借款人的子女

　　E 、 借款人的舅舅

　　答案： A,B,C,D

　　解析：个人医疗贷款，指银行向自然人发放的、用于解决居民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款借款人的舅舅属于旁系亲属，因此不属于个人医疗贷款的使用者。故本题选ABCD。

　　84、申请个人汽车贷款的借款申请人要求提交的申请材料有(  )。

　　A 、 合法有效的身份证件

　　B 、 购车首付款证明

　　C 、 银行认可的借款人还款能力证明材料

　　D 、 涉及保证担保的,须保证人出具同意提供担保的书面承诺,并提供证明保证人保证能力的证明材料

　　E 、 汽车经销商出具的购车意向证明

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：1.合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料;

　　2.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;

　　3.由汽车经销商出具的购车意向证明(如为“直客式”模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项);

　　4.以所购车辆抵押以外的方式进行抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人(包括财产共有人)同意抵(质)押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)，以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明;

　　5.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料;

　　6.购车首付款证明材料;

　　7.如借款所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆的机动车辆登记证和车辆年检证明等;

　　8.如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等;

　　9.贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。经初审符合要求后，经办人应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查。

　　85、下列可以为个人贷款进行保证担保的有(  )。

　　A 、 具有独立民事行为能力的张三

　　B 、 上海市食品一厂

　　C 、 经总公司法人授权的天津印染分厂

　　D 、 北京市中级人民法院

　　E 、 南京市第三人民医院

　　答案： A,B,C

　　解析：根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体;企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。D项属于国家机关，E项是医院属于事业单位，故选择ABC项。

　　86、以下关于贷款风险分类说法正确的有(  )。

　　A 、 次级类贷款比可疑类贷款风险程度要小

　　B 、 贷款风险分类是先进行定性分类，再进行定量分类

　　C 、 借款人虽能还本付息,但存在影响贷款本息及时、全额还的不良因素的贷款为关注类贷款。

　　D 、 贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、除了抵质押物,预计贷款可能发生一定损失,但损失金额上不能确定的贷款为次级类贷款

　　E 、 贷款风险分类应遵循可拆分原则,如贷款人偿还了本金,但未偿还利息,则贷款本金归还为政策,贷款利息归为关注

　　答案： A,C

　　解析：次级贷款：借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。可疑贷款：贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。故A项正确。C项借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，属于关注贷款，故此项正确。损失贷款：借款人无力偿还贷款;履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。贷款风险分类一般是先进行定量分类，再进行定性分类，故B项错误;贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，这属于可疑贷款，故D项错误;贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态，故E项错误。答案选AC。

　　87、个人教育贷款面临的信用风险有(  )。

　　A 、 借款人的还款能力风险

　　B 、 借款人的还款意愿风险

　　C 、 借款人的欺诈风险

　　D 、 借款人的行为风险

　　E 、 借款人提前还款导致银行利息受损

　　答案： A,B,C

　　解析：个人教育贷款的信用风险管理包括:借款人的还款能力风险;借款人的还款意愿风险;借款人的欺诈风险。

　　88、在个人汽车贷款业务中,如借款所购车辆为商用车,还需提供(  )。

　　A 、 挂靠协议

　　B 、 租赁协议

　　C 、 购车意向证明

　　D 、 车辆年检证明

　　E 、 车辆评估报告

　　答案： A,B

　　解析：如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。“购车意向证明”、“车辆年检证明”、“车辆评估报告”为所购车辆为二手车的要求。

　　89、在贷款流程中，个人经营贷款还需特别关注的内容包括(  )。

　　A 、 日常走访企业

　　B 、 企业负债情况的检查

　　C 、 企业盈利情况的检查

　　D 、 项目进展情况的检查

　　E 、 企业财务经营状况的检查

　　答案： A,D,E

　　解析：个人经营贷款在贷后管理中还需特别关注以下内容：

　　1.日常走访企业

　　在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常的情况下，应不定期地就相关问题走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况。

　　2.企业财务经营状况的检查

　　通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。

　　3.项目进展情况的检查对固定资产贷款还应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步，项目投资缺口及建设工期等。

　　90、个人住房贷款的要素包括(  )。

　　A 、 贷款对象

　　B 、 贷款期限

　　C 、 贷款利率

　　D 、 还款方式

　　E 、 担保方式

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：个人住房贷款的要素：贷款对象、贷款期限、贷款利率、还款方式、担保方式、贷款额度。

　　91、为防控信用风险在办理有担保流动资金贷款时，银行不应该(  )。

　　A 、 选择信用等级高的保证人

　　B 、 选择还款能力强的保证人

　　C 、 选择信用等级比借款人低的保证人

　　D 、 接受股东之间的单纯第三方保证方式

　　E 、 接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

　　答案： C,D,E

　　解析：为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭威员之间的单纯第三方保证方式。

　　92、提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括( )两种方式。

　　A 、 提前全部还本

　　B 、 提前结清

　　C 、 提前还息

　　D 、 提前部分还本

　　E 、 提前部分还息

　　答案： B,D

　　解析：提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式,借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。

　　93、下列属于个人抵押授信贷款特点的是()。

　　A 、 先授信，后用信

　　B 、 一次授信，循环使用

　　C 、 贷款用途比较综合

　　D 、 先用信，后授信

　　E 、 贷款用途比较单一

　　答案： A,B,C

　　解析：银行经常发放个人抵押授信贷款，其特点表现为:

　　1. 先授信，后用信。借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款。

　　2. 一次授信，循环使用。借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后， 便可以在有效期和贷款额度内循环使用。个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度， 一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。

　　3. 贷款用途比较综合。个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。

　　94、在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括(  )

　　A 、 管理

　　B 、 能力

　　C 、 道德品质

　　D 、 资本

　　E 、 担保

　　答案： B,C,D,E

　　解析：在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)。故BCDE项正确，A项不包含在其中，不正确。答案选BCDE项。

　　95、信用卡按照品牌可分为(  )。

　　A 、 银联卡

　　B 、 威士卡

　　C 、 运通卡

　　D 、 ABC卡

　　E 、 大来卡

　　答案： A,B,C,E

　　解析：信用卡按照品牌可分为银联卡、威士卡、万事达卡、运通卡、JCB 卡、大来卡和其他品牌卡。

　　96、商品房贷款的贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关( )全过程。

　　A 、 贷款资料的收集整理、归档登记、保存

　　B 、 档案借(查)阅管理

　　C 、 档案移交及管理

　　D 、 档案的退回

　　E 、 档案的销毁

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。

　　97、个人住房贷款可实行的担保方式有(  )。

　　A 、 留置

　　B 、 抵押

　　C 、 定金

　　D 、 质押

　　E 、 保证

　　答案： B,D,E

　　解析：个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。

　　98、个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括( )。

　　A 、 借款人依合同约定归还贷款本息情况

　　B 、 借款人工作单位变化情况

　　C 、 借款人健康状况

　　D 、 借款人还款诚意变化情况

　　E 、 抵押物市场价格变化情况

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括：①借款人依合同约定归还贷款本息情况：②借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况;③借款人职业、收入、健康状况等影响还款能力和诚意的因素变化情况;④担保变化情况，包括保证人、抵押物、质押权利等;⑤其他可能影响个人住房贷款资产质量的因素变化情况。

　　99、下列关于个人汽车贷款的签约和发放的说法,正确的有(  )。

　　A 、 对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人，确认签约的时间

　　B 、 对采取质押担保方式的，应要求质押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

　　C 、 贷款审核人在接到放款通知后，对其真实性、合法性和完整性进行审核

　　D 、 在担保条件的落实上，不得存在担保空白

　　E 、 当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单

　　答案： A,D,E

　　解析：对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同。业务部门在接到放款通知后，对其真实性、合法性和完整性进行审核。

　　100、下列关于个人信用贷款，说法正确的是(  )。

　　A 、 银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定

　　B 、 相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短

　　C 、 与一般的抵质押贷款相比，个人信用贷款额度相对较小

　　D 、 无须提供抵质押品或第三方担保

　　E 、 信用等级越低，信用额度越大

　　答案： A,B,C,D

　　解析：个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用状况确定贷款额度，信用等级越高，信用额度越大，反之越小。排除E项。故本题选ABCD。

　　101、个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要包括(  )。

　　A 、 具有社会公益性

　　B 、 政策参与度较高

　　C 、 放贷的主体是政策性银行

　　D 、 多为信用贷款

　　E 、 风险度相对较高

　　答案： A,B,D,E

　　解析：个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要体现在两个方面:一是具有社会公益性,政策参与程度较高;二是多为信用类贷款,风险度相对较高。

　　102、电子银行的功能有(  )。

　　A 、 信息服务功能

　　B 、 展示与查询功能

　　C 、 综合业务功能

　　D 、 直接办理贷款业务

　　E 、 取代柜台进行取款

　　答案： A,B,C

　　解析：电子银行的功能包括：信息服务功能、展示与查询功能和综合业务功能。

　　103、借款人可利用个人耐用消费品贷款购买(  )。

　　A 、 汽车

　　B 、 空调

　　C 、 电脑

　　D 、 家具

　　E 、 钢琴

　　答案： B,C,D,E

　　解析：所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。

　　104、在信用风险防范措施中,为加强借款人还款能力的甄别,可以验证借款人的(  )来审核其收入的真实性。

　　A 、 工资收入

　　B 、 偶然收入

　　C 、 租金收入

　　D 、 经营收入

　　E 、 投资收入

　　答案： A,C,D,E

　　解析：在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。具体的措施将从验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面来介绍。

　　105、个人征信系统的经济功能主要体现在( )。

　　A 、 帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定

　　B 、 扩大信贷范围.促进经济增长

　　C 、 改善经济增长结构.促进经济可持续发展

　　D 、 推动社会信用体系建设

　　E 、 提高社会诚信水平

　　答案： A,B,C

　　解析：D、E选项，属于个人征信系统的社会功能。